降了！剛剛，存量房貸利率正式下調！

包括工商、農業等各大銀行，已經自動調整存量房貸利率，統一下調至LPR-30個基點。

按貸款總額200萬、30年期、等額本息計算，房貸利率下調后，首套房月供能省下346.98元；二套房月供更是能省下1059.95元！

目前有房貸的紹興人，趕緊上貸款銀行APP自查一下，看看能省下多少錢，歡迎來留言區分享一下！

以下有幾個常見的問題，如果你也有相同疑惑，可以看下解答：

1.不是說現在房貸利率最低能到2點幾嗎？為什么我下調以后還要3點多？

眾所周知，房貸是由LPR+基點構成，所以要分兩部分來說。

第一部分是LPR。這次存量房貸調整，是不對LPR進行重新定價的，也就是說還是按照重定價日前的LPR計算。

舉例來說，目前5年期LPR已下調至3.60%，如果你的房貸重定價日是在1月1日，就意味著，你目前執行的還是今年1月初的4.2%，要在明年才能享受到3.6%的LPR。

第二部分是加點?，F在紹興的房貸利率普遍按LPR-80個基點執行，而存量房貸利率只統一調整到-30個基點。

這就導致存量房貸利率調整以后，還是會比現行貸款利率更高一些。

至于那些貸款利率已經在LPR-30個基點以下的，這次存量房貸利率下調不受影響。

2.為什么我的還款計劃里，會有3個不同的還款金額？

第一個還款金額，是你本月的還款。不管你的還款日期是在10月25日之前還是之后，這個月的還款金額還是按下調前的利率執行；

第二個是你LPR重定價之前的還款金額?？梢钥吹侥愕闹囟▋r日是每年的1月1日，所以11月、12月的房貸利率，還是按照今年1月的LPR-30基點計算；

第三個是基點下調、LPR重定價之后的還款金額。如果今年LPR不再變化，那所有存量房貸，明年就都能享受到3.3%的房貸利率，而且不管首套房、二套房，都能享受到！

3.原本想商貸轉公積金貸，現在還有必要嗎？

目前5年期以上的公積金貸款利率，首套房在2.85，二套房在3.325。相較存量房貸利率，還是有一定優勢的。

而且根據財政部消息，公積金還計劃下調0.25個百分點，首套和二套的5年期以上公積金貸款利率，將分別來到2.6%、3.075%。

公積金貸款利率調整，預計會在今年完成，不然明年二套房的商貸利率要比公積金的貸款利率還低了，這是不被允許的。

至于有沒有必要商轉公，要根據你的實際情況來判斷。

畢竟第一，你的公積金貸款只能使用2次，機會還是比較珍稀的；

第二，公積金貸款額度雖然已經上調，單職工家庭80萬元、雙職工家庭120萬元，但相對于動輒兩三百萬的房價來說，多出部分還是要商貸，能省下的錢不一定有你想象中的多。

4.原本有提前還款的計劃，現在還有必要嗎？

就在這次存量貸款利率下調的前一周，各大銀行剛剛又下調了一次存款利率。五年期定期存款掛牌利率，都已經降到了1.55%。

存銀行能賺到的錢越來越少，和房貸利率始終保持著一定息差。

所以如果你手頭上有閑置的資金，確實找不到比較好的投資渠道的話，提前還款還是可以的。

5.這次存量房貸下調以后，和新的房貸還是有比較大差距，后面還可以再調整嗎？

這個大概率是可以的。

今年9月底，央行的公告里提到了兩點：

第一，2024年11月1日起，借款人可與銀行協商約定重定價周期。

以前重定價周期是一年，你可以協商到半年或者一季度，這樣房貸利率能緊跟LPR調整，更加靈活。

第二，2024年11月1日起，如果你的房貸利率和新的房貸利率相差較大時，你可以和銀行協商，用新發放的房貸置換存量貸款。

這意味著，在存量房貸利率調整這事上，以后很可能就不會再有統一調整的政策了，你要自己去和銀行談。

雖然具體細則還要等待落實，但可以看到，這兩項政策，給了存量房貸利率調整更多的靈活性和自主性。

不過考慮到銀行會顧及自身利益，可能會通過限額、排隊等方式，就像之前提前還款潮時那樣，對想自主協商存量房貸利率的客戶進行限制，所以還是需要政策支持和有關部門進行監督，才能順利落實。

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