我老家有個同學(xué)，早年做點小生意，掙了點錢。

前幾年回老家同學(xué)聚會，私下里他問我一個問題，手頭有個400萬，能不能選擇躺平，放銀行做個大額定期存單，純靠利息吃下半輩子，然后提前退休？

我問他何以有這個想法？

他說現(xiàn)在生意不好做，本來就是一個小地方，沒啥關(guān)系和資源，兩口子就是靠起早貪黑，掙了十幾年辛苦錢，覺得太累了，加上大環(huán)境變差了，尤其是疫情后，生意越來越難做了，所以萌生了退意。

我說你有考慮過利息收入與物價、生活成本、子女撫養(yǎng)這些問題么？

他說他們倆口子大致是算過的，認為有這個可能。

當(dāng)年銀行大額存單還有年化3個點以上的利息收入，而且小銀行還有攬存的回扣獎勵啥的，算下來差不多能到4個點，這樣的話，一年400萬的利息就可能拿16萬左右。他打算回下邊縣城里住，物價更低，一個月一家人正常過日子，根本用不了1萬塊，一年下來還能節(jié)余4萬多，給孩子上學(xué)啥的也夠了，攢個三五年，孩子上大學(xué)的費用也沒問題。

我說理論上應(yīng)該可行的，前提是你們一家沒病沒災(zāi)，沒有其它需要應(yīng)急花銷的情況下。

今年年初又回去老家一趟，再次見到他，又聊到這個話題，問他是不是已經(jīng)在過退休生活了。

他說哪兒啊，當(dāng)時跟你聊完就猶豫了，想著再拼兩年，多掙一點是一點，留點看病應(yīng)急的錢。

結(jié)果這兩年下來，錢沒掙到幾個，再看銀行利率，降了一大截，原來的退休設(shè)想已經(jīng)不太不現(xiàn)實了，因為現(xiàn)在大額存單已經(jīng)急速下降到2%甚至以下了，想靠吃利息，這點本錢根本不夠。
想當(dāng)年一年還能拿16萬利息，今年就只有8萬不到了，明年呢，后年呢？

聽完甚是有些感慨，從目前央行的金融政策來看，大概率這銀行的存款利息是持續(xù)走低的，雖然此生未必能看到負利率，但是定期存款利率跑輸通脹是大概率事件，以前銀行是愁沒錢存，人人派任務(wù)拉存款，現(xiàn)在愁是放不出去，人人下達貸款任務(wù)。

其實有個很樸素的常識，那就是，普通中產(chǎn)靠存款，想要實現(xiàn)提前退休的愿望，并不現(xiàn)實。

好在今年十一前的這一波經(jīng)濟刺激政策，拉升了股市，肉眼可見的銀行存款正在從銀行向股市大規(guī)模轉(zhuǎn)移，如果未來證券市場可以規(guī)范得更好，將股市逐漸代替銀行與房地產(chǎn)，成為中國居民財富的蓄水池，那對經(jīng)濟的推動作用真是不可限量。

我那個同學(xué)如果國慶節(jié)前夠機靈，一股腦將手頭這些資金索哈股市的話，想必今年春節(jié)前就能實現(xiàn)下半輩子的退休夢想了吧。