雙11，深圳樓市迎來政策大禮包！

今天上午（11月11日），深圳公積金中心發(fā)布《關(guān)于〈深圳市住房公積金貸款管理規(guī)定〉的補(bǔ)充規(guī)定》（以下簡稱《貸款補(bǔ)充規(guī)定》）和《關(guān)于我市住房公積金利息補(bǔ)貼有關(guān)事項的通知》（以下簡稱《利息補(bǔ)貼通知》）兩項文件征求意見稿，對現(xiàn)行的公積金貸款政策進(jìn)行了全面優(yōu)化和升級。

此次政策調(diào)整的最大亮點是貸款額度的顯著提升：

個人最高貸款額度提升至60萬元 （原來是50萬元）

家庭共同申請最高額度提升至110萬元（原來是90萬元）

更值得關(guān)注的是，政策設(shè)置了三種貸款額度上浮情形，且這些條件可以疊加計算：

1、首套房購買：上浮40%

2、二孩及以上家庭：上浮40%

3、購買保障性住房：上浮20%

假設(shè)職工同時符合以上三種上浮情形，最高額度可以上浮100%，即：

個人申請最高可貸120萬元

家庭共同申請最高可貸220萬元

新政策下的公積金貸款額度究竟有多實用？讓我們用一個具體案例來說明：

以深圳寶安區(qū)的華發(fā)新城人才房項目為例，一套76平方米的兩居室，總價約228萬元。

在新政策下，如果一個家庭同時滿足“首套房+二孩及以上+購買保障性住房”這三個條件，最高可獲得220萬元的公積金貸款，幾乎可以覆蓋整個房款，這對于年輕家庭來說無疑是一個重大利好。

公積金貸款有成本優(yōu)勢，目前深圳的貸款利率對比如下：

商業(yè)貸款：首套3.15%，二套3.55%

公積金貸款：首套2.85%，二套3.325%

比如貸款200萬元、期限30年來算，僅利率差異一項，公積金貸款每月就能省下約300元，一年就是3600元。

新政策也讓公積金使用更靈活：剩余資金可用于提前還貸

相信很多深圳職工都遇到過這種情況：每月用公積金還房貸后，賬戶里還有一些結(jié)余。

特別是雙職工家庭，由于夫妻兩人的公積金繳存額度可能較高，每月的余額會逐漸累積。在此之前，這些結(jié)余資金往往難以充分利用。

新政策的一大亮點，就是每年可以申請一次“提前償還公積金貸款”業(yè)務(wù)，將賬戶里的結(jié)余資金用于提前還貸，更充分地利用這些公積金余額。

深圳還進(jìn)一步加大了對繳存職工的利息補(bǔ)貼力度。

自2012年12月以來，深圳出臺《關(guān)于住房公積金利息補(bǔ)貼有關(guān)事宜的通知》，明確對繳存住房公積金累計達(dá)到一年以上，且未曾使用過住房公積金貸款可貸額度的職工，在銷戶提取時，以歷年結(jié)息總額（含銷戶利息）為基數(shù)，按照繳存年限的長短，給予5%～12%的利息補(bǔ)貼。

該政策自實施以來至2024年10月底，累計向338.72萬職工發(fā)放利息補(bǔ)貼3.58億元，每年補(bǔ)貼金額呈增長趨勢。

為讓住房公積金利息收入更大程度惠及職工，新政策對補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)作出顯著調(diào)整：

對于繳存期在1至5年的職工，補(bǔ)貼比例從5%提升至10%；

繳存期在5至10年的，補(bǔ)貼比例從8%提升至15%；

繳存期在10年以上的，補(bǔ)貼比例從12%提升至20%。

補(bǔ)貼金額將以職工歷年結(jié)息總額（含銷戶利息）為計算基數(shù)。

需要注意的是，補(bǔ)貼對象須滿足兩個條件：一是繳存住房公積金累計達(dá)到一年以上，二是未曾使用過住房公積金貸款可貸額度。符合條件的職工在辦理銷戶提取時即可獲得相應(yīng)補(bǔ)貼。

此次公積金新政，將進(jìn)一步盤活“閑置”資金，助推樓市回暖。

公積金使用效率，即公積金“貸款額度/繳存額度”的比值，是反映一個城市住房公積金資金使用水平的運(yùn)行效果的重要指標(biāo)。

數(shù)據(jù)顯示，深圳目前的公積金使用率為71.73%，在一線城市中排名第三，低于上海的77.8%和廣州的75%，略高于北京的67.3%。

為什么一線城市的公積金使用率普遍偏低？主要原因在于房價較高。

在過去，公積金貸款額度有限，對于動輒數(shù)百萬的房價來說，幫助不大。而在一些房價較低的中小城市，由于公積金貸款額度足以覆蓋大部分房款，使用率普遍超過90%，有些城市甚至超過100%。

這次深圳公積金新政大幅提升貸款額度，額度最高可上浮100%，家庭最高可貸220萬元。這對于購買光明、龍崗、坪山、龍華等區(qū)域新房的市民來說，能夠顯著減輕購房負(fù)擔(dān)。

新政還有一個亮點：允許在廣東省內(nèi)簽訂合作協(xié)議的城市的繳存職工，在深圳購買首套房時申請公積金貸款。

這意味著，在廣東省內(nèi)其他城市繳存公積金的職工，可以在深圳買首套房時使用當(dāng)?shù)毓e金。

這些原本“沉睡”在其他城市的公積金資金將流入深圳樓市，加上深圳最近放開非核心區(qū)限購的政策，將進(jìn)一步擴(kuò)大購房需求，為深圳樓市注入新的活力。

值得關(guān)注的是，目前政策給出的優(yōu)惠力度并非一成不變。

深圳公積金新政設(shè)置了動態(tài)調(diào)整機(jī)制：

當(dāng)個貸率低于85%時，上述政策正常執(zhí)行；

當(dāng)個貸率在85%到95%之間時，各項上浮比例會回調(diào)20個百分點；

如果個貸率達(dá)到或超過95%，則暫停執(zhí)行上浮政策。

這說明當(dāng)前的優(yōu)惠政策是階段性的，隨著使用率上升可能逐步收緊。

對于深圳樓市而言，這種機(jī)制設(shè)計將促使有購房需求的市民加快決策，使用公積金買房，加速市場回暖。建議符合條件的朋友充分理解政策，把握政策的紅利期。