摘要：亟需回到正軌（歡迎關(guān)注杠桿游戲）

撰文|張銀銀&編輯|欣欣然

鄭州銀行行長人選終于落地。

日前，鄭州銀行發(fā)布關(guān)于聘任行長的公告，董事會(huì)同意李紅為鄭州銀行行長，其任職資格經(jīng)國家金管總局河南監(jiān)管局核準(zhǔn)后正式履職。

過去幾年，鄭州銀行新聞不少：長達(dá)4年不分紅；業(yè)績停滯幾年，利潤下滑；前董事長被查，行長缺位很長一段時(shí)間……

新行長就位，能否助力鄭州銀行早日走出困境嗎？

1、前董事長被查，行長缺位已久

有媒體注意到，官宣之前，“2024河南企業(yè)100強(qiáng)高峰會(huì)”上，李紅就以鄭州銀行總行行長的身份出席。

事情要回到2023上半年，當(dāng)時(shí)鄭州銀行公告稱，擔(dān)任該行董事長12年之久的王天宇辭去董事長職務(wù)。

接著，當(dāng)時(shí)的鄭州銀行行長趙飛，獲批成為鄭州銀行新董事長。到了2023年8月，趙飛卸任行長職務(wù)，行長一職由副行長孫海剛代為履行。

這一代理，就一直代理到現(xiàn)在。

值得一說，2023年王天宇卸任鄭州銀行董事長時(shí)，鄭州銀行對王天宇給予了高度評價(jià)，稱其以超強(qiáng)的才能和豐富的行業(yè)經(jīng)驗(yàn)，為該行發(fā)展作出了重大貢獻(xiàn)，受到全行上下的尊敬，是鄭銀事業(yè)的開拓者和引領(lǐng)者。

1966年生的王天宇，是經(jīng)濟(jì)學(xué)博士，高級(jí)會(huì)計(jì)師，早在1996年即加入鄭州銀行，供職長達(dá)27年。

先后擔(dān)任鄭州銀行黨委委員、副行長、黨委書記、行長、董事，2010年11月起擔(dān)任董事長，同時(shí)兼任黨委書記和行長，直到2011年12月卸任行長，任黨委書記、董事長，并于2012年2月起任執(zhí)行董事，2023年3月卸任董事長。

可以想見，王天宇在鄭州銀行的根基之深。

10來年董事長，顯然是有超期了。往往這種情況，出事不奇怪。

果然，2024年5月，河南省紀(jì)委監(jiān)委的微信號(hào)“清風(fēng)中原”發(fā)布消息稱：

鄭州市政協(xié)文化和文史委員會(huì)主任王天宇涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法，目前正接受河南省紀(jì)委監(jiān)委紀(jì)律審查和監(jiān)察調(diào)查。

王天宇卸任收，當(dāng)時(shí)的行長趙飛履新了董事長，于是行長位置空缺。這一缺，就到了現(xiàn)在。

不用杠桿游戲說，鄭州銀行的業(yè)績壓力很大、內(nèi)控問題多，下文我們會(huì)寫，其實(shí)以前寫了多次，該行亟需行長。

公開資料顯示，1970年生的李紅，女，中國人民大學(xué)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)專業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)學(xué)士，對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)高級(jí)管理人員工商管理碩士。

李紅自2008年起在郵儲(chǔ)銀行北京分行任職，期間曾擔(dān)任計(jì)劃財(cái)務(wù)部總經(jīng)理、高級(jí)業(yè)務(wù)經(jīng)理、黨委委員、副行長、工會(huì)主席等職務(wù)，任職達(dá)16年。

應(yīng)該說，這個(gè)職業(yè)履歷沒問題。

2、三季報(bào)悲催，業(yè)績停滯幾年

此前，杠桿游戲?qū)戇^，2024年前三季度A股上市銀行中，有一家銀行雙料倒數(shù)第一。

一方面，該銀行營收前三季度下滑13.71%，一方面歸屬凈利潤同比下滑18.41%。

其他41家A股上市銀行，還沒有營收、歸屬凈利潤同時(shí)下滑都達(dá)到百分比兩位數(shù)的。

這家銀行就是鄭州銀行。

圖表來源|東方財(cái)富（特此感謝）

可以說，鄭州銀行是2024年前三季度最慘的銀行。

1）三季報(bào)悲催。鄭州銀行三季報(bào)披露，2024年第三季度，該行錄得營收26.48億元，同比下滑25.61%；歸屬凈利潤為6.5億元，同比下降7.63%；基本每股收益為0.07元，下降12.50%。

回溯一下，上半年，鄭州銀行的營收為63.93億元，同比下滑7.59%；同期歸屬凈利潤15.94億元，同比下滑22.12%。

第三季度的營收大幅下滑，導(dǎo)致前三季度，鄭州銀行公司營收同比下滑13.71%，為90.41億元；歸屬凈利潤還不錯(cuò)，降幅較上半年收窄，為22.44億元，同比下降18.41%。

看了這2個(gè)下滑的幅度，確實(shí)有些震驚。

2024年前三季度，鄭州銀行的加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率為5.14%，同比下降1.38個(gè)百分點(diǎn)。

同期，經(jīng)營活動(dòng)現(xiàn)金流凈額為116.13億元，2023年同期為-10.2億元，同比增加126.33億元；籌資活動(dòng)現(xiàn)金流凈額-80.68億元，同比減少147.22億元；投資活動(dòng)現(xiàn)金流凈額-55.22億元，2023年同期為-40.01億元。

資產(chǎn)方面，截至9月末，鄭州銀行的資產(chǎn)總額為6666.26億元，較2023年末增加5.69%。公司發(fā)放貸款及墊款本金總額為3837.11億元，較2023年末增加6.41%；吸收存款本金總額為3969.09億元，較2023年末增加9.96%。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，不良貸款率1.86%，較2023年末下降0.01個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率166.23%，資本充足率12.29%。

不過，杠桿游戲注意到，鄭州銀行這一不良貸款率，依舊在所有城商行中最高。

2）業(yè)績停滯幾年。2023年，鄭州銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入136.67億元，同比下降9.50%。

對了，2019年時(shí)鄭州銀行的營收就近135億元，2020年增長到146億元，2021年達(dá)到148億元，2022年則有151億元。

不得不說，鄭州銀行的2023年不太好。

2023年，鄭州銀行的凈利潤為18.59億元，同比下降28.48%；歸屬凈利潤18.50億元，同比下滑23.62%。

外幣資產(chǎn)規(guī)模變化及匯率波動(dòng)影響，疊加息差收窄等因素，營業(yè)收入及凈利潤不及同期。

哪怕2022年，鄭州銀行的歸屬凈利潤也超24億元，如果看更久遠(yuǎn)一點(diǎn)，近年，該行的歸屬凈利潤幾乎沒低于30億元，有的年份甚至超40億元。

3、長達(dá)4年不分紅，頻收罰單，亟需回到正軌

1）鄭州銀行不分紅的問題，近2年不時(shí)被關(guān)注。該行2023年報(bào)說：

本年度不進(jìn)行現(xiàn)金分紅，不送紅股，不進(jìn)行資本公積轉(zhuǎn)增股份；

2023年報(bào)說剩余未分配利潤，結(jié)轉(zhuǎn)至下一年度。鄭州銀行之所以2023年度不進(jìn)行現(xiàn)金分紅，說了一堆理由。

此前我們寫過好幾次， 2020、2021、2022年，該行連續(xù)3年分紅都是0元。加上2023年，已經(jīng)長達(dá)4年不分紅。

中證中小投資者服務(wù)中心曾向鄭州銀行下發(fā)了《股東質(zhì)詢函》，要求鄭州銀行說明不進(jìn)行現(xiàn)金分紅的原因。

2）與此同時(shí)，杠桿游戲注意到，鄭州銀行的不良率有點(diǎn)高。截至2024年9月末，鄭州銀行的不良貸款率1.86%，雖然較2023年末下降0.01個(gè)百分點(diǎn)；不過這一不良貸款率，依舊在所有城商行中最高。

何以至此？從2023年報(bào)中可以得到不少答案。

截至2023年末，鄭州銀行的不良貸款余額67.57億元，不良貸款率1.87%，較2022年末下降0.01個(gè)百分點(diǎn)。

其中公司貸款（不含票據(jù)貼現(xiàn)）不良貸款率2.09%，較2022年末上升0.29個(gè)百分點(diǎn)；個(gè)人貸款不良貸款率1.72%，較2022年末下降0.77個(gè)百分點(diǎn)。

分行業(yè)看不良率很有意思。

房地產(chǎn)行業(yè)的不良率高，這是很多桿友都能想到的。鄭州銀行披露，該項(xiàng)不良率為6.48%，比整個(gè)銀行的不良率高太多了。

2022年時(shí)該不良率為4.06%，也就是說2023年認(rèn)定的增長的不良率提高了不少。

鄭州銀行公司貸款的不良貸款主要集中在：房地產(chǎn)業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)及制造業(yè)，不良貸款率分別為6.48%、2.78%、5.19%。

2023年報(bào)披露，2023年，鄭州銀行共計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備金58.92億元。

3）鄭州銀行年內(nèi)還頻收罰單。3月，鄭州銀行新鄉(xiāng)分行因違規(guī)向小微企業(yè)收取法人賬戶透支承諾費(fèi)；貸款被挪用作項(xiàng)目資本金；違規(guī)以貸轉(zhuǎn)存，滾動(dòng)辦理存單質(zhì)押貸款，被罰款95萬元。

9月，鄭州銀行平頂山分行再因以貸轉(zhuǎn)存、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類不準(zhǔn)確等被罰70萬元。

南陽分行又因貸款“三查”不到位被罰30萬元。

小結(jié)一下：鄭州銀行的“鐵公雞”問題，內(nèi)控問題，業(yè)績壓力，都需要新任女行長來努力。祝新行長好運(yùn)，希望鄭州銀行早日回到正軌。

本文未標(biāo)注出處的財(cái)務(wù)圖表，均源自鄭州銀行有關(guān)公告，特此說明并致謝

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