年輕人開始“金金計較”。

年初，一部《繁花》讓觀眾回到了上世紀80年代股市的輝煌。這部大爆劇也奠定了2024的理財基調。那個令人懷念的黃金時代，在這一年似乎又有了復現的影子：這邊是一路走高的金價，那邊是10月初回春的股市，帶動了一批年輕新股民一路小跑進場……

年末，小紅書財經和螞蟻財富聯合推出《2024年輕人十大理財趨勢盤點》，總結了年輕人的年度理財現象。

在對待財富的態度上，年輕人向來是有點擰巴的。這邊股市回春拉來了一批90后、00后新股民，人均“精神巴菲特”；但在骨子里，Z時代還是求穩的保守派，不求大富，只求微賺，他們更偏愛余額寶、債基等穩健理財。

他們自我調侃進入社會后重修“數理花”——小孩子才做選擇，攢錢、理財、花錢，成年人選擇都要。

01. 極致存錢，“局部退休”

2023年，“存款特種兵”火了。2024年，“用利息生活”再次出圈。年輕人不再做“苦行僧”，主打一個極致存錢，身體力行精打細算，用利息和收益覆蓋哪怕一小部分生活成本，實現“局部退休”的降格幸福。

27歲的三木一直是實力存錢戶，“存錢對我來說是一個強制的念頭、一個目標。”她收入8000的時候，給自己定下的目標是每月存5000，收入超過1萬，規矩變成了每月至少存1萬。

努力換來了本金，也為之后的生活減了負。當她攢到50萬存款后，已經能夠嘗試“用利息生活”了。50萬的存款放在余額寶里，每天利息大約27元左右，每天早上，她都要看一下利息有多少，27元勉強能負擔一天的午飯或晚飯，這讓她有一種“0成本”消費的快樂。

另一位，33歲的咸魚已經手握100多萬存款，大部分她都存在銀行定期存款里，有6萬放在余額寶做日常開銷，安全又有利息。現在，咸魚已經辭去工作回了農村老家，她發現，農村的生活成本低，自己靠吃利息已經可以實現“FIRE一族”的夢，暫時休息，不用那么辛苦上班。

在社交媒體上，關于“靠吃利息能躺平嗎”的討論從未停止過。今年在小紅書上，網友紛紛曬出挑戰“用利息生活”的日常，相關筆記閱讀量超2億。這是不少年輕人的終極理想，攢夠一定錢，再通過余額寶、債基等穩健理財收益覆蓋日常開銷。

不管利息多少，每天能加個蛋也是快樂，更不用說看著余額里增長的數字了——這會讓年輕人覺得，每個明天都有盼頭，怎么不算“局部退休”呢。

當然，想靠利息生活，首先要攢夠一定本金。攢錢第一步，就從記賬開始。在新年伊始，年輕人往往攢錢興致高漲，尤其3月，網友在小紅書搜索“存錢”的次數達到巔峰。畢竟一整年上班的動力就是存錢、搞錢。數據顯示，2000萬00后余額寶用戶設置了定期轉入，看著賬戶數字越來越大，自己的家底也在變厚。

該攢攢，該賣賣，主打一個現金為王。全年，有6500萬人在小紅書搜索閑置，賣掉閑置物品，低價購入他人的閑置物品，大家在小紅書上在線擺攤，整起了“賽博跳蚤市場”。讓物品流動起來，把錢留下來，誰說年輕人不會過日子？年輕人太會過了！

02. 理財“保守主義”冒險家

在理財上，相比2023年的“求穩成主流”，2024的年輕人顯得更“激進”一點了，但只有一點點。

00后人人爭當冒險家，深入股市腹地探險，開辟新大陸；搞副業，賺外快，花式搞錢……但冒險也要穩妥，往前邁出一步，也得是穩健的一小步，這屆年輕人選擇“悶聲發小財”。

數字只要是紅色就開心，哪怕是1塊、2塊。

Lancy每天清晨睜眼后的習慣是打開支付寶APP的理財界面，看看自己購買的債基的漲跌幅。漲了，開屏會給她紅色的爆彈，看見“+”號，她就開心。綠的時候還是少數，畢竟她買的是風險較低的債基。

剛畢業工作半年，Lancy在理財領域也只是個純新人。因此，她配置的資金不多，1萬5的債基——成為基民時間不長，Lancy不敢玩得太心驚肉跳，只是剛完成從余額寶到低風險債基的轉變。她想讓理財變成“穩賺不賠”的游戲。

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這映照了2024很多年輕人的理財心態——只求微賺。能賺一點，就曬一點，今年，小紅書上有13萬條筆記在曬自己通過理財賺錢的成績。螞蟻財富債基持倉用戶中正收益占比84%。理財本就不應大起大落，悶聲發小財，怎么不算機智呢？

到了9月底，股市的一聲震動，95后小林終于下定了入股的決心。

據上交所官網統計，2024年10月滬市A股賬戶新開戶數達到685萬戶，約為前9個月平均開戶量的4.5倍。雖毫無股市經驗，趕著這波入股浪潮，小林也是沒來由地信心大漲。10月份，他確確實實賺到了1000多塊，“覺得自己就是股神，一切都在掌握之中。”接著不斷逢低買入，差不多投了1萬6進股市。

盡管目前，小林沒虧錢也沒賺什么錢，但他還是不后悔的，好歹在車上了。

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股市大熱，更多年輕人也是試探為主、穩妥第一。今年，被動指數基金規模首次超過主動權益基金成市場頂流，不少年輕人開始第一次關注到跟隨大盤的指數基金，雖然這在海外早已是普遍且成熟的投資方式。螞蟻財富平臺數據顯示，9月底市場大熱期間，權益基金新增資金中有8成投向指數基金。

這期間，老基民和新基民也首次在螞蟻理財社區里碰面，“別沖動”一詞出現頻率環比上漲了109%。95后阿新已經算是半個投資老手了，19年開始買基金，賺了2萬多又殺入股市，賺了點錢后，全倉入股。即便經驗豐富，今年阿新的策略依然做了調整，轉向穩健定投，不做高賣低買、超短線。“畢竟身邊做超短線的朋友都賠了。”

03. 花錢追求“0負罪感”

年輕人并不是不敢花錢，而是在攢錢、賺錢基礎上，尋求一種“無負擔、0負罪感”的享受。就像奶茶商家都在為甜品打上“0糖0脂暢輕”標簽，消費也要花得省、花得值，每一分錢都要換回應得的體驗感和滿足感，才能抵消花超預算的負罪感，不心疼花出去的錢。

2024年了，“享樂”不是貶義詞，但必須加上“劃算、值得”的限定詞。

都21世紀了，誰還在互相攀比奢侈品——如今，年輕人比的是誰過得更有性價比。今天薅羊毛到位了，鏈接趕緊分享到親友群里，發福利啦！同一件東西，誰買的值得？誰更會節儉？最能省錢的人才是王者。正所謂，反向攀比，“省者為王”。

盡管有點摳摳搜搜，但年輕人對美食上一點都不含糊。恩格爾系數高不高不知道——但吃頓好的，絕對是一頓精神馬殺雞啊，畢竟虧待啥也絕不虧待自己的嘴。

物質上該省省該花花，精神上則流行起了接財神，接好運。互聯網成為大型“賽博許愿池”，當然，求財還是訴求第一位。最近盛行一種說法，“吸引力法則”。只要心誠，只要誠摯地默念一樣東西，表達你的渴望，TA總會來到你身邊。年輕人說，我無欲無求，只想求財神爺，互聯網的各個角落都能看到我虔誠的文字。

2024，年輕人用自己的方式攢錢、理財、花錢，一樣也沒有落下。

背后是Z世代觀念的變化，不再all in房產或股市，追求的是穩住并擴大基本盤，從而實現可進可退。在重修“數理花”的路上，在充滿不確定性的市場環境中，Z世代正在逐漸成長為更加自洽、成熟和理性的理財人。

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