來源 | 鐳射財(cái)經(jīng)（leishecaijing）

過去幾年，“解債”成為反催收和非法集資團(tuán)伙慣用的營(yíng)銷工具，常見于普惠金融和民間借貸領(lǐng)域的債權(quán)債務(wù)，實(shí)質(zhì)即是對(duì)債權(quán)人和債務(wù)人兩頭收割。

隨著警方和監(jiān)管合力打擊，解債詐騙亂象也被敲響圍剿警鐘，越來越多的解債團(tuán)伙涉案，立案緣由不是非吸就是詐騙。

在生死局來臨之際，解債黑產(chǎn)所謂的“2.5折核銷債務(wù)”、“央企背書”、“高額返利”，已經(jīng)淪為笑柄。

等待他們的，則是繼續(xù)打擊、深入整頓。

債權(quán)債務(wù)，兩頭收割

最近，寧夏警方破獲一起以化解債務(wù)人拖欠金融機(jī)構(gòu)債務(wù)為幌子，向債務(wù)人收取“解債”服務(wù)費(fèi)，從而實(shí)施非法吸收公眾存款犯罪案件。

這起案件涉及兩家公司寧夏烽鳴法律咨詢服務(wù)有限公司、廣律（深圳）法務(wù)服務(wù)有限公司，后者正是解債領(lǐng)域極其活躍的公司之一。

該案件中，解債公司做的是反催收生意，肆意曲解監(jiān)管有關(guān)不良資產(chǎn)處置文件精神，專門針對(duì)信用卡、貸款逾期客戶，以2.5折“解債”為幌子，大肆收取債務(wù)人解債資金。

他們所謂的解債手段并不高明，就是通過向銀行惡意投訴或提供虛假證明材料等方式，企圖向銀行等金融機(jī)構(gòu)施壓，以達(dá)到協(xié)商還款的目的。

收費(fèi)模式為每單按照解債總額的25%收取服務(wù)費(fèi)，承諾債務(wù)人在6至18個(gè)月內(nèi)化解債務(wù)；擴(kuò)張模式為代理加盟制，除了收服務(wù)費(fèi)，還能收代理費(fèi)。

短短幾年，涉案公司累計(jì)在全國(guó)發(fā)展超2萬名代理商，收取2000余萬元代理費(fèi)，向5000余名解債人收取超過2億元解債服務(wù)費(fèi)。

在警方看來，如此賺錢的解債商業(yè)模式，就是面向社會(huì)不特定群體變相非法吸收資金，涉嫌非法吸收公眾存款犯罪。最終，寧夏警方在廣東、寧夏等地一舉抓捕犯罪嫌疑人16人，查扣凍結(jié)涉案資產(chǎn)價(jià)值超千萬元。

說完針對(duì)債務(wù)人的解債騙局，再來看看針對(duì)債權(quán)人的解債黑幕。

今年六月，重慶市高級(jí)人民法院對(duì)重慶警方所破獲的一起解債集資詐騙案進(jìn)行了判決。該案件中，解債詐騙公司打著“央企背景”“債事處置”“不良資產(chǎn)處置”等旗號(hào)，以幫助債權(quán)人解債為名，向其收取咨詢服務(wù)費(fèi)和履約保證金。

收費(fèi)同樣很高。僅履約保證金，收取比例就高達(dá)債務(wù)金額的20%-50%，解債公司承諾向債權(quán)人高額返利，按月息3-6％兌付現(xiàn)金，實(shí)際是虛構(gòu)債務(wù)收益假象騙取客戶投資，其業(yè)務(wù)本質(zhì)就是投資返利的非法集資行為。

解債偽裝，如何辨別

解債對(duì)債務(wù)人和債權(quán)人兩頭收割，謀取高額利潤(rùn)，不僅侵害了人們的財(cái)產(chǎn)，而且影響金融秩序穩(wěn)定。那么對(duì)于非法解債黑產(chǎn)，如何辨別？

解債從字面意思來看，就是化解債權(quán)債務(wù)關(guān)系，涉及債務(wù)人和債權(quán)人雙方。從金融債權(quán)處置角度來看，解債其實(shí)就是不良資產(chǎn)處置，金融不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓處置多由資產(chǎn)管理公司承接。

因此是否持牌，是判斷解債機(jī)構(gòu)是否合法的關(guān)鍵標(biāo)志。當(dāng)然部分解債機(jī)構(gòu)為了騙取客戶信任，通常采取資產(chǎn)管理公司合作的名義，這其實(shí)與打著央企旗號(hào)很相似，都是一張皮而已。

除了持牌，解債公司還有三個(gè)顯著標(biāo)志。

1、宣傳專業(yè)化解債務(wù)、專業(yè)要賬、債務(wù)優(yōu)化、2.5折解債等。揚(yáng)言可以搞定法院都無法催回的壞賬，動(dòng)不動(dòng)就把不良個(gè)貸批轉(zhuǎn)資產(chǎn)包折價(jià)掛嘴邊，是解債公司慣用的伎倆。

2、收取服務(wù)費(fèi)、保證金，承諾高額回報(bào)。解債機(jī)構(gòu)一般承諾收取咨詢服務(wù)費(fèi)（10%左右）、履約保證金（20%-50%）后，可獲得全額甚至高于債權(quán)的回報(bào)，一些解債平臺(tái)還承諾通過房產(chǎn)擔(dān)保、現(xiàn)金分期等方式實(shí)現(xiàn)債務(wù)代償。

3、以央企國(guó)企背景名義營(yíng)銷，采取代理加盟形式擴(kuò)張，窩點(diǎn)遍布全國(guó)。看似企業(yè)規(guī)模大，實(shí)際上都是虛假的招牌，騙人的承諾。

針對(duì)解債詐騙黑產(chǎn)，去年以來，多地監(jiān)管發(fā)布“解債服務(wù)”非法集資的風(fēng)險(xiǎn)提示。風(fēng)險(xiǎn)提示對(duì)解債類非法集資典型手法進(jìn)行揭露，比如未經(jīng)金融管理部門批準(zhǔn)、從事所謂“債事服務(wù)”“債務(wù)化解”“解債資訊”等業(yè)務(wù)，以向“客戶”提供債權(quán)債務(wù)抵消、托管、整合、化解、實(shí)物兌換等服務(wù)為名，承諾將“客戶”手中的債權(quán)債務(wù)轉(zhuǎn)化為持續(xù)現(xiàn)金流并定期返還收益，誘使“客戶”繳納咨詢費(fèi)、保證金，甚至“投資入股”。

其實(shí)，所謂的解債機(jī)構(gòu)不負(fù)責(zé)審查債權(quán)債務(wù)關(guān)系的真實(shí)性，也不提供實(shí)質(zhì)性的解債措施，本質(zhì)上是以解債之名行集資之實(shí)，靠源源不斷的集資來營(yíng)造兌付假象。一旦資金鏈斷裂，解債生意就會(huì)徹底敗露。