摘要：銀行業降薪其實不是啥事（歡迎關注杠桿游戲）

撰文|張銀銀&編輯|欣欣然

日前，有傳聞說，民生銀行北京分行大幅降薪，引發熱議——傳言稱降薪幅度甚至高達50%，一些與工作相關的報銷和其他福利也被暫停。

對此，民生銀行北京分行對多家媒體澄清，傳言不實，員工整體薪酬維持穩定，經營狀況穩中向好。

針對相關網絡謠言，民生銀行北京分行已向公安機關報案，并將嚴肅追究相關人員的法律責任。

應該說，銀行業降薪，其實不是啥新聞。應該說，銀行業和很多行業一樣承壓，有一定困難都是可以理解的。

民生銀行這些年事情不少，尚在業績修復中，杠桿游戲多次關注，今天我們再次說幾句。

1、銀行業降薪其實不是啥事

界面新聞報道說，在凈息差壓力持續的背景下，銀行“節衣縮食”壓降各類成本已經成為常態，2024年上半年，42家上市銀行中，僅有11家銀行人均薪酬保持了增長，其中無錫銀行和紫金銀行的漲幅最為顯著，均超過了7%；

超七成銀行人均薪酬出現下滑，其中，有6家銀行的人均薪資降幅超過5%。

按照媒體計算，總體而言，銀行員工2024上半年薪酬較去年同期平均下降5321元，攤到月薪則是下降887元。

從絕對額來看，股份制銀行和東部地區的城商行薪酬水平在行業內依然領先；國有大行人數較多、機構分布多，平均薪酬仍然相對低一些。

按照Wind統計顯示，2023年民生銀行人均薪酬為50.89萬元左右，這一數據與2022年（51.36萬元）相比已有小幅下降。

不過，銀行半年報并未直接披露員工薪酬總額，界面新聞記者根據東方財富Choice、Wind數據終端及銀行年報梳理，以“支付給職工以及為職工支付的現金+應付職工薪酬期末余額-應付職工薪酬期初余額”的方式來計算，大致可以估算出總體薪酬水平。

按照估算，界面新聞計算出民生銀行上半年人均月薪約為3.33萬元，同比降幅約7%。不過，上述估算結果可能包括季度獎勵、各類福利及保險，可能導致統計口徑與實際員工稅前薪酬存在誤差。

因此，傳聞所言的大幅降薪、甚至下滑50%等確實應該不屬實。

另外值得一說，杠桿游戲記得，包括民生銀行在內，不少銀行這兩年，其實都有類似傳聞。

行業經營承壓是客觀現狀，降本增效是趨勢，個別銀行可能會通過延遲發放績效獎金等方式緩解壓力。

另有銀行人士表示，從企業經營角度，銀行工作人員薪酬與個人工作貢獻掛鉤，升降都屬于正常現象。

同時，不同銀行、不同崗位情況不同，銀行之間的差異未來或許也會拉大。

2、壓力不小

接下來，我們看看民生銀行2024上半年的業績情況。

1）2024上半年，民生銀行的營收為671.27億元，同比減少44.12億元，降幅6.17%；歸屬凈利潤224.74億元，同比減少13.03億元，降幅5.48%。

如果按照上半年來看，民生銀行從2021年開始，連續4個上半年營收下滑；歸屬凈利潤則更慘，從2020年上半年開始，迄今為止，每個上半年都是下滑的。

如果看季度，2024年一二季度都不好。

民生銀行中報說：

營業收入同比下降，凈息差環比企穩。本集團積極應對經營環境變化，促進經營穩健發展，業務結構優化，利息凈收入環比改善，凈息差降幅收窄。

2024上半年，該行的生息資產日均余額70,645.15億元，同比增長1.27%；凈息差1.38%，同比下降10BP，降幅同比縮窄7BP；實現利息凈收入485.82億元，同比減少27.52億元，同比下降5.36%，其中二季度利息凈收入243.20億元，環比實現增長。

非利息凈收入方面，受代理財富收入費率下降影響，代理收入同比下降，同時資本市場波動影響公允價值變動損益，實現非利息凈收入185.45億元，同比減少16.60億元，降幅8.22%。

2）如果和同行比較，平安銀行、光大銀行、鄭州銀行、民生銀行、工商銀行營收下滑較多。2024上半年42家銀行中營收增長的有26家，下滑或者持平就是16家，沒有那么巧剛好持平，16家都是下滑。

其中，平安銀行2024上半年營收為771.3億元，同比下滑12.95%；光大銀行營收698.1億元，同比下滑8.77%；鄭州銀行營收63.93億元，同比下滑7.59%；民生銀行671.3億元，同比下滑6.17%；工商銀行4205億元，同比下滑6.03%。

42家銀行中有30家2024上半年凈利錄得增長，下滑的有12家，分別是：

鄭州銀行（-22.12%）、廈門銀行（-15.03%）、貴陽銀行（-7.08%）、民生銀行（-5.48%）、工商銀行（-1.89%）、建設銀行（-1.80%）、中信銀行（-1.60%）、交通銀行（-1.63%）、蘭州銀行（-1.53%）、郵儲銀行（-1.51%）、招商銀行（-1.33%）、中國銀行（-1.24%），括號為凈利潤增幅（下滑情況）。

我們可以發現，除了農業銀行，其他六大行中的五家利潤都是下滑的。

同時民生銀行、中信銀行、招商銀行等全國性股份制行，凈利潤也是下滑的，民生銀行的下滑幅度排名還是不低。

此外，華夏銀行、鄭州銀行、民生銀行、蘭州銀行等的凈資產收益率低于4%。2024上半年，凈資產收益率介于4-5%左右的銀行不少，我們就當這些銀行還算合格吧。

低于4%的，就有點具體了。

比如杠桿游戲看了一下，華夏銀行凈資產收益率3.69%、鄭州銀行凈資產收益率3.67%、民生銀行凈資產收益率3.52%，最夸張的要數蘭州銀行，凈資產收益率僅有2.89%。

3）具體到民生銀行北京分行，每日經濟新聞報道說，信息顯示，截至2023年10月20日，民生銀行北京分行各項存款余額突破1萬億元，5年間翻了一倍，顯示出良好的增長態勢。并且在該分行各項存款余額中，儲蓄存款余額超過1900億元，較5年前增長超1000億元，增幅達130%，年復合增長率近20%。

　　進一步的信息顯示，民生銀行北京分行的貸款規模和客戶數量，也實現一年一個臺階跨越。截至9月末，該行各項貸款余額3157億元，較2019年初增長633億元，增幅近30%；服務個人客戶1337.5萬戶，各類企業客戶30.2萬戶，小微客戶達111.3萬戶。

3、好幾個坑

此前，杠桿游戲寫過，至少3大坑。首先是恒大、泛海給民生銀行挖坑，然后東方集團也給民生銀行挖個大坑。

泛海系、東方系都是民生銀行的大股東之一。

最新的坑，2024年6月底時杠桿游戲曾關注，2024年6月26日，東方集團發布公告稱，收到債權人黑龍江東輝建筑工程有限公司(下文簡稱“東輝公司”)的《告知函》，因公司未能清償東輝公司到期債務，明顯缺乏清償能力但具有一定重整價值，東輝公司已向哈爾濱中院提交申請啟動對公司進行重整的材料。

恰好6月26日，民生銀行召開股東大會。

在交流環節，中小股東對于泛海系、東方系等關聯交易情況表達關切。

該行副行長黃紅日談及，“東方集團關聯授信情況在去年年報中也披露了，東方集團在我們行貸款的余額是98.89億元”。

目前，“東方系”貸款在該行總體貸款中占比較低，預計對該行經營管理不會產生重大影響。

“我們已經關注到東方集團股份公司大額存款提取受限情況，后續會繼續加強對東方集團的風險監測，積極推動風險化解工作，同時依法保障我行債權和股東的合法權益。”黃紅日說。

同時，民生銀行董事長高迎欣補充稱，該行目前對“東方系”的貸款已降為70多億元。

截至2024年一季度末，東方集團持有民生銀行12.8億A股股份，位列第十大股東，所持12.68億股份處于被質押狀態。

東方集團的公告說，如法院受理重整申請，東方股份將配合開展重整工作；如果能夠順利實施重整并執行完畢重整計劃，將有利于東方股份優化資產負債結構，剝離低效資產，聚焦核心業務和重點推進項目，提升資產流動性和持續盈利能力。

截至2023年末，東方集團歸屬凈利潤為-15.57億元，虧損同比擴大56.37%。

2023年報顯示，東方集團負債為215.83億元，流動負債為156.38億元。其中，向銀行貸款的借款余額為125.02億元。

2021年至2023年，其營收分別為137.29億元、112.65億元、60.81億元；歸母凈虧損分別為17.19億元、9.96億元、15.57億元。

截至2023年年末，該司貨幣資金賬面余額為31.79億元，其中5.57億元受限。同期，短期借款余額為81.57億元，一年內到期的非流動負債余額為52.57億元，數額遠大于在手現金。

同時，杠桿游戲注意到，截至2023年底，東方集團受限資產合計達到269.81億元，在同期總資產、凈資產中的占比，分別高達71%、164%。受限資產主要用于質押借款。

顯然，東方集團的上述數據無法讓人安心，祝東方集團好運、祝民生銀行好運。

值得一說，近期東方集團的張宏偉，連任民生銀行副董事長。

除了深陷東方系、泛海系、恒大系，這2年民生銀行的業績本身也不太好，細節杠桿游戲就不多說。

當然業績不好，和深陷上述借貸旋渦，本身也是相輔相成的。

有意思的是，2024年初，民生銀行“打響頭炮”——2024年上市銀行首份薪酬追索扣回報告出爐，去年至少15家銀行披露了相關情況。

總的來說，希望民生銀行新管理團隊能夠一方面盡量追回過往的損失，一方面創造新的業績。

對了，2024年二季度，民生銀行凈息差環比企穩。不容易。

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