這兩天人在香港，11月份的香港團進行中，

在踩了不少雷，深度體驗了一些香港銀行卡和境外券商后，

今天給大家閑聊下海外配置的一些注意事項和經驗之談~

一、海外銀行卡

首先對于大多數人而言，如果用海外銀行卡，我發自內心的說，還是推薦中資港卡，更便捷。

不要聽大多人說的外資卡香，我使用下來，只說體驗的話，內資絕對是完爆外資的，

當然也有人想兩手準備，中西合璧一下。

所以網上就有了一個比較經典的港卡組合，叫做：

中銀香港+香港匯豐，我也開了這倆，后面會細講一下。

接下來說說中資港卡和外資港卡的優缺點。

先說中資卡，我自己用過的幾個，首先是最大眾的中銀香港，

中銀香港作為香港最主流最受歡迎的港卡，優點確實是有不少，

比如可以內地公號上面，提前預約好開卡時間和具體的支行，

然后再去香港直接開通，

其次中銀香港也不收取任何管理費，是持有成本最低的卡。

而且內地中國銀行轉賬倒中銀香港，也是免手續費的，可以節省不少Money，

一如國內，到香港也是卷到了極致。

此外中銀還有個功能，就是可以和內地的微信錢包、支付寶綁定在一起，

內地付款時，直接用微信和支付寶扣款就好，

就連去超市買包辣條，也可以刷港卡，

自動把港幣兌換成人民幣支付，不收取額外的手續費，并且還不占用外匯額度。

當然，支持綁定微信的，目前并不只有中銀香港，

一共有五家：中銀香港、工銀亞洲、中信國際、招商永隆、大興銀行

接著說下另一個比較推薦的：招商永隆，

招商永隆的卡我開的比較早，也是目前我自己用的最多的，

招商永隆和中銀國際的功能基本一致，也支持綁定微信支付寶。

而且招商永隆在APP優化，完美繼承了招商系的優點，使用操作UI我都很喜歡，

并且招商在投資理財功能上，比中銀國際做的更全，畢竟招商系也是私行最多的銀行。

另外招商永隆和中銀國際一樣，也可以免管理費，

只不過永隆門檻更高，必須放1萬港幣在卡上，

如果沒達到月均有1萬港幣，就得每個月扣100管理費，不劃算。

還有永隆內地也可以直接開，但它和中銀不同的在于，

永隆是直接開好資料，然后去香港支行做見證；而中銀是預約，然后到香港操作。

我覺得對于絕大多數普通老百姓而言，

用中資的中銀和招商就很好了，便宜，省事，便捷。

但并不是所有人都喜歡開中資行，

尤其是一些極其注重隱私，或者擔心ZC風險的富豪，

不想擔心未來中資在上報CRS時，透露過多的數據，

或者擔心內地的政策變化，所以會選擇開外資行。

但外資行的缺點也顯而易見，

使用起來完全不如中資銀行來的舒服，

不管是界面，操作流程，還是文字漢化，都有種復古的原始感。

所以有些人開了外資行，后續用著用著太難用，就荒廢了。

要知道海外銀行卡，如果長達半年以上不用，是要被凍結的。

但是外資行相對中資行也有一些優點，

比如中資行，內地轉香港，轉賬速度普遍比較慢，差不多得2-3天，

或許是中資行因為涉及到境外中轉行審批的原因，因此監管相對也更加嚴格，

有時也會審核慢，資金跨境的時候，會問你的錢用途啥的，

而外資行的轉賬速度顯然會更快，

如果用內地有分行的外資行卡轉，基本就是秒到，其他情況也基本1-2天到，

比如內地匯豐轉香港匯豐，不僅免手續費，也是秒到。

時間就是金錢，這點忍不了，確實是外資好。

當然，匯豐也免管理費，是外資里最卷的。

而且內地也可以開香港匯豐，但要存50萬3個月，有錢任性又不想跑HK的還是可以考慮。

二、海外券商

其實香港銀行開戶后，也是支持直接炒港股的，

但還是建議也開通一下海外券商，

為什么呢，因為銀行費率確實太坑了！

銀行自帶的交易，費率往往很高，動輒千幾，極其昂貴。

同理，香港銀行里也有一些公募基金和貨幣基金，

但是除了貨幣基金是免申購費之外，

其他大多基金也和內地銀行，都收取高昂的申購費，費率動輒1.5%~1.8%，比內地還黑心的很…

其次港股券商的投資范圍也比銀行要大得多，

除了可以港股打新、炒美股之外，還有不少其他的功能，比如：

6%左右的海外地方城投債；

10%+的美股結構雪球；

5-6%的券商收益憑證；

4%的美國國債；

5%租息的房地產retis；

海內外指數期權；

不過注意，不同券商能買的品類是不太一樣的，

比如盈立可以搞美股雪球、券商收益憑證、比特幣ETF等等，

而長橋則有非常全的海外投資課堂（盈立沒那么全面），而且UI、費率都比較低。

盈透是全球最大的互聯網券商，總部在美國，雖然開戶比較麻煩，使用也遠不如中資便攜，

但交易品種很全，大品牌，而且注重CRS隱私問題，也比中資更好。

最后我的總結是，不管是買基金，還是炒港美股，境外券商都比銀行實在。

不過目前隨著監管收緊，內地可以直開的海外券商越來越少了。

大多數要求你提供半年前開通過海外券商的歷史記錄，

問題是我都有海外券商了，我還找你開干嘛？？

所以等于是變相攔人。

以后收緊外匯和資本流出的情況下，只會越來越嚴，大家且用且珍惜…