近日，據21世紀經濟等媒體報道，此前國家金融監管總局草擬對外征求意見的《關于加強商業銀行互聯網助貸業務管理的通知》（以下簡稱“助貸新規”）不久或將正式對外發布。有觀點認為，新規在分潤比例等方面將作出調整，實施要求將不如此前嚴格。

此前有消息稱，助貸新規擬定2025年1月起執行，存量業務自然結清。（詳情點擊《》）

近年來，隨著監管對于互聯網貸款的政策收緊，不少商業銀行積極推進屬地轉化、強化限額管理等工作。

“我們目前沒有新增資產名額。”從前期的調研中，消金界了解到，出于風險考量，大部分商業銀行沒有新增需求，其助貸及聯合貸業務將以優化結構、穩定規模為主。

如今，監管旨在以規范銀行以合同方式約束合作方，對助貸機構、擔保增信機構進行"名單式管理"，并進行“總行級準入審批”。

消金界了解到，在這一監管態勢下，且出于消保客訴等方面的壓力，銀行正在加快清退中小合作機構。

目前獲客合作方主要集中在字節、螞蟻等頭部互聯網平臺。未來隨著資產進一步向優質平臺集中，助貸行業的格局恐將進一步分化。

此外，助貸新規通過重塑收費模式和擔保模式，使得資產方和資金方在現有利益分配格局上進一步博弈。

此前銀行開展助貸業務時，按照收益分配情況主要分為分潤模式和固收模式。

分潤模式為銀行全額收取客戶利息后，按約定比例與合作機構分成，銀行承擔全部風險，實際收益率取決于資產質量和風控水平；而固收模式為銀行全額收取客戶利息后留存固定收益，剩余部分作為平臺手續費支付給合作機構，實際凈收益率固定。

如今，監管旨在規范擔保業務，引導商業銀行發展自營業務，加強自主風控能力。

當下，不少銀行正在加快發展線上自營業務。比如，公開信息披露，2023年，甘肅銀行加快發展自營業務，自營線上貸款余額為25.21億元；昆侖銀行進一步推進數字化轉型，拓寬零售互聯網信貸產品盈利空間，推出首款自營互聯網貸款產品“昆侖快貸”；承德銀行推出“享e融”等線上自營貸款產品。

不過，有觀點認為，助貸新規將去除此前草案中關于分潤比例的限制。在金融機構“資產荒”背景下，頭部互聯網平臺甚至有更強的議價能力。未來各家機構如何做好會員服務、降低客訴率，將成為2025年的工作難點與重點。

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