在當(dāng)今社會，我國居民存款的熱情持續(xù)高漲，這一現(xiàn)象已不再局限于中老年人群體。隨著近年來疫情的影響，越來越多的年輕人也開始注重儲蓄，以應(yīng)對未來可能遇到的失業(yè)、疾病等突發(fā)事件。

這一轉(zhuǎn)變背后，既體現(xiàn)了年輕人對未來不確定性的擔(dān)憂，也反映了他們對投資市場風(fēng)險(xiǎn)的警覺。然而，面對存款市場的新趨勢，有業(yè)內(nèi)人士提醒，從12月開始，手握定期存款的家庭需要做好五個(gè)方面的準(zhǔn)備，以確保資金的安全與增值。

一、應(yīng)對利率持續(xù)下行的準(zhǔn)備

近年來，國內(nèi)存款利率呈現(xiàn)持續(xù)下行趨勢，特別是2024年年初以來，各檔存款利率不斷下調(diào)，其中不乏歷史罕見的降幅。例如，最近一次銀行存款利率下調(diào)，各檔存款利率都下跌了25個(gè)基點(diǎn)，這對儲戶來說無疑是一個(gè)不小的挑戰(zhàn)。面對未來可能繼續(xù)下調(diào)的存款利率，儲戶需要采取積極的應(yīng)對措施。

一方面，儲戶可以考慮將大部分存款存入2-3年期的定期存款，以鎖定當(dāng)前的存款利率。這樣，即使未來存款利率繼續(xù)下調(diào)，儲戶也能確保在一段時(shí)間內(nèi)享受到相對較高的利息收入。另一方面，由于國有大型銀行的存款利率普遍較低，儲戶可以考慮選擇股份制銀行、城商行等中小銀行進(jìn)行存款。這些銀行為了吸引儲戶，往往會提供更高的存款利率，從而幫助儲戶實(shí)現(xiàn)資金增值。

二、應(yīng)對流動性風(fēng)險(xiǎn)的準(zhǔn)備

在追求高存款利率的同時(shí)，儲戶也需要警惕流動性風(fēng)險(xiǎn)。目前，很多儲戶為了獲得更高的利息收入，喜歡選擇5年期的定期存款。然而，這種長期存款雖然利息較高，但一旦在存款周期內(nèi)遇到急需用錢的情況，儲戶將面臨無法及時(shí)提取存款的困境。即使提前支取，也只能按照活期存款的利率計(jì)算利息，這將給儲戶帶來不小的損失。

因此，儲戶在存款時(shí)需要充分考慮流動性風(fēng)險(xiǎn)。建議儲戶不要將所有資金都存入長期存款，而是應(yīng)該根據(jù)自身的資金需求和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，合理分配存款期限。例如，可以將一部分資金存入1年期的定期存款或購買貨幣基金等短期理財(cái)產(chǎn)品，以確保在需要資金時(shí)能夠及時(shí)提取。同時(shí)，也可以考慮設(shè)置一些緊急備用金，以應(yīng)對突發(fā)的資金需求。

三、應(yīng)對存款利息跑不贏通脹的準(zhǔn)備

隨著銀行存款利率的不斷下調(diào)，儲戶面臨著存款利息跑不贏通脹的困境。特別是近年來，與老百姓生活密切相關(guān)的商品價(jià)格漲幅較大，這使得儲戶的存款本金購買力不斷縮水。為了應(yīng)對這一挑戰(zhàn)，儲戶需要采取多元化的資產(chǎn)配置方案。

對于有風(fēng)險(xiǎn)承受能力的儲戶來說，可以考慮將資金分散投資于不同的金融產(chǎn)品。例如，可以拿出一部分資金購買大額存單、國債等固定收益品種，以確保資金的安全性和穩(wěn)定性；再拿出一部分資金購買銀行理財(cái)產(chǎn)品、債券基金、結(jié)構(gòu)性存款等低風(fēng)險(xiǎn)品種，以獲取相對較高的收益；

最后還可以考慮拿出一部分資金購買每年可以現(xiàn)金分紅的銀行股、偏股型基金等高風(fēng)險(xiǎn)品種，以追求更高的投資收益。通過多元化的資產(chǎn)配置，儲戶可以在降低風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)資金的增值。

四、應(yīng)對銀行破產(chǎn)和解散的準(zhǔn)備

近年來，隨著金融市場的不斷發(fā)展，一些村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行等中小銀行宣布解散和破產(chǎn)的情況時(shí)有發(fā)生。這些銀行往往因?yàn)榻?jīng)營不善、資金鏈斷裂等原因而陷入困境，導(dǎo)致儲戶的資金安全受到威脅。因此，儲戶在選擇存款銀行時(shí)需要謹(jǐn)慎考慮。

為了降低銀行破產(chǎn)和解散帶來的風(fēng)險(xiǎn)，儲戶可以將資金分散存入幾家不同的銀行。這樣即使其中一家銀行出現(xiàn)問題，儲戶的資金也不會全部受損。同時(shí)，儲戶在存款時(shí)還需要留意銀行是否有“存款保險(xiǎn)標(biāo)識”。

如果有這個(gè)標(biāo)識，說明該銀行已經(jīng)參加了存款保險(xiǎn)制度。在存款保險(xiǎn)制度下，如果銀行出現(xiàn)破產(chǎn)或解散等情況，儲戶的存款在50萬以內(nèi)可以獲得全額賠償。這將為儲戶的資金安全提供有力的保障。

五、迎接資產(chǎn)泡沫破裂的準(zhǔn)備

在當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，很多儲戶認(rèn)為將資金存入銀行利率太低，不劃算。然而，實(shí)際上那些投資股市、樓市、基金等金融市場的人正面臨著投資虧損、財(cái)富縮水的困境。相比之下，存款雖然沒有太高的收益，但能夠確保本金的安全。因此，對于存款沒有受到任何損失的儲戶來說，他們未來有資格去抄底股市、樓市等資本市場的資產(chǎn)泡沫破裂后的低價(jià)資產(chǎn)。

為了迎接資產(chǎn)泡沫破裂后的機(jī)遇，儲戶需要做好充分的準(zhǔn)備。一方面，他們需要保持冷靜的頭腦和理性的判斷，不被市場的短期波動所迷惑；另一方面，他們還需要積累足夠的資金和資源，以便在合適的時(shí)機(jī)進(jìn)行投資。通過合理的資金配置和風(fēng)險(xiǎn)控制，儲戶可以在資產(chǎn)泡沫破裂后獲得豐厚的回報(bào)，成為人生的大贏家。

綜上所述，面對存款市場的新趨勢和挑戰(zhàn)，儲戶需要做好五個(gè)方面的準(zhǔn)備。通過合理的資金配置和風(fēng)險(xiǎn)控制措施，他們可以在確保資金安全的同時(shí)實(shí)現(xiàn)增值和收益最大化。在未來的經(jīng)濟(jì)環(huán)境中，只有做好充分的準(zhǔn)備和規(guī)劃，才能應(yīng)對各種挑戰(zhàn)和機(jī)遇，實(shí)現(xiàn)財(cái)富的穩(wěn)定增長。