過去一年在很多人心目中是挑戰(zhàn)的一年、考驗的一年、爬坡過坎的一年。

但在北京銀行上海分行則是創(chuàng)新的一年、實干的一年、取得業(yè)績的一年。

“石以砥焉，化鈍為利”，越是挑戰(zhàn)多的時代，越是各家金融機構磨煉核心競爭力的良機，也是不同水平的金融機構拉開差距的時刻。

過去一年里，北京銀行上海分行抓住“特色經(jīng)營”這個“牛鼻子”，打造了多個樣板業(yè)務，取得了豐碩成果：科創(chuàng)、普惠的特色業(yè)務品牌越擦越亮，成為北京銀行上海分行落實“五篇大文章”的亮點；圍繞專精特新企業(yè)展開的系列特色服務，乘上了科創(chuàng)的東風，更譜寫了“專精特新第一行”的新章；以“速贏”三期、交銀大供應鏈為抓手，一手緊抓產(chǎn)業(yè)鏈，一手緊抓供應鏈，多措并舉推動公司業(yè)務提速向前；而通過組織架構調(diào)整、積極落實“三化塑型”的要求，數(shù)十家社區(qū)支行表現(xiàn)出蓬勃的活力。

這一切的改革進步是如何發(fā)生的？

樣板業(yè)務和業(yè)績是如何打造的？

如何在少人走過的特色領域耕耘出經(jīng)營之果？

北京銀行上海分行的故事值得聽取。

讓特色經(jīng)營更“特”

作為頭部城商行的“業(yè)務重鎮(zhèn)”，北京銀行上海分行的業(yè)務體量素來不小。

但“大”有“大”的難處，如何在當下競爭激烈的市場里，找到發(fā)展機遇，提升發(fā)展速度和質(zhì)量，幾乎是所有頭部城商行的上海分行都在考慮的問題。

北京銀行上海分行瞄準的是一個“特”字。

圍繞“服務地方經(jīng)濟、服務中小企業(yè)、服務市民百姓”的長期經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略，北京銀行上海分行通過精細化的定位市場和客群，找到了不少企業(yè)所需、居民所需但金融服務觸達還不夠的細分機會，調(diào)度專業(yè)團隊和數(shù)字化系統(tǒng)密切配合、精準觸達、高效匹配，最終發(fā)掘到了不少有特色的業(yè)務機遇。

兒童金融一直是北京銀行的特色，也是該行普惠金融的創(chuàng)新抓手。 過去一年里，北京銀行上海分行緊緊圍繞“兒童友好型銀行”的戰(zhàn)略愿景，以“時光、陪伴、成長”為理念，打造別具特色的兒童金融服務模式。同時，依托“小京卡”及兒童金融專屬產(chǎn)品，推出兒童綜合金融服務項目“京苗俱樂部”，目前成員已突破5.6萬人。

而以此為平臺，北京銀行上海分行為不同年齡層青少年提供特色活動與增值服務，包括外出研學、“小小銀行家”職業(yè)體驗、財商培養(yǎng)等，為“小客戶”們定制覆蓋成長、學習、社交、玩樂等多維度場景的活動，而這些從小在北京銀行兒童金融氛圍中成長起來的小客戶和他們的家人，也必將成為北京銀行的品牌和服務的認同者。

這只是北京銀行上海分行踐行普惠金融，陪伴中小微企業(yè)和客戶成長的一個縮影。通過“普惠金融推進月”“北京銀行中小微企業(yè)服務月暨專精特新企業(yè)服務月” 以及深化發(fā)揮“政會銀企”機制作用等，北京銀行上海分行的專業(yè)化經(jīng)營、精細化服務、特色化產(chǎn)品逐漸被本地中小微企業(yè)所認知、接受。截至2024年9月末，分行普惠貸款余額近250億元，較年初增長近60億元。

綠色金融方面，北京銀行上海分行也緊抓本地經(jīng)濟低碳轉(zhuǎn)型發(fā)展的大趨勢， 持續(xù)向綠色重點領域加大貸款投放。同時，緊抓業(yè)務創(chuàng)新機遇，以數(shù)字人民幣形式，先后落地國家核證自愿減排量（CCER）交易結算、質(zhì)押貸款等行內(nèi)首創(chuàng)業(yè)務，創(chuàng)新做好綠色金融這篇“大文章”。

此外，北京銀行上海分行明確“立足上海、深耕本地”的定位，依靠上海“五個中心”建設契機，挖掘服務和業(yè)務的交叉點，以此作為各項工作的著眼點與著力點。

比如，上海分行落地了全行首單國企專項私募股權基金，助力上海本地國企改革取得新突破。值得一提的是，該項目于今年完成首次分紅，成立10個月絕對收益率達8.66%，取得了社會效益和經(jīng)濟效益的同豐收。

書寫“五篇大文章”、服務上海“五個中心”建設，北京銀行上海分行的特色業(yè)務之路成果初成，潛力巨大。

讓科技創(chuàng)新更“新”

科技金融很重要，但真的要把科技金融業(yè)務發(fā)展好、把科創(chuàng)企業(yè)服務好，同時把相關業(yè)務風險把控好，卻是對銀行的重要考驗，

但北京銀行上海分行在這個領域，做出了創(chuàng)造性的探索。

其核心是通過深耕區(qū)域發(fā)展，深化專業(yè)經(jīng)營，聚焦能力建設，加大對科技創(chuàng)新型企業(yè)的金融支持力度。以全生命周期金融服務賦能科創(chuàng)企業(yè)成長，持續(xù)推動科技金融貸款擴面增量。截至2024年9月末，分行科技金融貸款余額超200億元，較年初增長40%，以實際行動讓金融與科技“雙向奔赴”。

根據(jù)科創(chuàng)企業(yè)不同的發(fā)展階段特點，北京銀行上海分行對處在成長周期中的科創(chuàng)企業(yè)，提供一體化、一站式、一攬子的金融服務支持，覆蓋全生命發(fā)展周期，使不同發(fā)展階段的科創(chuàng)企業(yè)匹配到合適的金融產(chǎn)品，以陪伴式服務打造“企業(yè)全生命周期服務的銀行”。

比如，上海一家汽車技術方面的專精特新企業(yè)，在汽車行業(yè)人工智能、基礎軟件開發(fā)等方面有很強的積累。但隨著企業(yè)逐步加大對智能網(wǎng)聯(lián)、自動駕駛、EV動力系統(tǒng)等細分領域的研發(fā)投入，公司需要更多的資金來支持發(fā)展。北京銀行上海楊浦支行在與企業(yè)深入接觸后，多維度了解企業(yè)的財務表現(xiàn)與業(yè)務發(fā)展情況，精準把握企業(yè)的金融需求，迅速匹配金融服務方案，最終提供了8000萬元授信額度，為企業(yè)后續(xù)研發(fā)投入提供了堅實保障。同時，北京銀行上海分行還積極走入該企業(yè)為企業(yè)員工提供信用卡和代發(fā)工資等個人金融服務，進一步展現(xiàn)公私聯(lián)動的成果轉(zhuǎn)化，極大提升了金融服務質(zhì)效。

響應北京銀行總行提出的“專精特新第一行”的戰(zhàn)略，上海分行具體落實為服務本地上萬家專精特新企業(yè)的“創(chuàng)于上海”金融服務方案。

該行全線上化產(chǎn)品“領航e貸”有無需擔保抵押且資金隨借隨還、辦理用時短、審批效率高的特點，提升專精特新客戶的融資可得性與便利性等服務優(yōu)勢，該產(chǎn)品獲評第十七屆金洽會“上海金融業(yè)助力科創(chuàng)中心建設優(yōu)秀成果評選”優(yōu)秀獎。

此外該行還有服務較強專業(yè)性、較高成長性和創(chuàng)新性的“金種子”企業(yè)的“金粒e貸”；針對一年內(nèi)有頭部私募股權基金投資入股的科創(chuàng)類企業(yè)，提供股貸聯(lián)動服務的“聯(lián)創(chuàng)e貸”等產(chǎn)品，為各類科創(chuàng)企業(yè)提供豐富融資渠道和更有針對性的金融支持。

上海一家儲能科技企業(yè)是國內(nèi)領先的分布式綠色能源聚合服務商、獨角獸企業(yè)，此前已完成數(shù)億元的D輪融資。但隨著企業(yè)持續(xù)加大研發(fā)投入，資金需求也不斷增加。北京銀行上海分行獲悉企業(yè)需求后，通過設計股權融資打分卡與企業(yè)基準打分卡，緊抓企業(yè)的科技屬性“含金量”，多維度開展綜合評估，運用“聯(lián)創(chuàng)e貸”產(chǎn)品，第一時間為企業(yè)提供融資支持，助力企業(yè)推進技術迭代升級。

讓小企業(yè)做大，讓大企業(yè)做強，讓種子企業(yè)發(fā)芽，讓成熟企業(yè)變優(yōu)。這已成為北京銀行上海分行在科創(chuàng)金融領域?qū)嵺`“全生命周期金融服務”的成果。

截至目前，已有近1300戶專精特新企業(yè)在北京銀行上海分行開戶，貸款余額近百億元。

讓速贏能“贏”

近年來，隨著各行業(yè)競爭加劇、整合加速，圍繞供應鏈提供融資服務，依托數(shù)字金融系統(tǒng)快速響應企業(yè)需求，已經(jīng)成為各家銀行公司業(yè)務突破的重點。

比如，上海分行積極推進總行“速贏”項目落地，按照短期抓指標提升、中期抓模式塑型，長期抓隊伍塑造的要求，推動優(yōu)質(zhì)客群拓展、專精特新覆蓋、重點產(chǎn)品滲透、存貸規(guī)模增長、營收水平提升，實現(xiàn)增客群、降成本、提營收、調(diào)結構、練隊伍、促轉(zhuǎn)型的目標。

統(tǒng)計顯示，北京銀行上海分行錨定汽車產(chǎn)業(yè)和高端裝備產(chǎn)業(yè)兩條賽道，迅速啟動大醫(yī)療、新材料兩條新賽道，累計落地業(yè)務規(guī)模超9.5億元。

此外，上海分行積極推動部門協(xié)同形成合力，充分發(fā)揮敏捷項目機制成效，推動項目高效溝通、敏捷實施、快速落地。

同時，立足營銷理念持續(xù)優(yōu)化，幫助分行打破固有思維、轉(zhuǎn)換打法，將行業(yè)研判、深度經(jīng)營的理念融入營銷全過程，并借助數(shù)字化工具進一步提升工作的科學性和有效性。

而在落地交易銀行大供應鏈項目中， 上海分行把握契機、系統(tǒng)推進供應鏈產(chǎn)品推廣、客戶拓展和營銷精細化管理，全面提升對分行公司業(yè)務的價值貢獻。

截至9月末，分行大供應鏈投放突破千億規(guī)模。

跨境貿(mào)易融資業(yè)務方面，上海分行也實現(xiàn)了新突破。 北京銀行上海分行堅定將自貿(mào)中心作為全行離岸業(yè)務“出海口”定位，依托“FT+NRA+傳統(tǒng)”三大賬戶體系，緊抓跨境結算和跨境貿(mào)易融資產(chǎn)品組合。截至2024年9月末，分行國際結算規(guī)模突破170億美元，服務跨境客戶超550戶。

讓社區(qū)支行更“強”

社區(qū)銀行在各家銀行中通常被視作成本中心，普惠金融的一線落腳點，社會效益顯著大于經(jīng)濟效益。

但北京銀行上海分行通過一系列的實實在在的行動，將其轉(zhuǎn)化成普惠金融和業(yè)務發(fā)展的探頭陣地，取得了兩個效益的同步提升。

這個轉(zhuǎn)變是如何發(fā)生的呢？

背后源于一場北京銀行上海分行由上至下、齊頭并進的深層次改革。

首先，通過2023年四季度到2024年一季度，兩批次的“三化塑型”，北京銀行上海分行完全改變了轄內(nèi)社區(qū)支行的面貌、打法和績效。

第一批次的“三化塑型”具體落點是12家社區(qū)支行，通過塑型小組扎根支行，每日督導賦能、訓戰(zhàn)結合，抓管理、定策略、練隊伍、提士氣，全面提高部室管理能力與基層員工業(yè)務能力。

“塑型”效果也非常明顯，試點支行的資金量增長穩(wěn)步提升，表現(xiàn)突出。

隨著第一輪試點的成功，北京銀行上海分行很快“落地”了第二輪27家社區(qū)支行的2.0版“塑型”。

2.0版“塑型”，不僅推動了團隊的持續(xù)提升，包括員工隊伍資質(zhì)認證、個人消費貸逐步下沉、能力訓練，健全大零售條線后備人才隊伍搭建等措施，進一步完善管理機制、網(wǎng)點選址、品牌建設以及數(shù)字化工具持續(xù)優(yōu)化，還推動四組內(nèi)訓師隊伍扎根27家社區(qū)網(wǎng)點，每日督導賦能、訓戰(zhàn)結合，抓管理、定策略、練隊伍、提士氣，全面提高事業(yè)部三級管理能力與員工業(yè)務能力。

事實證明，社區(qū)銀行的2.0版同樣取得很突出的成效，更關鍵的是把社區(qū)支行從一塊普通的經(jīng)營資產(chǎn)，轉(zhuǎn)變成了朝著零售專營支行定位提隊伍，加速探索上海分行社區(qū)銀行盈利發(fā)展模式的試驗田。

這也成為北京銀行上海分行實踐金融人民性、功能性的良好載體。

讓未來發(fā)展更“好”

北京銀行上海分行的故事，如果詳細敘述起來，幾萬字也講不完。

但細細思索起來，還是在積極落實金融政治性、人民性和功能性的同時，不斷迭代創(chuàng)新，走改革創(chuàng)新的特色發(fā)展之路。

來自北京銀行上海分行的信息顯示，他們下一步已經(jīng)樹立了更遠大的目標。

一是打造更加“數(shù)字化”的發(fā)展動能，讓數(shù)字化釋放更多改革活力，加快金融科技能力建設、深化業(yè)務流程再造、加強數(shù)據(jù)挖潛力度，進一步推動業(yè)務與技術的有效融合，提升服務效率與客戶體驗。

二是打造更加“優(yōu)質(zhì)化”的經(jīng)營結構。加大資產(chǎn)投放力度，助力新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展，在專精特新、科技金融等方向上持續(xù)探索深耕，為上海建設具有全球影響力的科技創(chuàng)新中心注入動能；持續(xù)拓寬綠色金融服務覆蓋面，豐富綠色金融產(chǎn)品和服務，加強氣候投融資、自愿減排、綠色技術、清潔能源等場景的貸款投放，賦能更多企業(yè)低碳轉(zhuǎn)型發(fā)展；持續(xù)優(yōu)化零售金融服務體系，結合自身產(chǎn)品優(yōu)勢，更好滿足居民百姓的財富管理與資產(chǎn)配置需求。

三是打造更加“專業(yè)化”的服務體系。鍛造專業(yè)化人才隊伍，加強黨對人才工作的全面領導，積極培養(yǎng)“專注、專業(yè)、專家、專營”的四專人才，在基層一線盡心盡力服務好客戶；打造專業(yè)化產(chǎn)品服務，堅持以市場導向定義產(chǎn)品服務，以“做深一類客群，做好一片市場”為目標，著力滿足重點領域、重點行業(yè)、重點項目信貸資金需求。

金融無小事，金融人總是胸懷“國之大者”，北京銀行上海分行的未來發(fā)展?jié)摿€有很多很多。

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