杰里米·里夫金在《韌性時代》中指出，人類社會將迎來一個“韌性時代”。有韌性的企業要做的是，在一個又一個周期中完成螺旋式的上升，路行長遠，未雨綢繆，通過技術的創新、業務模式的升級，打造出新的增長引擎。

近期，各家上市公司披露2024年第三季度財報。筆者看到，美國和香港兩地上市的金融科技公司金融壹賬通的2024年第三季度財報顯示，前三季度，該公司持續經營業務及已終止經營業務歸母凈利潤同比增長達到138.9%，至1.1億元。

金融壹賬通業績改善，強勁發展的境外業務“功不可沒”。2024年前三季度，金融壹賬通境外客戶收入貢獻同比上升23.4%，在第三方收入中的占比提升至22.8%，同比提升7個百分點。國際、國內“兩開花”，圍繞“聚焦產品升級、客戶深耕、境外發展”三大核心要務開展工作的金融壹賬通，正在展現其堅守“業務+技術”雙驅動模式的韌性。

01 未雨綢繆，開拓境外市場版圖

“依靠舊地圖，找不到新大陸”，唯有創新業務模式才能贏得更多客戶的青睞，持續合作。在其他金融科技參與主體還在進行放貸商業模式時，金融壹賬通從2018年便開始布局東南亞業務——在新加坡設立分支機構，作為深度服務東南亞市場的橋頭堡。更重要的是金融壹賬通對"技術+業務"模式的深刻理解和有效應用，使得金融壹賬通能夠在不斷變化的全球市場中保持競爭力。數年來，金融壹賬通憑借“技術+業務”獨特優勢與科技賦能成效，正贏得越來越多境外金融機構的認可與信任。

截至2024年第三季度報告期末，金融壹賬通業務覆蓋南非、新加坡、泰國、馬來西亞、印尼、阿聯酋、菲律賓、越南等20個國家和地區，累計服務192家境外金融機構，包括東南亞前三大區域性銀行、全球前十大保險公司的兩家等。

早在2021年，金融壹賬通就與消費信貸公司SB Finance達成合作，打造端到端的全渠道數字金融產品，能夠7×24小時處理任務，實現業務全天候可訪問和更高的智能化。如今，隨著SB Finance數字化運營業務的快速發展，雙方在一季度續簽產品升級合同，加深金融科技合作，擴大服務客群，讓金融機構的數字化轉型成就實現更大的普惠價值。

如今，公司持續基于產品和技術優勢，進一步深挖客戶核心需求，與客戶共同研發個性化產品，上半年成功簽約越南某頭部銀行超千萬級別的產品訂閱服務合同，更與東南亞某大型金融機構達成億元合作意向，持續打造境外合作的標桿案例。

金融壹賬通的這份成績單，一方面是其貼近市場、貼近業務，在新市場開拓和服務邊界延伸上的實力；另一方面，無疑展現出了公司在全球化戰略布局中的深遠目光。現在，越來越多中東、東南亞、非洲等“一帶一路”上的新興市場金融機構正積極擁抱金融產業數字化，這一浪潮格外火熱。

在這些地區，越來越多金融機構正積極引入各項前沿科技，持續簡化貸款申請與信用評估流程，為當地小微企業與廣大缺乏銀行賬戶的民眾，提供在線便捷的普惠金融服務。例如，我們看到金融科技、數字化轉型金融服務等的合作正在非洲國家多點開花，金融壹賬通也深度參與其中。今年7月，南非耆衛保險集團（OldMutualplc，以下簡稱“OM”）高管訪問團來華，對平安集團及金融壹賬通進行了為期五天的實地參觀。在交流中，OM方面對金融壹賬通項目交付成果予以了充分肯定。

原來，OM與金融壹賬通的合作由來已久。基于雙方的全面戰略合作協議，金融壹賬通為其提出的“全能代理人”解決方案，充分融合技術專長和本土化金融市場經驗，加速推動南非市場的壽險業務數字化轉型，為南非保險代理人帶來全新的數字化新體驗，據金融壹賬通披露的數據，相關解決方案幫助客戶提升了超過20%的獲客效率和績效管理效能。

02 精耕細作，筑牢境外業務根基

數年的耕耘，境外業務終于在2024年成為了金融壹賬通的發展新引擎。那么，金融壹賬通在出海的道路上，到底做對了什么？筆者觀察，金融壹賬通走的是一條“質”取境外市場，不斷夯實“技術+業務”基本盤的高韌性發展之路。

出海，并不是簡單的一句話。在全球化的時代，出海意味著進入一個更為廣闊的市場，但同時也要迎接全新的挑戰。這背后需要的是不僅是金融壹賬通強大的技術能力，還有對海外銀行業務的深刻理解，才能打造出過硬的產品。

在金融壹賬通服務的一家東南亞Top10銀行案例中，金融壹賬通協助其開發建立了端到端的數字銀行平臺，助力該行把超過680萬用戶從存量系統遷徙到平臺上，并通過打造移動銀行APP及電子錢包等數字工具，為該行帶來新用戶數量破百萬，新增貸款額逾3億美元，平均每天有超過1000名新用戶下載該行的移動銀行APP。

金融壹賬通在國際化過程中，依托其技術和服務優勢，通過與當地金融機構合作，將先進的金融科技產品和解決方案引入海外市場，幫助當地金融機構提升技術水平和服務能力。此外，該公司還聚焦融合當地市場需求，因地制宜推出定制化的產品和服務，確保其在海外市場的競爭力和適應性。

除了針對海外金融機構不同業務場景的數字化運營需求，金融壹賬通提供了針對性的、卓有成效的“技術+業務”解決方案；針對海外金融機構拓展移動普惠金融業務面臨的風控不完善痛點，金融壹賬通輸出大數據風控等先進技術，協助它們建設覆蓋信貸業務全流程的風險管控體系。

針對海外金融街機構拓展小微信貸業務所面臨的產品設計痛點，金融壹賬通持續輸出賦能銀行信貸、助力小微企業融資的普惠金融產品解決方案，讓海外金融機構的小微貸款產品具備審批自動化、授信額度大、客群覆蓋廣、全程無接觸等特點，有效解決當地眾多中小企業的融資難題。

03 堅守戰略，打造韌性發展之路

他山之石，可以攻玉。在SaaS行業，全球SaaS巨頭Salesforce的發展歷程就是高韌性發展的成功案例。該公司自1994年成立以來，通過不斷的創新和市場拓展，其營收從2001年的590萬美元增長至 2003年的5090萬美元。在2004年IPO過程中，Salesforce的年營收達到9600 萬美元，公司估值為11億美元。

而到了2024財年，Salesforce 總收入為 348億美元，凈利潤為41.36億美元，營收約為20年前的350倍；Salesforce當前市值高達2386億美元，為20年前的216倍。可見，Salesforce一路崛起成為巨無霸的過程，也是SaaS不斷占領全球科技市場的過程。

金融壹賬通也正在通過“技術+業務”的創新模式，探索高韌性發展。金融壹賬通是國內第一批孵化于金融機構的金融科技子公司，也是為數不多實現扭虧為盈的金融科技子公司。筆者梳理9家銀行財報發現，除了金融壹賬通，只有建設銀行、中國銀行披露旗下金融科技子公司的上半年財務數據，其他銀行在半年報中鮮有提及旗下金融科技子公司。

金融壹賬通是平安集團的聯營公司，但不局限于服務平安集團。越來越多銀行保險機構數字化轉型成功背后，都有金融壹賬通的身影。

2024年以來，金融壹賬通的數字化零售銀行與廣州農村商業銀行達成合作，助力該銀行推進其財富管理業務的數字化轉型；同時還中標某萬億元資產規模城商行的零售營銷管理咨詢項目；銀行信貸業務方面推動國內市場驗證的智能信貸系統走向海外，已在東南亞市場得到廣泛應用。 這些穩扎穩打的案例也成功帶動金融壹賬通今年前三季度的業績穩健發展，顯示其“一體兩翼”戰略與“技術+業務”獨特優勢正持續見效。

作為金融科技領域的深耕者，金融壹賬通有望通過打造高韌性發展模式，“復刻”類似Salesforce的成長路徑，通過持續的創新和市場拓展，逐步在全球金融科技市場中擴大其影響力，在全球金融科技市場中占據一席之地。