現金管理服務根植于企事業單位日常資金管理全過程，能夠有效幫助企業降低存貸雙高、提高資金等金融資源使用效率，是暢通微觀經濟循環、服務新發展格局的有效利器，也是金融服務實體經濟、做好五篇大文章的重要抓手。中國銀行堅持金融服務實體經濟的根本宗旨和以人民為中心的價值取向，深入貫徹落實做好“五篇大文章”部署要求，聚焦科技創新、綠色低碳、民營小微、養老民生、數字轉型等重點領域財資管理需求，持續優化現金管理金融服務供給，奮力書寫以金融高質量發展助力金融強國建設的時代答卷。

01

打造科技金融新名片，暢通創新鏈條全球資金循環

做好科技金融服務，需要立足于促進科技、產業、金融良性循環，推動產業鏈、創新鏈、資金鏈三鏈協同，為科技創新活動和高新技術產業發展提供全鏈條、全生命周期金融支持。不僅需要為科技型企業等市場主體強化融資支持，同時也應助力科技型企業疏通內外部資金循環堵點，緊跟科技型企業資金管理需求，提供更加優質的現金管理服務保障。

為更好在全球范圍內有效配置資源，輸出先進技術和創新模式，“出?！背蔀楸姸嗫萍夹推髽I的戰略選擇。在出海經營發展進程中，科技型企業全球布局相對廣泛，境內外成員單位公司賬戶信息及資金相對分散，集團內部資金擺布錯配、幣種錯配、時間錯配常有發生，產生了較高的財務管理成本，需要在全球范圍內加強資金的統籌管理，以提升資金使用效率、降低財務成本。此外，在當前嚴峻的國際形勢下，科技型公司全球化經營面臨各類風險因素顯著增多，對全球資金安全可控也更加重視。圍繞科技型出海企業資金管理特點，中國銀行運用“全球現金管理＋”產品服務體系，圍繞客戶全球資金管理看得見、管得住、用得好的需求，在提供全球視通、資金監控等產品服務協助客戶實現全球賬戶可視、可控的基礎上，通過“境外資金池-跨境資金池-境內資金池”有效組合，實現企業營運資金在全球范圍內的靈活調撥和高效運作。

如某中資智能設備制造企業是“中國智造”走出去的典型代表，境外布局廣泛，跨境收付匯繁多，境內外資金分散管理，財務成本較高，跨境資金管理效率亟待提高。圍繞其需求痛點，中國銀行深圳分行以跨國公司本外幣一體化資金池服務為核心，為其定制跨境資金管理服務方案：一方面，依托跨國公司本外幣一體化資金池，為該企業搭建資本項目便捷調撥的通道，提供便利高效的跨境資金調撥服務和資金匯兌、保值避險工具，協助企業提高資金收益、降低匯率風險。另一方面，通過將該企業納入貿易收支便利化及跨境人民幣結算優質企業，提供經常項目集中收付結算服務，提高貿易結算效率。此外，充分利用主賬戶借入外債或境內歸集的資金可直接下撥至成員單位使用的政策紅利，幫助該集團搭建賬戶結構更加精簡的境內本外幣現金池，在提高池內調撥效率的同時，有效幫助企業降低了稅負成本。

02

發掘綠色金融新內涵，優化金融供給，共護青山藍天

綠色發展是高質量發展的底色。中國銀行深入貫徹綠色發展理念，聚焦清潔能源、節能減排、生態保護等重點領域不同主體多元化資金管理需求，深化產品創新，優化服務供給，提供賬戶服務、資金流動性管理、資金監管等多元化現金管理服務支持。

新能源汽車產業是引領綠色轉型發展的重要產業，對于促進節能減排、低碳發展具有重要意義，已成為中國綠色發展的“亮麗名片”。某企業系全球新能源汽車行業領軍企業，近年來隨著經營規模不斷壯大和出海布局的加速推進，全球資金一體化管理需求較為強烈，中國銀行為其量身定制了“境內資金池＋本外幣一體化跨境池＋海外資金池”組合服務方案，積極協助該企業加強境外資金管理，以歐洲、亞洲為區域資金中心搭建海外資金池，助力企業實現全球資金集約、安全、高效運營。

發展清潔能源是推動綠色轉型的關鍵領域，支持清潔能源項目建設是做好綠色金融服務的重要抓手。2024年以來，某能源集團在我國北方多地積極推動大型清潔能源、新型儲能項目建設，具體涉及光伏先導項目、風能儲能項目等，由于工程周期長、投入資金大、施工單位多，為避免付款拖延、工程建設資金被挪用等情況，該能源集團對下屬建設項目均存在強烈的資金監管需求。中國銀行內蒙古分行依托中銀智管產品服務，為其“量身”定制了“企業網銀＋付款白名單”的資金管理專屬服務方案。通過監管方提供付款白名單，事先約定資金付款對象，被監管方通過中銀智管產品企業網銀服務渠道申請監管資金撥付，實現了監管資金的線上定向支付，目前已落多地個重點工程項目建設資金監管業務，累計監管資金數十億元，以優質的金融服務護航清潔能源項目建設。

03

找準普惠金融發力點，助力“小企業”管好“大賬本”

中小微客戶財務管理數字化轉型加快，財務管理精細化水平不斷提升，對銀行提供便捷資金管理產品服務方案需求也更加強烈。針對中小型客戶現金管理功能需求行業化特征顯著和希望產品服務快速部署、操作便捷等特點，中國銀行深入調研梳理行業資金運行模式和中小微企業客戶需求痛點，整合推出了十五大行業化解決方案，涵蓋制造業、工程建筑、教育、批發零售、住宿餐飲、科創園區、現代農業、物流運輸等中小微企業富集的行業，依托標準化產品靈活組合提供針對性服務方案，敏捷響應不同行業領域客戶資金管理需求。

鎮江某食品有限公司是江蘇鎮江市當地一家從事糕點餅干生產、食品銷售的典型中小企業客戶，在鎮江開立了多家面包坊門店。為便利該企業加強門店之間資金的統籌管理，提高成員門店資金的使用效率，中國銀行江蘇省分行根據企業的實際情況和需求，量身搭建了實體現金池，將其在中國銀行開立的多家門店賬戶納入企業總部資金池集中管理，并配套自動歸集下撥、主動調撥、內部計價等流動性產品及交易報告單等賬戶管理產品，為其提供全方位現金管理服務，幫助企業實現資金一體化管理，降低財務成本。

04

破解養老金融“老大難”，守護銀發群體“錢袋子”

養老產業貫穿老年人衣、食、住、行、醫、養、康、體等物質文化和精神生活的各領域，既是涉及群眾福祉的民生事業，也是具有巨大發展潛力的朝陽產業。中國銀行聚焦養老產業發展、適老化改造工程中資金管理需求，優化金融服務供給，提供中銀智管等資金管理解決方案，切實確保資金安全可控、維護老年人權益，提升老年人的獲得感、幸福感、安全感，為加快構建與我國人口老齡化進程相適應的金融服務體系貢獻力量。

當前，困擾養老產業發展、損害老年人權益的一個突出問題是養老服務機構預收費卷款跑路、非法集資風險高發。為進一步加強養老機構預收費管理，防范化解養老服務領域非法集資風險，依法保障服務對象合法權益，促進養老服務業健康有序發展，早在2023年山東省民政廳即在開展養老機構預收費管理試點工作。中國銀行山東分行主動對接當地民政部門監管平臺，依托中銀智管產品定制資金監管服務方案，對養老機構預收資金進行全流程線上化管控、提供安全高效撥付的解決方案，成功破解養老機構預收費資金監管業務的難題，幫助廣大老年人守好養老“錢袋子”。

隨著老齡人口的逐年增加，多層住宅加梯成為適老化改造的重要內容，成為眾多老舊小區老年居民關心的重要話題，但在實際落地老舊小區加裝電梯這項民心工程上，工程款如何安全管理一直是大多數居民的心病。中國銀行上海分行聚焦加裝電梯適老化改造工程資金監管痛點，量身定制金融解決方案，利用中銀智管產品黑白名單及簿記賬戶功能，在滿足客戶電梯工程款資金監控的基礎上，還提供了針對不同樓棟或電梯的工程款以及維保費用分賬核算功能，更為后續電梯的長期維護保養提供了安全可靠的資金監管，大大便利了街道、居委、居民多方參與者。

05

引領數字金融新潮流，賦能企業司庫體系建設

司庫體系建設是大型企業集團數智化轉型的重要抓手。2022年以來，國資委推動央企加快建設司庫體系，地方國企、大型民企、跨國集團也紛紛啟動司庫體系建設。司庫體系建設的核心任務是企業集團運用現代信息技術，以資金集中和信息集中為重點，實現對資金等金融資源的統籌管理，這離不開銀行提供數字化的財資管理金融工具支持。圍繞企業司庫體現建設需求，中國銀行推出《企業司庫全球數字金融服務方案》，依托全球一體化服務、金融與科技雙輪驅動、多元產品靈活組合的“1＋2＋N”服務體系，統籌運用智安、智匯、智通、智鏈、智捷、智融、智聯、智控八大產品矩陣，提供全球化、智能化、定制化、場景化的金融服務方案，助力企業資金管理“看得見、管得住、調得動、用得好”。

目前，中國銀行已成為眾多企業司庫體系建設金融服務合作伙伴，在服務央國企司庫體系建設中成功打造一批標桿性金融服務項目，榮獲百余項現金管理專業大獎。某多元化經營的大型企業集團境內外成員眾多，各境內外成員單位賬戶與資金分散，同時與百余個國家地區存在貿易往來，跨境資金收付頻繁，在其全球司庫體系建設中，希望銀行為其提供數字化全球資金管理服務方案。中國銀行為其量身設計整體解決方案，助力企業構建全球資金數字化、一體化管理體系：一方面，在境內協助該集團以財務公司為主賬戶搭建實體資金池，實現境內賬戶統一管理和資金集中管理，并開通由財務公司代理成員企業統一支付服務，滿足集團統一結算管理要求。另一方面，聚焦提升跨境資金管理效率，中國銀行積極協助客戶獲批備案跨國公司本外幣一體化試點業務，通過便捷的跨境資金調撥服務打通境內和境外資金池融通通道，并提供經常項目集中收付匯服務，實現跨境貿易結算一站式受理、一體化服務，為企業開辦全球視通服務，實現了境內總部對境內外成員單位賬戶信息及資金變動的可視，并提供CIPS（人民幣跨境支付系統）標準收發器渠道下的跨境人民幣及境內外幣支付、對賬業務，助力提升跨境收付效率。此外，中國銀行助力該集團在香港設立境外財資中心，為其搭建境外資金池，實現對境外成員單位資金的集中統一管理。

下一步，中國銀行將繼續堅決當好服務實體經濟的主力軍，扎實做好“五篇大文章”，加快數字轉型，深化產品創新，持續優化全球現金管理服務供給，在以金融高質量發展助力中國式現代化建設的新征程中趕好考、答好卷。