摘要：“康得新案”也并未了結(jié)（歡迎關(guān)注杠桿游戲）

撰文|張銀銀&編輯|欣欣然

日前，榮盛發(fā)展公告，近期面臨訴訟及債務(wù)問題。公司及其子公司因未能履行還本付息義務(wù)而被北京銀行股份有限公司青島分行（下文簡稱“北京銀行方面”）起訴，原告要求被告償還借款本金3.48億元，利息及其他費(fèi)用合計(jì)約為3.69億元。

眾所周知的原因，近幾年，不少銀行其實(shí)都出現(xiàn)了很多地產(chǎn)類貸款的糾紛。

對于銀行業(yè)來說，息差收窄，疊加地產(chǎn)形勢不好，業(yè)績受損明顯。杠桿游戲?qū)戇^多起類似的案例，同時(shí)銀行業(yè)近年也不停在轉(zhuǎn)換發(fā)展模式，以及人員的新老交替也同步發(fā)生。

北京銀行也不例外，我們看到一方面該行在起訴、追討地產(chǎn)貸款；一方面，高管去舊迎新頻繁、鼎故革新。

1、起訴榮盛發(fā)展，副行長去舊迎新

1）追討地產(chǎn)貸款。事情要從2020年7月說起，北京銀行方面當(dāng)時(shí)與榮盛發(fā)展相關(guān)企業(yè)簽訂貸款合同，榮盛發(fā)展有關(guān)4家企業(yè)同時(shí)提供擔(dān)保。榮盛發(fā)展方面未能完全履行還本付息義務(wù)，故此次被起訟。

北京銀行方面請求被告一償還借款本金3.48億元，利息、罰息、復(fù)利等0.21億元及其他費(fèi)用，合計(jì)約為3.69億元，并要求各被告承擔(dān)相應(yīng)的擔(dān)保責(zé)任。

應(yīng)該說，北京銀行這一起地產(chǎn)貸款的總金額不算很大。從我們看到的公開消息看，有的銀行額度動(dòng)輒更大。

2）副行長新老交替。北京銀行12月6日發(fā)布公告：

董事會(huì)于近日收到王健先生提交的書面辭呈。因到齡退休，王健先生不再擔(dān)任本行副行長職務(wù)，自辭呈送達(dá)本行董事會(huì)之日起生效。

公告還說，經(jīng)王健先生確認(rèn)，其與北京銀行董事會(huì)無不同意見，亦無任何與其辭任有關(guān)的事項(xiàng)需要通知該行股東。北京銀行董事會(huì)此對王健先生在任職期間做出的貢獻(xiàn)，表示衷心感謝。

此外，杠桿游戲注意到，稍早之前據(jù)金融監(jiān)管部門發(fā)布的任職批復(fù)，北京銀行迎來了兩位新任副行長。

據(jù)北京銀行11月8日發(fā)布的公告，監(jiān)管已于11月7日核準(zhǔn)了徐毛毛北京銀行副行長的任職資格；據(jù)該行11月1日發(fā)布的公告，監(jiān)管已于10月25日核準(zhǔn)了郭軼鋒北京銀行副行長的任職資格。

北京銀行官方文件中介紹，徐毛毛生于1970年，高級經(jīng)濟(jì)師，2001年3月獲得中央財(cái)經(jīng)大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)碩士學(xué)位。徐毛毛自1996年6月加入北京銀行，已在北京銀行工作了大約28年。

梳理其任職經(jīng)歷發(fā)現(xiàn)，徐毛毛在信貸管理部、資產(chǎn)保全部、貸后管理部、中小企業(yè)部等部門均有過工作經(jīng)驗(yàn)，曾擔(dān)任小企業(yè)事業(yè)部總經(jīng)理。

2020年5月至2023年11月期間，徐毛毛赴北京銀行深圳分行就職，先后擔(dān)任深圳分行黨委書記、深圳分行行長。

2023年11月27日，國家金管總局北京監(jiān)管局官方信息顯示，已于11月23日核準(zhǔn)徐毛毛北京銀行行長助理、首席風(fēng)險(xiǎn)官的任職資格。距離今年徐毛毛被提拔為副行長，僅過去了不到一年的時(shí)間。

而杠桿游戲注意到，郭軼鋒更年輕，生于1980年，高級經(jīng)濟(jì)師，2003年7月獲得北京理工大學(xué)管理學(xué)學(xué)士學(xué)位，2009年6月獲得中央財(cái)經(jīng)大學(xué)工商管理碩士學(xué)位。

郭軼鋒自2003年加入北京銀行，至今已經(jīng)在北京銀行工作了超過20年。梳理郭軼鋒的過往履歷發(fā)現(xiàn)，郭軼鋒曾在朝外支行、燕京支行、建國支行等支行有過多年工作經(jīng)驗(yàn)。

2016年8月后，郭軼鋒進(jìn)入北京銀行總行，負(fù)責(zé)管理黨群、人力等工作，曾任總行人力資源部總經(jīng)理。2021年12月至今年8月，郭軼鋒擔(dān)任北京銀行城市副中心分行黨委書記、行長。

徐毛毛、郭軼鋒都是北京銀行的“老將”，同時(shí)又是70后、80后。

更早之前的5月8日，北京銀行公告，原副行長韓旭因工作調(diào)動(dòng)，向董事會(huì)提交辭呈，辭去其所擔(dān)任的北京銀行副行長職務(wù)。

同日，北京市委金融辦也更新了韓旭的任職信息，已擔(dān)任北京市委金融辦副主任、中共北京市委金融工作委員會(huì)委員、北京市地方金融管理局副局長。

2、三季度營收微降、凈利潤小幅增長

說完北京銀行近期地產(chǎn)有關(guān)的貸款、人事去舊迎新，我們再看看該行最新的業(yè)績。

三季報(bào)顯示，北京銀行2024年第三季度營收162.15億元，同比下降0.67%；歸屬凈利潤為60.39億元，同比增長0.73%；扣非凈利潤為60.81億元，增幅為0.90%。

基本每股收益為0.29元，稀釋每股收益同樣為0.29元。加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率為9.19%，較2023年同期下降0.69個(gè)百分點(diǎn)。

前三季度，北京銀行實(shí)現(xiàn)營收517.59億元，同比增長4.06%；歸屬凈利潤206.18億元，增長1.90%。

截至2024年9月末，北京銀行的總資產(chǎn)為4.027萬億元，躋身4萬億元大行，較2023年末增長7.43%；總負(fù)債3.67萬億元，較2023年末增長7.36%。

歸屬于母公司股東的所有者權(quán)益3537.33億元。

貸款本金總額達(dá)2.17萬億元，較年初增長7.69%；存款本金總額為2.37萬億元，增長14.59%。

零售轉(zhuǎn)型方面很有意思，兒童金融客戶數(shù)突破175萬戶，貴賓及以上客戶近110萬戶。

詳細(xì)來看，2024年前三季度，北京銀行實(shí)現(xiàn)利息凈收入385.56億元，同比增長2.69%；手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入27.96億元，同比下降16.74%；投資損益98.86億元，同比增長20.14%；匯兌損益2.33億元，同比增長913.04%。

資本充足率方面，截至2024年9月末，北京銀行資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別為13.35%、12.24%、9.11%，較2023年末分別下降0.02個(gè)百分點(diǎn)、上升0.06個(gè)百分點(diǎn)、下降0.1個(gè)百分點(diǎn)。

不良貸款率1.31%，較2023年末下降0.01個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率209.73%，較2023年末下降7.05個(gè)百分點(diǎn)。

2024年前三季度，北京銀行經(jīng)營活動(dòng)現(xiàn)金流凈額為732.58億元，同比增長589.1%；籌資活動(dòng)現(xiàn)金流凈額189.42億元，同比減少138.78億元；投資活動(dòng)現(xiàn)金流凈額-422.93億元，2023年同期為-946.87億元。

3、重組貸款余額增長

在加快處置不良資產(chǎn)的情況下，北京銀行近年的不良貸款率逐年走低。

2020年-2023年，北京銀行的不良率分別為1.57%、1.44%、1.43%、1.32%，實(shí)現(xiàn)三連降；撥備覆蓋率分別為215.95%、210.22%、210.04%、216.78%。

上文杠桿游戲提了一句，截至2024年9月末，北京銀行不良貸款率1.31%，較2023年末下降0.01個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率209.73%，較2023年末下降7.05個(gè)百分點(diǎn)。

不過，時(shí)代財(cái)經(jīng)注意到，北京銀行的重組貸款卻出現(xiàn)較大增長。截至2023年末，北京銀行的重組貸款余額為151.70億元，占到總貸款的0.77%。而這一數(shù)據(jù)在2022年為110.68億元，占到總貸款的0.63%。

在金融資產(chǎn)“正常、關(guān)注、次級、可疑、損失”五級分類中，后三類合稱為不良資產(chǎn)。2023年2月，央行發(fā)布《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類辦法》中，僅要求“重組后應(yīng)至少歸為關(guān)注類”，同時(shí)根據(jù)觀察期情況選擇下調(diào)至不良或上調(diào)為關(guān)注。

由此來看，北京銀行很可能是放低了不良貸款的標(biāo)準(zhǔn)，將部分本該被列為不良貸款的列入了關(guān)注類資產(chǎn)。

不過，2024年上半年，北京銀行重組貸款占比0.74%，較年初下降 0.03個(gè)百分點(diǎn)。

時(shí)代財(cái)經(jīng)還注意到，截至10月末，不完全統(tǒng)計(jì)，北京銀行共收到7張罰單，合計(jì)被罰金額超600萬元。

此外，和北京銀行相關(guān)的“康得新案”也并未了結(jié)。北京銀行西單支行等6名責(zé)任人主體被告上法庭，案由為證券虛假陳述責(zé)任糾紛，康得新作為第三人一并通知參加訴訟。

回溯康得新案始末，2019年1月，康得新15億元債券出現(xiàn)違約，但其財(cái)報(bào)顯示尚有貨幣資金150億元，其中122.09億元存放于北京銀行西單支行，但這筆存款卻無法使用。對此，北京銀行西單支行方面回應(yīng)稱，“銀行存款該賬戶余額為0元”。

隨后康得新公告稱，該司與大股東康得投資集團(tuán)和北京銀行西單支行違規(guī)簽訂《現(xiàn)金管理合作協(xié)議》，使得上市公司與控股股東在資金管理和使用上產(chǎn)生混同。

此次事件導(dǎo)致2020年北京銀行被原北京銀保監(jiān)局合計(jì)罰款4290萬元。

本文未標(biāo)注出處的財(cái)務(wù)圖表，均源自北京銀行、榮盛發(fā)展有關(guān)公告，特此說明并致謝

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