近期以來(lái)，已有多個(gè)城市陸續(xù)開(kāi)始執(zhí)行、優(yōu)化“商轉(zhuǎn)公”（商業(yè)性住房貸款轉(zhuǎn)住房公積金貸款）。

據(jù)了解，“商轉(zhuǎn)公”貸款是一種特殊的住房公積金貸款，指已辦理住房商業(yè)貸款，貸款未結(jié)清，并已取得所購(gòu)住房不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證，且符合住房公積金貸款條件的繳存人，向住房公積金管理中心申請(qǐng)將住房商業(yè)貸款轉(zhuǎn)為公積金貸款。

超30城開(kāi)啟“商轉(zhuǎn)公”

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，目前山東、河北、河南、安徽、廣東、江蘇、吉林、遼寧等省的多個(gè)城市執(zhí)行、優(yōu)化“商轉(zhuǎn)公”業(yè)務(wù)，已有超30城出臺(tái)“商轉(zhuǎn)公”新政。其中，廣東方面深圳、惠州、清遠(yuǎn)、云浮、梅州等地?支持商轉(zhuǎn)公業(yè)務(wù)。

值得注意的是，部分城市“商轉(zhuǎn)公”的辦理?xiàng)l件有所放寬，如不再限制購(gòu)房套數(shù)、降低連續(xù)繳存時(shí)間要求等，業(yè)務(wù)模式也有優(yōu)化升級(jí)，如支持“順位抵押”公積金直還、擴(kuò)展合作銀行范圍、擴(kuò)大參與人員范圍等。

為何今年以來(lái)多地出臺(tái)政策實(shí)行“商轉(zhuǎn)公”？原因是為更好滿足繳存職工剛性和改善性住房需求，減少房貸利息支出，減輕還貸壓力，同時(shí)也能進(jìn)一步促進(jìn)當(dāng)?shù)氐姆康禺a(chǎn)市場(chǎng)發(fā)展。

能減輕多少壓力？以梅州市為例，據(jù)該市住房公積金管理中心披露，5年以上首套個(gè)人住房公積金貸款利率為2.85%，以首套房商貸利率4.2%、100萬(wàn)元商業(yè)貸款計(jì)算，轉(zhuǎn)為公積金貸款一年能節(jié)省利息13500元，這對(duì)普通家庭而言并不是一個(gè)小數(shù)目。

雖然目前大部分一、二線熱點(diǎn)城市尚未開(kāi)啟“商轉(zhuǎn)公”業(yè)務(wù)，但有業(yè)內(nèi)專業(yè)人士認(rèn)為，未來(lái)將有更多城市加入“商轉(zhuǎn)公”大隊(duì)之中。

存量房貸利率下調(diào)正在路上？

雖然“商轉(zhuǎn)公”業(yè)務(wù)并非在大部分城市開(kāi)啟，但是隨著隊(duì)伍的不斷擴(kuò)大、也隨著新舊房貸利率差距的加大，呼吁存量房貸利率下調(diào)的聲勢(shì)也越來(lái)越大。

今年以來(lái)，央行已兩次調(diào)整5年期以上LPR，累計(jì)下調(diào)35個(gè)基點(diǎn)。從央行最新發(fā)布的數(shù)據(jù)來(lái)看，2024年6月個(gè)人住房貸款加權(quán)平均利率為3.45%，較2023年12月下降52個(gè)基點(diǎn)，較2023年同期下降66個(gè)基點(diǎn)。

另外，央行在5月發(fā)布通知，取消全國(guó)層面首套住房和二套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率政策下限，并下調(diào)個(gè)人住房公積金貸款利率0.25個(gè)百分點(diǎn)。目前，不少城市首套商業(yè)房貸利率已經(jīng)跌破3%，首套房5年以上公積金貸款利率也在2.85%，而存量房貸利率卻仍普遍站在4%以上的高位……

去年8月，央行、金融監(jiān)管總局聯(lián)合出臺(tái)降低存量首套住房貸款利率和調(diào)整優(yōu)化差別化住房信貸政策，但下調(diào)后的存量房貸加權(quán)平均利率也為4.27%，扣除今年上半年五年期LPR下調(diào)25BP的因素（存量房貸利率在重定價(jià)日相應(yīng)下調(diào)25BP），存量房貸利率和新增房貸利率的利差依然到六七十個(gè)基點(diǎn)。

有業(yè)內(nèi)專業(yè)人士表示，當(dāng)前存量房貸利率仍處于較高水平，新舊房貸利率差距較大，降低存量房貸利率是大勢(shì)所趨，關(guān)鍵是調(diào)多少，何時(shí)調(diào)。

另外值得注意的是，今日凌晨美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)宣布，將聯(lián)邦基金利率目標(biāo)區(qū)間下調(diào)為4.75%至5%，即降息50個(gè)基點(diǎn)。

此次降息，對(duì)我國(guó)房貸政策有積極影響，預(yù)計(jì)后續(xù)降準(zhǔn)、降息的調(diào)整或加快落地。

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