案情簡介

在一起由火災引發的財產保險合同糾紛案中，五位原告共同承包了一片山場，并委托第三人代為種植和管理杉樹。之后，山場在合同期間遭遇了一場嚴重的火災，造成了巨大的經濟損失。當時，山場已由縣林業局統一投保了政策性森林綜合保險，應由被告保險公司承擔保險賠償責任。然而，在理賠過程中，保險公司未經原告授權，錯誤地將保險理賠款支付給了第三人。原告在多次協商未果后，將保險公司訴至本院，要求支付應有的保險理賠款。

裁判結果

經過審理，本院認為原告作為保險標的所有權人，有權獲得保險理賠款。被告保險公司在未核實清楚情況下將理賠款錯誤支付給第三人的行為，侵犯了原告的合法權益。因此，本院判決被告在本判決生效后十五日內給付原告保險理賠款。

法官說法

本案的核心在于保險合同履行中的受益人認定問題，在保險合同履行中，受益人的認定是一個重要的環節，它直接關系到保險理賠款的支付對象，以下是對受益人認定的幾點說明：

1

合同指定：保險合同中通常會明確指定受益人。如果合同中有明確的受益人指定，那么在保險事故發生時，保險公司應當向指定的受益人支付保險金。

2

法定受益人：如果保險合同中沒有指定受益人，或者指定的受益人先于被保險人死亡，或者受益人喪失受益權，那么保險金將按照《中華人民共和國繼承法》的規定，由被保險人的繼承人作為法定受益人領取。

3

受益人變更：保險合同有效期內，投保人或被保險人可以依法變更受益人，并通知保險公司。未經保險公司同意的變更通常是無效的。

4

受益人資格：受益人必須是具有完全民事行為能力的人，或者按照法律規定可以享有財產權利的人。

原告作為山場的實際承包人，根據保險合同，他們是保險事故發生時的直接受益人。被告保險公司在未明確受益人情況下，錯誤地將理賠款支付給第三人，這一行為違反了保險合同的基本原則。

案件還強調了授權的重要性。保險公司在沒有原告授權的情況下支付理賠款，這一操作存在重大瑕疵，忽視了合同相對方的合法權益。此外，本案也涉及訴訟時效的適用問題。原告在得知權利受損后及時提起訴訟，本院認定其行為并未超過訴訟時效，從而有效維護了自己的權益。

本案的判決不僅維護了原告的合法權益，也體現了法院對保險合同履行中權益保護的重視。法官提醒，保險公司在處理理賠事宜時，必須嚴格審查相關資料和授權文件，確保理賠款的正確支付。同時，廣大消費者也應提高法律意識，了解自己的權利，遇到類似情況時，要及時采取法律手段維護自己的合法權益。

灌陽法院

圖文：劉昌佳

審核：鄧元江