近日，青島市住房公積金管理中心黨組書記、主任曹彥平做客“民生在線”直播室，圍繞“租購并舉提信心，保障安居惠民生”主題與網民進行在線交流，重點回答了廣大市民關注的異地公積金提取等熱點問題。

公積金貸款額度、認定等相關問題

① 公積金貸款如何認定貸款人房產套數？

借款申請人家庭在所購住房區（市）范圍內無住房的，新購住房辦理我市住房公積金貸款的可按首套房認定；借款申請人家庭在所購住房區（市）范圍內僅有1套住房的，新購住房辦理我市住房公積金貸款的可按二套房認定。停止受理購買第三套及以上住房或者已經兩次使用過公積金貸款的繳存職工家庭的公積金貸款。

② 繳納住房公積金，一般是多少額度？

職工住房公積金月繳存額由兩部分組成，即職工本人上一年度月平均工資分別乘以單位繳存比例、職工繳存比例之和，其中，單位繳存比例及職工繳存比例在5％－12％區間，由單位自行選擇確定。2024年7月1日至2025年6月30日，我市職工住房公積金繳存基數上限為32310.25元，下限七區為2200元，三市為2010元。

③ 現在的公積金貸款馬上就要結清了，準備結清之后再買一套房子，可以申請公積金貸款嗎？

首次公積金貸款結清后，申貸家庭在所購住房區（市）房屋內的房屋套數不超過2套，符合申貸條件的，可再次申請住房公積金貸款。如您此次公積金貸款結清后，家庭公積金貸款次數超過2次及以上的，不能三次使用公積金貸款。

④ 請問個人公積金賬戶余額能否直接沖抵首付？這樣對購房者來說，一方面可以減輕首付壓力，另一方面可以減少貸款總額。

我市支持提取住房公積金支付購房首付款。在我市行政區域內購買新建商品房的，可申請提取購房人及其配偶名下的住房公積金支付購房首付款。其中，所購住房屬于家庭首套或第二套的，提取范圍擴大至購房人及其直系親屬。直系親屬是指購房人本人的配偶、父母和子女。

⑤ 二次購房是否可以用組合貸款？

根據《青島市個人住房公積金貸款管理辦法》有關規定，借款申請人所購買的住房須為家庭（包括借款申請人、配偶及未成年子女）首套自住住房或第二套改善型普通自住住房，停止受理購買第三套及以上住房或者已經兩次使用過公積金貸款的繳存職工家庭的公積金貸款。若您符合相關我市公積金貸款申貸條件，可申請辦理公積金貸款或組合貸款，組合貸款商業貸款部分還需滿足商業銀行有關規定。

目前，我市住房公積金貸款最低首付款比例為15％，在我市購買家庭首套或第二套自住住房的，借款申請人及配偶均符合申貸條件的，公積金貸款最高額度為100萬元；借款申請人僅本人符合申貸條件的，公積金貸款最高額度為60萬元。

在我市繳存住房公積金的多子女家庭購買我市自住住房的，公積金貸款額度可上浮30％。購買我市新建高品質住宅或達到現行綠色建筑評價標準一星級及以上等級的新建商品住宅的，公積金貸款額度可上浮30％。貸款額度在滿足我市規定的公積金貸款首付比例的前提下，上述住房公積金貸款支持政策可疊加使用，疊加后最高貸款額度不超過150萬元。

⑥ 換了新工作，公積金繳納后能申請貸款嗎？

目前我市公積金貸款申貸繳存條件為：職工建立住房公積金賬戶滿半年，申貸時連續正常足額繳存住房公積金6個月（含）以上的，可申請個人住房公積金貸款。無論您是否更換工作單位，連續正常足額繳存住房公積金滿6個月，并符合相關申貸條件，即可申請辦理住房公積金貸款。

⑦ 全款購買商品房是否可以提取公積金用于裝修？

住房公積金作為專項用于職工住房方面的資金，在其存儲期間主要用于職工購買、建造、翻建、大修自住住房等住房方面的支出，裝修、中修、小修不在住房公積金提取范圍。全款購房商品后，您可申請以購房情形提取住房公積金。

⑧ 公積金余額可否用來還商業貸款？

償還住房貸款的借款人及配偶，可以申請提取住房公積金，合計提取金額不超過實際償還的貸款本息總額，提取次數不受限制。

若您辦理的商貸合同屬于商貸自助提取簽約范圍，可以辦理商貸自助提取簽約，簽約成功后可通過網上營業廳按月自助提取。對于“無感簽約”范圍的商貸合同，符合校驗條件后無需提交材料，借款人可一鍵辦理簽約和提取業務。

本市商貸自助提取金融機構已達28家：建設銀行、工商銀行、中國銀行、農業銀行、交通銀行、招商銀行、中信銀行、浦發銀行、郵政儲蓄銀行、青島銀行、興業銀行、青島農商銀行、光大銀行、民生銀行、華夏銀行、齊魯銀行、北京銀行、恒豐銀行、浙商銀行、河北銀行、日照銀行、平安銀行、匯豐銀行、廣發銀行、東營銀行、海爾財務公司、渤海銀行、濰坊銀行。

異地商業貸款自助提取金融機構已達23家：招商銀行、青島銀行、中信銀行、中國銀行（省內）、浙商銀行、齊魯銀行、日照銀行、河北銀行、交通銀行、建設銀行、匯豐銀行、光大銀行、工商銀行、廣發銀行、郵政儲蓄銀行、東營銀行、農業銀行、海爾財務公司、浦發銀行、恒豐銀行、濰坊銀行、民生銀行、北京銀行。

“無感簽約”合作銀行已達10家：浦發銀行、青島農商銀行、交通銀行、青島銀行、建設銀行、招商銀行、中信銀行、農業銀行、民生銀行、北京銀行。

⑨ 婚前申請了公積金貸款，結婚后，配偶可以加入還貸嗎？

婚前申請公積金貸款，婚后配偶可共同還貸。您可持身份證、結婚證前往公積金營業大廳，辦理婚姻關系維護業務，同時可以簽署沖還貸協議，配偶即可共同償還公積金貸款。

⑩ 企業新交公積金，需要帶什么材料？

企業辦理住房公積金單位繳存登記，可以通過住房公積金網上營業廳線上辦理或任一管理處柜臺現場辦理。線上辦理的，無需提供材料；柜臺辦理的，需單位經辦人提供營業執照原件（本市企業無需提供）、《青島市住房公積金單位繳存登記表》（加蓋單位公章）、單位經辦人身份證原件。

近年來，我市推出了企業開辦“一件事”服務，企業在辦理營業執照的同時，可通過企業開辦一體化平臺，同步申請辦理住房公積金繳存登記。

? 公積金貸款“認房不認貸”是什么意思？

目前，我市住房公積金貸款實行“認房認貸”申貸政策。“認房”是指，申貸家庭在所購住房區（市）內的住房套數。借款申請人家庭在所購住房區（市）范圍內無住房的，新購住房辦理我市住房公積金貸款的可按首套房認定；借款申請人家庭在所購住房區（市）范圍內僅有1套住房的，新購住房辦理我市住房公積金貸款的可按二套房認定。在所購住房區（市）范圍內已有三套及以上住房的，停止受理。

“認貸”是指住房公積金貸款次數。借款申請人及配偶二次申請公積金貸款，須首次公積金貸款結清；三次及以上住房公積金貸款停止受理。

? 請問農村舊村改造可以公積金貸款嗎？

目前農村舊村改造還不能使用住房公積金貸款。根據《青島市個人住房公積金貸款管理辦法》的規定，住房公積金貸款是用于職工購買本市國有土地上可以辦理產權的自住住房，且須用所購住房作抵押擔保。由于農村舊村改造住房一般是在農村集體土地上建造，且建造中不能辦理抵押登記，故不具備申請住房公積金貸款的條件。

靈活就業人員繳存公積金相關問題

① 靈活就業人員如何繳存住房公積金？

靈活就業人員可以由個人繳存住房公積金，您可通過“青島公積金”微信公眾號智慧網廳、青島住房公積金官網網上營業廳等線上渠道自助設立住房公積金賬戶并繳存住房公積金，我們提供7＊24小時線上服務。您也可以攜帶身份證到就近公積金管理處現場申請辦理。

②靈活就業人員繳存公積金，每月要繳存多少？

2024年7月起，靈活就業人員月繳存額上限調整為7754元、下限調整為202元。您可根據實際情況在上下限范圍內自主確定月繳存額，并可以隨時進行調整。

“商轉公”相關問題

①購房用的是商業貸款，目前已經還了6年了，請問可以商轉公嗎？具體需要什么條件，哪一類情況可以辦理商轉公。

根據青島市住房公積金管理中心關于印發《青島市商業性住房貸款轉個人住房公積金貸款管理暫行辦法》的通知（青住金字〔2022〕80號），我市住房公積金繳存職工，可將本人已辦理且尚未結清的我市商業性住房貸款，經原商業貸款銀行同意后，轉為個人住房公積金貸款。目前已有18家銀行同意開展“商轉公”，其中9家銀行還可以開展“商轉組合”貸款業務。

“商轉公”貸款與“商轉組合”貸款條件如下：

（1）借款申請人應為具有完全民事行為能力的自然人，是原商業貸款的主借款人及所購住房的產權人，在市住房公積金管理中心正常繳存住房公積金；

（2）原商業貸款所購住房須為當前借款申請人家庭（包括借款申請人、配偶及未成年子女）在我市行政區域內唯一自住住房，且為新建商品房，現已辦妥不動產權證；

（3）借款申請人申請商轉公貸款時已連續正常足額繳存住房公積金6個月（含）以上；

（4）借款申請人在原商業貸款發放時，已符合當時公積金貸款政策規定的繳存標準；

（5）借款申請人家庭在全國范圍內須無公積金貸款記錄；

（6）借款申請人原商業貸款為2017年1月1日（含）至2021年12月31日（含）期間發放，且合同約定利率為上浮利率；

（7）借款申請人有穩定的職業和收入，信用良好，有按規定償還貸款本息的能力，原商業貸款在近12個月（含）按期償還貸款本息，已達到原商業貸款銀行提前結清的最低時限要求；

（8）借款申請人及產權共有人同意辦理市住房公積金管理中心認可的貸款擔保及相關手續。

如您符合上述條件，在取得原商業貸款銀行出具的《銀行意見書》后，可前往房屋所在地的住房公積金營業大廳，現場提交貸款申請，也可登錄青島住房公積金官網網上營業廳、“青島公積金”微信公眾號智慧網廳、“愛山東”政務服務平臺移動線上提交貸款申請。

② 家庭目前擁有兩套住房，均是商業貸款。請問可以把其中一套轉成公積金貸款嗎？請問具體需要符合什么條件，如何辦理。

根據《青島市商業性住房貸款轉個人住房公積金貸款管理暫行辦法》規定，“原商業貸款所購住房須為當前借款申請人家庭（包括借款申請人、配偶及未成年子女）在我市行政區域內唯一自住住房，且為新建商品房，現已辦妥不動產權證。”目前您家庭擁有兩套住房，暫不符合我市“商轉公”貸款條件。

③有沒有“商轉公貸款平移”業務？

目前我市已開展“商轉公”和“商轉組合”貸款業務?！吧剔D公”貸款是指，我市住房公積金繳存職工，可將本人已辦理且尚未結清的我市商業性住房貸款，經原商業貸款銀行同意后，全部轉為個人住房公積金貸款；“商轉組合”貸款是指，職工可選擇將原商業貸款的一部分轉為公積金貸款，無需自籌資金結清原商業貸款。

目前，我市已開展“商轉公”貸款業務的銀行有18家，分別為：工商銀行、中國銀行、交通銀行、光大銀行、青島農商銀行、建設銀行、青島銀行、招商銀行、農業銀行、浦發銀行、興業銀行、中信銀行、北京銀行、華夏銀行、恒豐銀行、郵政儲蓄銀行、民生銀行、平安銀行。其中9家銀行開展了“商轉組合”貸款業務，分別為：交通銀行、工商銀行、浦發銀行、北京銀行、華夏銀行、郵政儲蓄銀行、民生銀行、興業銀行、農業銀行。

公積金異地繳存相關問題

①公積金貸款政策中“目前每繳存一年可貸10萬元，不足一年的按一年計算”，指的是繳納公積金年數嗎？異地繳納公積金的年數，算不算在其中？

您所描述的“目前每繳存一年可貸10萬元，不足一年的按一年計算”政策，非我市住房公積金貸款政策。如您符合異地轉移接續條件，可將在異地繳存的住房公積金轉入我市，異地公積金連續繳存月份可與我市繳存月份合并計算。

我市住房公積金貸款額度計算有四種方式，取四種計算方式的最低值。一是按還貸能力計算的貸款額度。二是按公積金賬戶正常繳存余額的倍數計算的貸款額度。目前購買我市普通商品住房余額倍數為15倍，購買保障性住房余額倍數為20倍。三是按規定比例計算的貸款額度。目前我市公積金貸款最低首付款比例為15％。四是我市住房公積金管理委員會確定的最高貸款額度，即借款申請人僅本人符合申請公積金貸款繳存條件的，最高貸款額度為60萬元，借款申請人及配偶均符合申請公積金貸款條件的，最高貸款額度為100萬元。

異地公積金繳存職工貸款額度計算方式按照上述政策執行。

② 我是在異地退休職工，目前在青島生活。我可以不回去在青島辦理退休提取么？

您在青島可以申請辦理退休提取。您需攜帶退休證明材料、身份證原件和一類銀行卡原件，就近到青島公積金營業大廳的“跨省通辦”窗口，申請辦理異地退休提取業務。

2024年，青島該不該買房？