一個合理的風險機制，應該是一個風險共擔的機制。

然而，房貸卻不是這樣。對銀行來說，幾乎是穩(wěn)賺不賠的買賣。

如果供貸者能夠還得起貸款，銀行就可以安穩(wěn)地收獲利息。

如果供貸者還不起貸款，出現(xiàn)斷供，銀行就可以聯(lián)合法院對房屋進行拍賣。

如果拍賣的價款，不足以抵消房貸，銀行還要把差額債務再算到斷貸者頭上，自己不會在這單業(yè)務中承擔任何風險和損失。

房貸，應該是銀行最安全、最沒有風險的業(yè)務之一，比起把錢貸給企業(yè)安全多了、穩(wěn)妥多了。

但是，斷貸者抗下了所有，難免會心中不滿，甚至罵娘。

這里就有個上海的斷供者，遇到了這樣的不幸。他很不爽。

他的經歷是這樣的。

2023年的時候，他以968萬的價格在上海市中心購買了一套房子。

當然，他手里并沒有千萬現(xiàn)金，不得已選擇了貸款。

他拿出300萬作為首付，剩下668萬向銀行貸款，每月光房供就有3萬多元。

收入低的人根本干不出這樣的事，但他收入高，他干了。

但是，很遺憾，他的收入高并沒有成為持續(xù)牢固的經濟基礎。

就在去年3月，他所在的公司倒閉了，他失業(yè)了，高昂的房貸開始壓迫他，他還不起了。

此時，他還欠銀行650萬。這也就是說，在長達一年半的時間里，他還銀行的60多萬貸款中，本金只有18萬，其他45萬都是利息。

利息占比超過70%。

此種還款的本金結構，本身就是有利于銀行而不利于的還貸者的。

尤其對那些斷供者來說，簡直就是個坑，這個坑就是讓你先多還利息，少還本金，假如你提前還款，或斷貸，都是有利于銀行的。

斷供之后，銀行就瘋狂發(fā)通知催還貸款，每天超過20次，平均每小時一次。銀行的這種高頻催款通知，無疑會給斷供者帶來很大的心理壓力和精神壓力。

催還款得不到回應后，后面就直接發(fā)來了法院傳票，幾乎把這哥們推進了絕望境地。

在這種重壓之下，他的生活質量急劇下降，生活費由原來的3000元壓縮至1000元以內，幾乎不再有休閑娛樂活動。

后來，房子終于進入了法拍環(huán)節(jié)，評估價只有850萬元，起拍價又打7折，僅有595萬元。

如果以起拍價賣出，那他的損失就更慘重了。

屆時，他不僅房子沒了，首付沒了，還要倒欠銀行的錢。

除房子本身的損失外，他還要承擔違約罰息10萬、案件受理費5萬、律師代理費3萬、執(zhí)行費0.8萬，共計18.8萬。

所以，他真的懊悔不已，很后悔當初貸款買下這個房子。

如果當初購房決策更加謹慎些，能夠考慮到工作的穩(wěn)定性，如果能預留足夠的應急資金，那么就不會落到如此地步。

但，世界上沒有賣后悔藥的。

他想不通，直接罵娘，憑什么讓他獨自承擔損失。難道購房者只能被動接受巨大損失嗎？難道沒有更好的辦法來平衡雙方的利益呢？是不是可以建立特殊的保險機制，或者銀行和購房者共同承擔風險的新模式？

對于他提出的問題，真的需要深入探討和研究。

不然，在當前環(huán)境下，還有多少人膽敢貸款買房子呢？

如果操作不當，真的會跌入深淵。

比如這哥們，現(xiàn)在都不知道該如何向家人交代這殘酷的現(xiàn)實，也不知道該如何重新開始生活。

這件事，也向我們敲響了警鐘。

買房真的要慎重，一定要量力而行，絕不能過分用杠桿，要充分評估自己的經濟實力，最好有能支撐兩年生活的備用金，對所在行業(yè)的穩(wěn)定性和自己工作穩(wěn)定性要有清晰的認識，避免盲目購房。

對此，大家又怎么看呢？歡迎在評論區(qū)留言和討論。