花式理財和無痛攢錢兩手抓

撰文/李覲麟

編輯/李 季

排版/Annalee

10月10日，“跑步入場的‘00后’3天賺了3萬”的話題登上熱搜，引發(fā)熱議。此前，在歷經(jīng)連續(xù)6個交易日的大漲后，A股熱度一路高歌猛進，成為近半個月以來的熱門話題。國慶后首日，A股三大指數(shù)的大幅高開，更是進一步將全民投資情緒拉高，作為新鮮血液的“00后”股民則備受關注。

如同電影《華爾街之狼》的臺詞那樣：“我是說普通人、工薪階級、平凡群眾，人人都想賺大錢，我說錯了嗎？那種超凡脫俗的人根本不存在?！?/p>

不過，身經(jīng)百戰(zhàn)的老股民仍在其中，不算新奇，跑步進場的“00后”“05后”才是新的焦點。他們眼看著持續(xù)上漲的行情，吸收著“踏空比套牢更難受”的觀點，但又迫于來不及開戶、沒有炒股經(jīng)驗等原因，開始尋找更為便捷的“上車”方式。

其中，購買基金就是“00后”跨入理財大門的首選，簡單的操作模式和智能的方案推薦，讓謹慎的年輕人玩出了一套攢錢新哲學。

“00后”早已潛入投資理財隊伍中

國慶期間，大四學生馮易聽到周圍同學和網(wǎng)上博主討論得最多的話題就是“A股瘋漲”，幾乎人人都想入局分一杯羹?！笆矣哑綍r就跟著他的父母炒股，聽他說這次用零花錢小賺了一頓大餐錢?！瘪T易平時唯一的理財方式就是把生活費和兼職存下來的錢放進余額寶里，他是典型信奉“低風險低回報好過高風險高回報”的穩(wěn)健性投資選手。

不過這一次，馮易也被身邊的同學說服了，于是決定拿出這個月一半的零花錢來試著投資基金?！肮善遍_戶太麻煩，而且對于我來說，玩的門檻有點高。相對而言，基金就要簡單一些，直接在支付寶上買就行了。”馮易對鋅刻度透露，他本次總共拿出了1000元來試水，算是學習一下理財技能，無論漲跌，都在可承受的范圍之內(nèi)。

有一些炒股經(jīng)驗的同學告訴馮易，這其實是一門考驗心態(tài)的課程，一開始用一點閑錢來嘗試，即便虧損了，既不傷根本，也能夠當作一次心態(tài)歷練?！八麄冋f，如果第一次就賺了，那后面其實很容易導致深陷其中，所以投資這件事吧，本身也是有兩面性的，對于我來說，能得到一定的經(jīng)驗就行?！?/p>

大學生學著理財已很常見

近年來，和馮易一樣有投資理財意識的“00后”越來越多，“月初花錢，月底吃土”的年輕人其實才是少數(shù)群體。鋅刻度從小紅書、微博、豆瓣等社交平臺發(fā)現(xiàn)，無論是炒股、買基金還是買黃金，都已不再是中年人的天下，只不過，“00后”入市的姿態(tài)的確有所變化。

據(jù)支付寶數(shù)據(jù)顯示，余額寶用戶中有2000萬“00后”選擇定時存錢，640萬“00后”設置了邊花邊攢，消費一筆就得攢一筆。與此同時，“00后”玩轉(zhuǎn)基金靠的還有“7日交易法”。

簡單來說，就是研究了一套贖回費用相對較低的短線炒法，將一星期的盈利保持在2個點左右，長期穩(wěn)定地操作。

更多“00后”跑步入場

事實上，“00后”“05后”早已悄悄潛入了投資理財大軍中，盡管還未成為扛旗主力，但他們的投資理財意識與方式正漸漸興起新風潮。數(shù)據(jù)顯示，“00后”群體最喜歡在支付寶生活上看“致富經(jīng)”視頻，例如“僅用兩招年入百萬”“擺攤賣花新模式”等相關視頻均獲得了高贊。除了“致富經(jīng)”，年輕人對財經(jīng)熱點解析、商業(yè)行為觀察等專業(yè)化內(nèi)容同樣感興趣。同時由于“互聯(lián)網(wǎng)原住民”的屬性，這屆年輕人還挖掘出了更多軟件的花式玩法，形成了全新的理財觀。

想提前退休的年輕人，從無痛攢錢做起

年輕人的理財方式除了“勇闖”基金外，還體現(xiàn)在放長線發(fā)展的攢錢規(guī)劃上。攢錢的目的，是為了獲得更多的自由，而為了實現(xiàn)這個目的，年輕人可謂奇招百出。

“J人”阿牧從上大學開始就形成了一套財富觀，即“要掌控金錢，而不是被金錢掌控”。于是她將每一筆收入和支出都做出明晰的規(guī)劃，甚至羅列了生存資料消費、發(fā)展資料消費和享受資料消費的支出結(jié)構(gòu)，以更合理地運用有限的資金完成更豐富的人生體驗。

阿牧向鋅刻度展示，她設置了生活費、結(jié)余和特別預算三個小荷包，每周一把生活預算達到生活費小荷包里，用來覆蓋日常開銷，然后每個周末用結(jié)余小荷包里的錢來進行自由支配、自我獎勵或者存入下周預算，特殊預算小荷包則用來應對一些緊急情況。

“只要合理使用，就能輕松控制預算，避免不必要的開銷，久而久之還會特別期待新一周的預算發(fā)放，有種打怪升級的感覺?！卑⒛琳J為，用這種方式來掌控生活，不僅不會覺得乏味，還會有所期待。

小荷包與多個熱門IP合作

數(shù)據(jù)顯示，支付寶小荷包的用戶中“00后”占了四成，五一期間近300萬人次涌進巴菲特直播間評論“接財”。年輕一代用戶，追求細水長流的穩(wěn)健投資，也愿意為將來的自由提早做準備，于是呈現(xiàn)出更強大的理財投資意愿。

但同時基于對風險應對的考慮，年輕人也在追求花式理財與無痛攢錢的兩手抓。

以余額寶用戶為例，有2000萬“00后”選擇定時存錢，640萬“00后”設置了邊花邊攢，消費一筆就記得攢一筆。截至5月底，“00后”人均余額寶持倉近3000元，同比增長近50%，“00后”每月攢錢頻率達到10次，較去年提升10%。小荷包的“00后”用戶，近一半開啟了自動攢計劃，更聰明地攢下小金庫。

就支付寶的用戶群體來看，18~35歲年輕人群占到了支付寶鉑鉆會員的一半，這部分用戶的理財投資意識崛起，既讓支付寶的各個細分產(chǎn)品得到順利發(fā)展，也讓年輕人的理財之路更加便捷，雙方相輔相成，有了共同的方向。

更適合年輕人體質(zhì)的理財搭子

互聯(lián)網(wǎng)大廠如今有一個共識：“得‘00后’者得天下”。QuestMobile數(shù)據(jù)顯示，截止到2023年9月，全網(wǎng)活躍用戶規(guī)模達到12.24億，其中“00后”月人均使用時長達到173.9小時，遠高于全網(wǎng)平均的157.9小時。日漸活躍的“00后”催生出更加個性化的需求與愛好，進而推動著互聯(lián)網(wǎng)大廠完成新一輪的戰(zhàn)略布局。

如果僅以年輕人的理財投資需求來看，“姻緣殿外看都不看，財神殿前長跪不起”雖是一句調(diào)侃，但也是不少年輕人的真實寫照。更早之前，《你要錢還是要生活》一書中提出的“FIRE運動”，更是引領著“Z世代”如今掀起一場以經(jīng)濟獨立、提前退休為目標的生活方式運動。

在國內(nèi)，年輕人更傾向于將“FIRE運動”稱之為“用利息生活”，并延展出更多外延，他們用極簡生活代替“躺平”，用余額寶、債基等穩(wěn)健理財?shù)睦砀采w部分生活開支，既控制開支，又能攢下存款，因此也衍生出“局部退休”的說法。

網(wǎng)民年齡結(jié)構(gòu) 圖源：智研咨詢

這樣的生活方式中藏著年輕人的需求，也藏著兵家必爭的新領地。

對于這批“互聯(lián)網(wǎng)原住民”而言，吸引他們嘗試各種花里胡哨的APP并不難，但想要留住他們，卻并非易事，尤其是涉及到“錢袋子”的投資理財APP，他們只會更加謹慎。而能夠理解年輕人理財需求，創(chuàng)造出更適合年輕人的理財方式的平臺，則獲得了跨越周期的機會。

通過偷能量、喂雞、種水果、攢錢等一系列玩法，支付寶與“00后”用戶之間的共同成長軌跡十分鮮明。隨后歷經(jīng)多次試錯后，支付寶開始深耕垂類群體，通過各類產(chǎn)品和工具開放給商家，進而實現(xiàn)充分、精準的匹配，盤活整個流量池。

例如，年輕人和普通投資者的理財經(jīng)驗往往不足，又處于傳統(tǒng)理財服務的空白區(qū)，對此，螞蟻財富推出了AI金融助理“螞小財”，在支付寶app內(nèi)實時陪伴用戶，解答各種理財疑問。與通用型大模型產(chǎn)品相比，“螞小財”的專業(yè)財商更高，能以通俗易懂的表現(xiàn)形式，呈現(xiàn)更干貨的觀點。如提問“人工智能板塊投資前景”時，“螞小財”會綜合數(shù)十家基金公司、券商等機構(gòu)的分析，通過圖文清晰呈現(xiàn)機構(gòu)偏向的“中立”觀點，并提示“短期可能面臨業(yè)績增速不及預期的風險”。對于想要通過少量投資入門的年輕用戶來說，這類回答好過“正確的廢話”。

移動互聯(lián)網(wǎng)時代，“搞錢”內(nèi)容是年輕人的精神圖騰，離錢更近且懂年輕人需求的支付寶，或許拿到了“FIRE運動”下的新機遇。