最新消息！

存量房貸利率調整大消息！房貸又能省下不少錢！

NO.1|壹

存量房貸用戶的重大調整

今天，工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、郵儲銀行六大商業銀行發布公告，將從明天（11月1日）起，陸續對商業性個人住房貸款利率實行新的定價機制。這也意味著中國人民銀行一個月前發布的完善商業性個人住房貸款利率定價機制要求，即將正式落地。

圖源：合肥樓市航拍

對于此前不少貸款人認為房貸利率重定價周期統一為一年，不能及時反映市場供需變化，容易造成新老房貸利差過大等情況，六大銀行的公告明確取消了房貸利率重定價周期最短為一年的限制。

貸款人可以隨時向銀行提出將重定價周期調整為三個月或六個月，當然還可以保持為一年。需要注意的是，在整個還款周期里，房貸利率重定價周期只能調整一次。

這意味著：

如果貸款人認為未來貸款利率將下行，那么將房貸利率重定價周期調整為三個月，就可能更早地享受到貸款市場報價利率（LPR）下調帶來的優惠；

如果貸款人認為未來貸款利率將上漲，那么將房貸利率重定價周期保持為一年，自己的房貸利率跟隨貸款市場報價利率（LPR）上漲就可能會更晚一些。

NO.2|貳

未來重定價周期重新選擇

對于老百姓來說，這個新機制能給大家省多少錢呢？

假設張三的首套房貸利率為4.2%，調整后房貸利率3.3%。

以貸款金額 100 萬元、30 年期等額本息的房貸為例：

4.2%利率：每月還款4890.17元，利息總額76.05萬

3.3%利率：每月還款4379.55元，利息總額57.66萬

調整后每月少還510.62元，每年節省利息6127.44元，30年節省18萬多！

對于普通家庭來說，這可是省了一大筆開銷。

對于老百姓而言，如何選擇周期是關鍵！從lpr下降趨勢來看，周期選短可以早享受，但lpr上漲也是提前房貸上漲，所以還是跟lpr未來的走勢有直接關系。

那么未來lpr的走勢是怎樣的？

第一房智庫研究院觀點：

未來的房貸利率走勢，其大的發展趨向依舊是保持下行態勢。不過這一過程需要分階段來看待，而且會受到相關政策調控的顯著影響。與此同時，房貸利率和 LPR 利率之間的差值極有可能會逐漸變小，換而言之，當下已有的房貸加點數值或許已經是在未來一段時期內所能達到的低點了。另外，公積金貸款利率在很大程度上也會相應地進行下調，其目的在于維持公積金貸款利率與普通商業貸款利率之間存在一個較為合理的差距范圍。

伴隨新一輪貸款市場報價利率（LPR）的下調，全國諸多地方的商業銀行房貸利率即將邁入 “2” 時代。

就拿一線城市廣州來說，當下廣州首套房的主流商業貸款利率是 3.1%（即 LPR 減去 75 個基點）。要是依據 10 月 LPR 下降 0.25 個百分點來計算的話，其利率將會下調至 2.85%。

而且，有部分銀行所給出的廣州首套房商業貸款的利率更是低至 LPR 減去 85 個基點，比如匯豐銀行、渣打銀行給出的利率便是 2.85%。此次 LPR 下調之后，廣州某些銀行的首套房貸利率很可能會低至 2.6%，這一數值比當前首套房公積金貸款利率 2.85% 還要低呢。

圖源：合肥樓市航拍

NO.3|叁

結語

這一政策的核心在于，當浮動利率（LPR加減點）與全國新發放個人房貸利率平均加點值偏離較大時，借款人可以申請調整加點值，使其更加接近市場平均水平。這有助于減少利率差異，提升市場公平性。

同時，取消房貸利率重定價周期最短為一年的限制，這一調整賦予了借款人更大的靈活性，可以根據自己對未來利率走勢的判斷，隨時向銀行提出調整重定價周期。這有助于借款人更好地應對市場變化，減少因利率變動帶來的財務風險。

另外，新的定價機制有助于提升房地產市場的活躍度，隨著利率差異的減少和借款人還款壓力的減輕，更多的潛在購房者可能會選擇進入市場，從而推動房地產市場的復蘇。

當前，房地產市場仍處于調整期。雖然政策層面已經釋放了一系列利好信號，但市場反應仍顯謹慎。購房者的觀望情緒較重，開發商的資金壓力依然較大。

從當前的經濟形勢和政策導向來看，未來LPR仍有可能繼續下調。一方面，為了應對經濟下行壓力，央行可能會通過降低LPR來刺激信貸需求；另一方面，隨著房地產市場調控政策的逐步放松，降低LPR也有助于提升房地產市場的活躍度。