摘要：行長更換頻繁，關注類貸款和逾期貸款增長較快（歡迎關注杠桿游戲）

撰文|張銀銀&編輯|欣欣然

2024年2月春節(jié)前夕，貴陽銀行發(fā)布其與備受關注的世界500強正威集團方面有關的訴訟公告。

當時，我們知道了貴陽銀行踩雷正威16億元貸款及利息。

最近這起訴訟有了結果，貴陽銀行披露訴訟進展：

貴陽銀行雙龍航空港支行（下文簡稱“貴陽銀行方面”）與貴州國際商品供應鏈管理有限公司、深圳正威（集團）有限公司（下文簡稱“正威集團方面”）、王文銀等合同糾紛一審判決結果出爐，貴陽銀行方面勝訴，該案涉及貸款本金、票據墊款本金合計15.84億元。

對于業(yè)績本身承壓的貴陽銀行來說，如果贏了官司最后可以拿回資金，那么杠桿游戲認為非常不錯。

貴陽銀行稱，已將本次訴訟所涉貸款、墊款納入不良，并已對所涉貸款、墊款全額計提資產減值準備，預計本次訴訟事項不會對該行的本期利潤或期后利潤造成實質性影響。

1、踩雷正威系超16億元背后

這起官司一審贏了，接下來會怎么發(fā)展？

正威集團自稱2022年實現營業(yè)額逾6000億元，達到企業(yè)“巔峰”，甚至超越華為、騰訊等巨頭成為廣東省最大的民營企業(yè)。

在2023年發(fā)布的胡潤全球富豪榜中，王文銀個人還以1050億元財富排第108名。

不過這家公司和王文銀長期備受爭議。近1、2年長期負面纏身、官司不斷。而正威集團方面和貴陽銀行的借款糾紛，就更加有意思。

按照2024年2月7日貴陽銀行發(fā)布的訴訟事項公告：

2021年6月，貴陽銀行股份有限公司雙龍航空港支行與被告一簽訂了《綜合授信合同》，約定貴陽銀行雙龍支行向被告一授信人民幣16億元整（敞口金額），期限3年。

此起案件的被告有十個，分別是：

被告一：貴州國際商品供應鏈管理有限公司

被告二：深圳正威（集團）有限公司

被告三：王文銀

被告四：劉結紅

被告五：深圳市誠威新材料有限公司

被告六：魏紫姚黃紅木藝術品有限公司

被告七：正威科技（深圳）有限公司

被告八：鞠皖蘇

被告九：華威聚酰亞胺有限責任公司

被告十：正威國際集團有限公司

被告貴州國際商品供應鏈管理有限公司，股權穿透后，其實就是一家王文銀旗下正威系的公司。

貴陽銀行方面當時分別與被告二、被告三、被告四、被告九簽訂了《最高額保證合同》，該四名被告為上述債務提供最高額連帶保證責任；

貴陽銀行方面分別與被告二、被告五、被告六、被告七、被告八簽署了《最高額抵押合同》，該五名被告以其名下所有的合計16套房屋為上述債務提供最高額抵押擔保，該等抵押均已辦理抵押登記；

貴陽銀行雙龍支行分別與被告二、被告十簽署了《最高額質押合同》，該兩名被告以其持有的相關股權為上述債務提供最高額質押擔保，該等質押已辦理質押登記。

根據《綜合授信合同》的約定，貴陽銀行方面與被告一簽訂了一系列流動資金借款合同及商業(yè)匯票銀行承兌協議，相關合同簽訂后，貴陽銀行方面已履行完畢相應的貸款發(fā)放及匯票承兌義務，但被告一未按合同約定按時歸還相關借款本息及票據墊款，且相關擔保人亦未按時履行相應的擔保義務……

截圖來源|天眼查（特此感謝）

更有意思的是，媒體注意到，貴陽銀行雙龍航空港支行和正威系的貴州國際商品供應鏈管理有限公司簽署合約時（2021年6月）的法定代表人是梅宗貴，為該支行行長。

到了2022年3月1日，雙龍航空港支行的法定代表人變更為賴開建。

2023年7月，貴州媒體發(fā)布的新聞稿《貴州師范大學與正威國際集團簽署戰(zhàn)略合作協議》中提到，正威國際集團的集團金融顧問梅宗貴，在當時正威國際代表人員的排序中位列第二，僅次于正威集團投資委員會副主席、貴州區(qū)域總裁黃林高。

沒有看錯，甲方的人，去了乙方。

點到為止，大家自己想。

2、悲催的業(yè)績

根據貴陽銀行2024年第三季報，前三季度該司錄得營收109.37億元，同比下降4.42%；歸母凈利潤39.7億元，同比下降6.81%；扣非凈利潤39.4億元，同比下降5.85%。

值得一說，貴陽銀行營收連續(xù)幾個季度同比下降。

如果以年度看，從2019年開始，貴陽銀行的營收一直維持在150-160億元左右；同期，歸屬凈利潤則一直維持在55-60億元區(qū)間。

換句話說，貴陽銀行已經停滯好幾年了。

籌資活動現金流凈額-74.69億元，同比減少68.86億元；投資活動現金流凈額-94.38億元，上年同期為118億元；經營活動產生的現金流量凈額為113.32億元，2023年同期為-142.74億元；

報告期內，貴陽銀行的基本每股收益為1.09元，加權平均凈資產收益率為6.81%，同比下降1.17個百分點。

截至2024年9月末，貴陽銀行資產總額7195.99 億元，較年初增加315.31億元，增長4.58%。

具體來看，杠桿游戲注意到，貴陽銀行存款總額4194.04億元，較年初增加191.84億元，增長4.79%。其中，儲蓄存款占總存款的比例為51.01%，較年初上升3.63個百分點。

細分來看，貴陽銀行的儲蓄定期存款、企業(yè)定期存款分別是1700.51億元、1173.04億元，分別占總存款40.55%、27.97%。

對比來看，貴陽銀行2024年年初的儲蓄定期存款、企業(yè)定期存款占總存款36.36%、26.47%。

北京商報注意到，貴陽銀行營收主要依賴利息凈收入，該項業(yè)務占比此前超過80%甚至接近90%，2024年前三季度雖降至79%，但占比仍較高。

受凈息差收窄影響，前三季度，貴陽銀行利息凈收入為86.71億元，同比減少15.61%，進而拖累了營業(yè)收入。

在業(yè)績排名相對靠前的A股上市城商行中，利息凈收入占比一般在60%左右，例如，2024年1-9月，寧波銀行、南京銀行、杭州銀行利息凈收入占營收比重分別為69.59%、50.87%、64.13%。

也就是說，貴陽銀行利息凈收入占比較高，在凈息差收窄背景下，如何增加中間業(yè)務收入是個問題。

截至9月末，該行不良貸款率1.57%，較年初下降0.02個百分點，撥備覆蓋率262.53%，較年初上升18.03個百分點。

3、行長更換頻繁，關注類貸款和逾期貸款增長較快

上文杠桿游戲介紹了貴陽銀行的業(yè)績停滯，非常巧合的是，自2018年起，貴陽銀行行長更換頻繁。

1）2018年11月，因工作調動，貴陽銀行時任行長李忠祥辭任，董事會同意聘任原貴陽市金融辦主任羅佳玲接任行長一職。

2）但在任職資格尚未獲批之前，2019年6月，貴陽銀行發(fā)布公告宣布，羅佳玲因工作調動辭去該行行長職務。一個月后，貴陽銀行董事會便宣布副行長夏玉琳升任行長，2019年9月，夏玉琳任職資格獲批。

3）不到兩年，2021年5月，貴陽銀行又宣布，行長夏玉琳因工作調動原因，辭去公司董事、董事會發(fā)展戰(zhàn)略委員會委員、董事會薪酬委員會委員及行長職務，并于次月宣布聘任盛軍為行長。

此前杠桿游戲還寫過，2024年以來，貴陽銀行副行長等職務也調整較多。

上文杠桿游戲簡單寫過，截至2024年9月末，貴陽銀行不良貸款率1.57%，較年初下降0.02個百分點；撥備覆蓋率262.53%，較年初上升18.03個百分點。

而從貸款投放領域來看，截至2024年6月末，貴陽銀行對公貸款主要投向建筑業(yè)、房地產業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)等行業(yè)，該行在上述三大行業(yè)的貸款余額占貸款總額的比例分別為18.98%、12.29%、11.87%。

其中，建筑業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)的不良貸款率分別為2.23%、4.65%，也是該行不良貸款率最高的兩大行業(yè)。

總的來說，雖然不良率有所下降，但關注類貸款和逾期貸款規(guī)模仍上漲較多。

截至2024年6月末，貴陽銀行逾期貸款余額為100.76億元，較2023年末增加19.21億元，占貸款總額的比例為2.97%，較2023年末提升0.45個百分點。

貴陽銀行解釋，受經濟增速放緩，“供強需弱”等因素影響，部分客戶經營狀況困難，造成本金或利息暫時性逾期。

截至2024年9月末，貴陽銀行關注類貸款余額133.31億元，較2023年末增加40.67億元，增幅43.9%，關注類貸款占比也由2023年末的2.86%，提高為3.87%。

按照新分類辦法，將部分重組貸款納入關注，導致貸款關注率、逾期率較年初有所上升。

2024年前三季度，貴陽銀行計提信用減值損失39.16億元，占當期利潤總額的比例為94.64%。

本文未標注出處的財務圖表，均源自貴陽銀行有關公告，特此說明并致謝

版權及免責聲明：本文系杠桿游戲（頭條號簽約作者）創(chuàng)作，未經授權，禁止轉載！如需轉載，請獲取授權。另，授權轉載時還請在文初注明出處和作者，謝謝！杠桿游戲任何文章之觀點，皆為學習交流探討用，非投資建議。用戶據此進行的一切投資，請自負責任。文章如有疏漏、錯誤歡迎批評指正。