問道者 杜一用

寶能集團的“姚員外”姚振華最近被上海銀行告了， 連同去年10月被告的一筆貸款，“姚員外”和他的寶能集團拖欠上海銀行的逾期貸款已經超過百億。可能受“姚員外”的不良貸款影響，上海銀行最近幾年一直在走下坡路。

上海銀行與姚振華的最新訴訟目前還在法院審理中，這起訴訟涉及兩筆貸款，本息金額超過73億元。去年10月，上海銀行已經起訴過“姚員外”一回，涉及貸款本息28億元。三筆貸款的主要抵押物都涉及姚振華名下的深業物流不動產，姚振華和他的寶能集團提供了連帶責任擔保。

但局面變得很糟糕。根據21世紀經濟報道披露，截止2023年上半年，深業物流營業收入僅有2.44億，賬面上卻虧損了將近20億。目前深業物流被列為被告的案件有184起，涉案金額396億，被執行金額207億。

深業物流的主營是道路運輸。事實證明，現在的深業物流已經走到了嚴重資不抵債的地步。眾所周知，姚振華和他的寶能集團現在同樣是四面楚歌。

因為還沒造車就先屯了大片工業用地，姚振華有了“姚員外”稱號；因為“寶萬大戰”，姚振華又被稱為資本市場的“野蠻人”。那幾年，“姚員外”聲名大噪，個人財富也跟著水漲船高。2016年，姚員外的身家在國內富豪榜中可以排到第四，有1150億。2022年后，和很多房企一樣，寶能集團也陷入了債務危機，原來四處入侵的A股上市公司，包括南寧百貨、韶鋼股份、中炬高新等公司的控制權得而復失。姚振華也因此淪為被執行人。

公開信息顯示，姚振華名下現在有46條被執行人信息，累計被執行金額439億；寶能集團有154條被執行人信息，累計被執行金額486億。

寶能集團從上海銀行拿到的貸款可不只是已經進入法律催討程序的100億元。去年1月，上海衡源企業舉報過上海銀行和寶能集團，上海銀行隨后發布了回應公告。當時披露，上海銀行自2012年與寶能集團建立信貸關系以來，寶能集團在上海銀行的信貸余額是214億。

不言而喻，以寶能集團的現狀，上海銀行的214億元貸款能否如期回收眼下已經是個問題。房地產可是最近幾年銀行壞賬的重災區。根據上海銀行的最新財報，到今年上半年期末，上海銀行的房地產貸款余額還有將近1200億，占到了貸款總額的8.42%，是僅次于租賃和商務服務業的第二大貸款業務。

而寶能集團大概率還是上海銀行最大的貸款客戶。根據半年報，上海銀行單一最大客戶的貸款余額是74億，說巧不巧，不良貸款率最高的地方恰恰就是寶能集團的投資重鎮珠三角。從公開信息來看，上海銀行業績在近年一路下滑，可能就是被寶能集團出現的壞賬所累。

最近三年，上海銀行的營收持續下滑。2021年營收562億，2022年變成531億，到2023年下降到了505億；撥備前利潤也從2021年的435億下降到了2023年的374億。這種頹勢今年上半年還在繼續。

上海銀行一度是長三角的“領頭行”。2022年上市城商行排名，上海銀行僅次于北京銀行。在這以后，多項指標不斷下滑。

2023年城商行排名被同處長三角的江蘇銀行和寧波銀行反超，退居第四。到今年半年報期末，在長三角的四家主要城商行中，上海銀行的總資產規模、所有者權益、存款和貸款規模都小于江蘇銀行，只能排名第二；凈利潤被寧波銀行和江蘇銀行反超，排到了第三。上海銀行的資本充足率排在寧波銀行和南京銀行的后面，不良貸款率卻在長三角的15家上市銀行里墊底。