過往幾年遇到很多企業老板找銀行貸款，都希望貸款期限越長越好，最好是三年或者是五年，甚至十年，反而對一年期的這種短期銀行貸款很不喜歡，甚至是很恐懼很害怕一年一年續貸。

這些企業之所以對短期類貸款不是很感興趣甚至排斥，其主要擔憂大致有以下幾種：

1. 擔心貸款期限過短，若貸款到期卻無法及時續上，那必將是個極大的麻煩。

2、嫌手續太麻煩，一年期貸款到期又要辦理續貸又要辦理過橋，手續麻煩不說還要額外付一筆不小的過橋費用。

那么中小企業到底是應該選擇一年期的短期貸款，還是選擇三年期或者五年期以上的中長期貸款呢？

我在這里給中小企業分析一下，把一年期貸款和三、五年期貸款優缺點做一個分析比較，我相信分析完了就有了答案。

第一、一年期貸款有足額抵押貸款，也可以根據企業情況申請抵押加信用的綜合貸款，或者是申請純信用貸款，而中長期貸款往往只有足額抵押貸款，信用貸款，或者說有信用敞口的抵押貸款，往往是沒有三年或者五年這個選項的。

比如拿一套五百萬的房子，想貸個三百萬，你可以選擇一年期的貸款，也可以選擇貸三年或者五年。但如果說你拿五百萬的房子，想貸八百萬，或者你根本沒房子，就想做個信用貸款貸個三五百萬，基本上只可以做一年期的，沒辦法做三年期或者五年期。

第二、三至五年期的中長期貸款，銀行貸后審查是每年都會做一次年審的，而貸款年審的主要內容之一，就是需要企業配合來提供一些財務資料的。比如說最新的財務報表、銀行流水、企業和個人的征信查詢等等。并不是說三年期和五年期貸款，在這三年或者五年里面，銀行就啥都不管，也不去檢查企業后續經營活動了。

當然，銀行在做這類中長期貸款的年審時，通常會相對容易一些，而且年審通過之后，也不需要企業還舊借新，再多花一筆費用去做過橋，這就比一年期的短期貸款續期要省心很多，也節省了一筆財務成本。

第三、中長期貸款有一個弊端，就是年審的時候，原來批得的貸款金額是不會變化的，既不增加當然也不會減少，即使你企業發展壯大了，年審也只是年審，不會給你重新評估，增加貸款金額，除非是重新報一筆貸款。

反而是一年期貸款，在貸款申請續期的時候，就是按一筆新貸款來重新審核，這時候，有關貸款的金額、利率等這些條件都可以再重新談過。

那么從上面的分析，大家應該也可以得出一個結論：

若企業發展態勢良好，宜優先考慮一年期短期貸款。原因在于此貸款可選空間較大，且貸款條件或許更優。這類企業到期被斷貸的可能性極小，而且因為業績有持續增長，反而每年續貸時，有機會申請增加額度，或者申請降低利率。

如果說企業經營比較平穩，甚至是未來還可能會出現波動，擔心續期受影響，或者擔心整個續貸的成本，如果可以選擇中長期貸款，相對會穩定和省事一些。