又一家城商行加入了3萬億俱樂部。

8月28日，寧波銀行發布了2024年半年度業績報告。今年上半年，該行實現營業收入344.37億元，同比增長7.13%，歸屬于母公司股東的凈利潤136.49億元，同比增長5.24%。

資產規模方面，截至報告期末，該行資產總額增至3.03萬億元，較年初增長11.88%。這也是繼北京銀行、江蘇銀行、上海銀行，國內第四家資產規模超過3萬億的城商行。

成為備受矚目的新勢力，寧波銀行都做了些什么？

結合其上半年所交出的“優秀答卷”，我們不難發現不管是營收的優異表現還是扎實的金融科技，都是其長期努力的必然結果。前瞻的戰略眼光、多元化的業務布局才是寫就這位尖子生奮進故事的關鍵。

再創新高，資產規模站上3萬億

經歷了銀行業營收凈利普遍縮水、業務盈利失速的2023年，2024年這個年中“交卷季”，自然備受市場關注。

在市場下行的大環境下，寧波銀行又一次突破自己，向市場展示了學霸的實力。

半年報數據顯示，寧波銀行實現利息凈收入231.54億元，較年初增加29.76億元，增附近15%，超越了多數上市銀行；同時實現非利息收入112.83億元，在營收中占比達到32.76%。

從資產規模來看，截至2024年6月末，公司資產總額30337.44億元，比年初增長11.88%。其中，存款總額18424.01億元，比年初增長17.63%；貸款及墊款總額14093.28億元，比年初增長12.50%。

再將時間線拉長來看，自2007年上市以來，寧波銀行資產規模迅速增長，總資產規模從不足800億元增長至如今突破2.7萬億元，增長逾33倍。

但營收凈利雙增、規模超3萬億，并不是這份財報唯一的亮點。資產質量方面，寧波銀行也向我們展示了什么是尖子生的標準。

截至6月末，寧波銀行不良貸款余額107.03億元，不良貸款率0.76%；撥備覆蓋率420.55%；公司資本充足率為15.28%，一級資本充足率為10.85%，核心一級資本充足率為9.61%。

值得一提的是，上市17年來寧波銀行的不良率始終保持在1%以下的低位，這在歷經重重考研的行業之中也是十分難得的。銀河證券對此表示，寧波銀行的不良貸款率及撥備覆蓋率均保持了行業的領先水平，表明其資產質量穩健、風險抵補能力強勁。

在銀行業績的另一項關鍵指標--凈息差方面，寧波銀行也表現出了強勁的競爭力。

近來，受市場利率下滑、LPR調整、存量按揭調價、有效需求不足等宏觀因素的影響，銀行業的凈息差逐年收窄。

Wind數據顯示，截至2024年6月末，42家A股上市銀行的平均凈息差為1.64%，較上年末下降了0.14個百分點，共30家A股上市銀行凈息差低于1.8%，低于《合格審慎評估實施辦法（2023年修訂版）》中1.8%的評分“警戒線”。

但即便是在行業整體承壓的情況下，寧波銀行也依舊保持了韌性。

凈息差方面，寧波銀行2024年上半年凈息差1.87%，相較于2023年同期的1.93%下降了6個基點。

橫向對比來看，根據國家金融監督管理總局公布的數據，2024年二季度商業銀行整體凈息差為1.54%，城商行為1.45%，寧波銀行依舊領先于行業平均水平。

對此，寧波銀行認為，公司凈息差下行總體可控，主要得益于存貸款規模實現較好增長，資產負債結構有所優化，其中貸款日均規模占總生息資產54.87%，同比提升2.06個百分點，存款日均規模占總付息負債67.04%，同比提升1.79個百分點。

平安證券在研報中指出，寧波銀行的凈息差下滑幅度預計處于同業較優位置，成本端紅利釋放貢獻提升是支撐息差的重要原因。

多元布局，科技體系共譜發展新篇章

1997年4月10日，由寧波市17家城市合作社組建而成的寧波市城市合作銀行正式成立，這便是寧波銀行的前身。

彼時正值亞洲及融危機，初生的寧波銀行資產尚不足40億，負債就超過16億，不良貸款率高達40%。

誕生于巨額虧損之中，又逆勢成長為尖子生，原因何在？

答案或許就藏在寧波銀行的發展模式之中。

寧波市及浙江省民營經濟發達、居民財富厚，有天然的小微和零售市場。中國加入 WTO 之后的外向型經濟擴張時期，浙江省各家城市商業銀行借助地區經濟的蓬勃發展較快地實現了內生資本積累。

這是寧波銀行的天時與地利，但事在人為，人和，才是寧波銀行制勝的關鍵。

早年間，寧波銀行就曾提出要“輕型銀行”的差異化策略，放棄了中小企業以外的客戶，形成了別具一格的發展戰略，而成果也在如今的財報中盡數顯現。

財報顯示，2024上半年，寧波銀行立足核心業務，通過不斷優化商業模式，強化集團內子公司協同，提升專業化服務能力。

同時，寧波銀行致力于打造多元化的利潤中心，運用金融科技構建數字化發展的新動能，內生活力不斷提升，盈利實現穩步增長。

目前，寧波銀行設有公司銀行、零售公司、財富管理、消費信貸、信用卡、金融市場、投資銀行、資產托管、票據業務9個利潤中心。子公司方面，永贏基金、永贏金租、寧銀理財、寧銀消金4個利潤中心協同推進，發展態勢良好。

多業態發展的背后，離不開金融科技的支撐。

2019年起，寧波銀行開始著力發展金融科技，其每年將5%左右的營業收入投入到金融科技上，在多年的深耕之下，按照智慧銀行的發展愿景，以“iSMART+”為戰略指引，構建了“十中心”的金融科技組織架構，以及“三位一體”的研發中心體系。

在投行業務上，寧波銀行不斷完善產品體系，持續升級“投行智管家”系統，滿足客戶多元化的融資需求，助力實體經濟轉型升級。截至 2024 年 6 月末，其實現客戶融資總量（FPA）3122 億元，其中主承債務融資工具 1395 億元，排名全市場第 12 位。

在票據業務上，寧波銀行秉承“服務實體經濟和中小企業”的宗旨，持續升級票據好管家等拳頭產品的功能，為客戶提供靈活、便捷、高效的融資服務。截至 2024 年 6 月末，公司票據貼現余額 1094.78 億元，比年初增加 252.26 億元，增長 29.94%。

除此之外，寧波銀行開發的財資大管家、鯤鵬司庫、波波知了、五管二寶、寧行云等金融科技產品切實幫助企業提高了運營效率。

財報顯示，報告期內，“鯤鵬司庫”央企司庫直連客戶超過了50家，企業APP客戶數突破30萬家，財資大管家客戶數突破1萬家，年交易量突破10萬億。

戰略前瞻，展現區域城商行擔當

服務于國家戰略和城市發展，城商行天生就肩負著時代與社會所賦予的使命。

2023年10月，中央金融工作會議明確提出，要加快建設金融強國，堅持把金融服務實體經濟作為根本宗旨，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章。

于是，在堅持發展ESG的基礎上，寧波銀行再次響應國家號召，以實際行動踐行了科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融和數字金融。

在科技金融方面，寧波銀行推出各類特色產品，發揮銀行數字化、平臺化特色優勢，為科技型企業提供“資金、產業、金融、管理”四項賦能；圍繞科技型企業“技術鏈、產業鏈、供應鏈”，強化資源整合，助力企業發展。

在綠色金融領域，寧波銀行持續加大對綠色經濟、低碳經濟、循環經濟的支持力度，重點支持節能環保、清潔能源、基礎設施綠色升級改造產業，截至2024年6月末，公司綠色貸款余額430.45億元，較年初增加44.48億元，累計發放碳減排貸款11.7億元，共計可帶動碳減排量19.53萬噸二氧化碳當量。

在普惠金融推進上，寧波銀行圍繞專門的政策，專屬的產品、專業的團隊、專項的服務，持續完善“專業化、數字化、生態化”的普惠金融體系，致力于為小微企業提供“簡單、便捷、高效”的綜合金融服務，截至6月末，普惠小微貸款余額1,958.30億元，較年初增加99.90億元；普惠小微客戶數27.49萬戶，較年初增加4.17萬戶。

在養老金融服推進上，寧波銀行圍繞養老產業、養老金規劃、養老服務三大場景，打造“春華秋實”養老金融品牌，為32萬個人客戶提供養老金融服務,為772家養老相關領域的企業提供金融服務。

在數字金融方面，寧波銀行持續推進“數實融合”的數字化轉型，運用開放銀行將銀行系統無縫對接到客戶的數字生態中，“鯤鵬司庫”“財資大管家”“票據好管家”“外匯金管家”“投行智管家”“易收寶”等數字化服務的比較優勢進一步得到市場認可。

蹄疾步穩，靜水流深。回望過去，在長久的實踐中，寧波銀行持續踐行金融工作的政治性與人民性，在每一次格局變化之中都能對戰略進行前瞻性的調整，將城商行的使命踐行在每一次服務之中，不斷滿足人民群眾與實體經濟的需求。

銀行與區域經濟休戚與共，對銀行業而言，業務下沉，助力實體經濟發展是突圍的關鍵，寧波銀行在這方面既具備天然的優勢，又不乏后天的努力。在未來，寧波銀行又將會書寫出怎樣的故事呢？