作者：李軒清

編輯：喬風雷

“陽光私募”不“陽光”！現在到底還有沒有老百姓可以相信的理財？

近日，一則“陽光私募12.52億元存款丟失”話題引發熱議。此事被曝光后，涉事的長安銀行與優策投資各執一詞。值得一提的是，放在長安銀行的十多億存款居然流向了三方公司，深挖后一家借貸公司悄然浮出水面。其中，仿佛有一個無形的手在背后操控著一切，有投資者發問，究竟是誰，有如此之大的能量，避開銀行風控，不聲不響地挪走了如此龐大的資金？真是細思極恐。

01巨款不翼而飛事件來龍去脈

據網上一份投資者爆料信息顯示，浙江優策投資以優策月月盈3號私募投資基金、優策長實私募證券基金、優策長秀私募證券基金，通過秀實投資，面向全國300多位合格投資人累計募集了近百億資金，投向長安銀行的協議存款，這三只私募募來的資金實質存入了長安銀行旗下寶雞金陵支行與寶雞科技支行私募基金專戶。

6月26日，根據長安銀行兩家支行提供的《賬戶余額明細表》，優策投資（浙江優策投資管理有限公司）旗下三只私募產品的基金專戶協議存款合計超12億元。但到了7月3日，有投資者發現，長安銀行打印的賬戶流水憑證顯示，上述協議存款僅剩下8.6萬元。

7月10日，浙江優策投資官方發布了一則基金運作重大事項公告，稱7月4日公司管理的部分基金在運作過程中出現銀行未按約定提供《賬戶余額明細表》的情況，為保證投資人合法權益，決定暫停包括“優策長實”“優策長秀”“優策月月盈3號”等在內的共計11只產品申贖業務的辦理。

根據中國證券投資基金業協會公開發布的信息，浙江優策投資管理有限公司成立于2016年12月7日，并于次年11月21日正式注冊成為私募證券投資基金的管理人。該公司目前擁有全職員工14名，其管理的資產規模介于20億至50億元人民幣之間。浙江優策的法定代表人、總經理及執行董事一職均由焦健擔任，而公司的實際控制人為李曉晴。目前，該公司在運營中的基金共有23只。對十多億資金“不翼而飛”，有媒體稱，優策投資已向長安銀行發去律師函，指出上述私募專戶違反協議約定開立網銀，導致資金被劃出。

對此，長安銀行也做了回應，意在撇清己方責任。

長安銀行客服回應南都·灣財社媒體一線工作人員稱，開通網銀是根據雙方簽署的補充協議開通，優策投資的說法屬于誤導，已報案處理；對優策投資的基金存款被劃出，長安銀行無資金托管人職責。

但對于存款被劃至其他賬戶，長安銀行是否違反了與初始與優策投資簽訂的“本金和利息不得劃入其他賬戶”等合約條款？長安銀行客服說，并不清楚以前雙方的存款合約約定。

媒體一線工作人員進一步追問，若賬戶開通了網銀，對外劃轉資金是否就不需要銀行審核？長安銀行另一客服人員說，長安銀行常規企業賬戶通過網銀出賬如果達到一定額度均需經過銀行相關審核。

12.5億——這么大的一筆存款竟不翼而飛，聽起來很玄乎。順著僅有市場上公開的信息“摸下去”，發現里面的事兒盤根錯節。

02巨額存款去向不明，轉賬記錄卻直指三方公司

據每日經濟新聞消息，三個存款賬戶除了向基金投資賬戶轉過款，還向三家外部公司轉過款，分別是：寶雞鳳凰嶺股權投資管理有限公司、西安暢融投資管理有限公司和寶雞遠大資產管理有限公司。

天眼查平臺的數據顯示，寶雞遠大企業于2016年創立，其主要控制人為趙莉，其個人持股占據了公司總股本的99.9%。寶雞鳳凰嶺股權投資公司在2018年成立，作為寶雞遠大的全資子公司，其全部股權由寶雞遠大持有。另外，西安暢融投資則是在2020年8月設立，其實控人吳衛芳持有該公司100%的股份。

更加撲朔迷離的是，自2019年3月起，基本4到7天，基金投資賬戶就會向存款賬戶轉款。多數情況下，存款賬戶到賬的當天，資金就會被劃給上述三家公司。在5年的時間里，基金投資賬戶（券商托管賬戶）向該銀行賬戶匯入61.6億元，從銀行賬戶轉到基金投資賬戶51.67億元，大約有9.93億元沉淀在銀行賬戶里。

有投資者會問，如此明顯頻繁的轉賬難道沒有觸發銀行的風控嗎？難道就沒有人發現其中的不合規之處？

這個問題問得好，這種操作肯定有漏洞，只不過這個漏洞被人“離奇”地堵上了。其實，保證資金安全的方式優策投資想到了，從一份文件中可以看出來——一份協議中提及“為了保證資金安全，協議約定此賬戶不能開通網上銀行，不得用此筆存款做任何金融業務?！币簿褪钦f，原來投策投資這筆資金是只能存在銀行不能動的。

圖片來源于網絡

事發后銀行相關人員表示，優策投資與銀行簽訂了一個補充協議，開通了網銀功能，于是這部分錢就被莫名其妙地轉走了。這個操作很關鍵，這就是漏洞的關鍵命門，這個功能開通后，之后的每筆轉賬就顯得正常了。

漏洞被堵上之后，會不會有人動用權力將相關業務的經手人安排是共同利益者？如果是，很可能涉及腐敗以及利益輸送。當然這只是推理假設，真實情況如何不得而知，或許比推理的情況更加野蠻粗暴。

令人驚訝的是，補充協議原本旨在為主合同提供額外說明或修正，然而這份特定的補充協議卻出乎意料地廢除了主合同中關于禁止開通網銀的條款，這明顯存在邏輯上的不合理之處。進一步加劇這種不尋常情況的是，賬戶內的資金竟被悄然轉移，而為了掩蓋這一事實，避免基金投資人知曉真相，銀行采取了每月提供加蓋公章的余額表作為掩飾手段，這些余額表均顯示資金狀況未受影響，完好無損。

直至事件即將曝光的前夕，即2024年6月26日，該銀行仍繼續出具了三份賬戶余額明細表，分別顯示優策長秀賬戶余額為7.4億元，優策長實賬戶余額為4億元，以及優策月月贏3號賬戶余額為1.78億元，試圖維持資金未動的假象。

更讓人無語的是，直到事發前幾天，也就是今年的6月26日，長安銀行還出具了三份賬戶余額明細表，其中優策長秀賬戶余額7.4億，優策長實余額4億，優策月月贏3號余額1.78億。這簡直就是將老百姓的智商按在地上瘋狂摩擦啊，該起事件的幕后黑手就是殺頭100次都不為過。

圖片來源于網絡

離奇的是，2天之后，該銀行出具的一份存款對賬單顯示，里面的余額只有8.6萬元，這就是令無數投資者納悶的地方，因此該銀行的丑事徹底敗露。

03巨額資金疑流向借貸

讓我們來看看長安銀行巨額存款流向的三家公司是何方神圣。這三家公司分別是，寶雞鳳凰嶺股權投資管理有限公司、西安暢融投資管理有限公司以及寶雞遠大資產管理有限公司。不難發現，寶雞遠大公司是寶雞鳳凰嶺投資公司的控股股東。實際上，這兩家公司在股權層面上高度重疊，趙莉為真實的實控人，因此，盡管表面上看銀行的資金流轉涉及三家公司，但實質上主要流向了其中的兩家公司。

從天眼查等公開信息了解到，這三家公司劣跡斑斑，僅寶雞遠大一家公司就有54個司法案件，大多事涉借款合同糾紛，涉案金額從幾萬到幾千萬不等。

據大江湖解局做的一份統計，“寶雞遠大起訴的案件中，共借出去大約1.69億元無法收回?！?/p>

來源：大江湖解局

大江湖解局表示，這只是有數據可查的部分，也就是不完全統計，實際上寶雞遠大借出去的錢，會比這個數據更大。寶雞遠大實際上是在當地做民間借貸生意的，俗稱高利貸。

一家注冊資本僅為5000萬且非實繳到位的公司怎么有如此之大的放貸能力？不僅如此，借款人不去選擇銀行貸款渠道，轉而向一家鮮為人知的小型公司尋求貸款，實在有違常理。

此外，當寶雞遠大面臨1.6億資金無法收回的困境時，它又是如何能夠從優策基金的存款賬戶中成功獲取到新的資金支持的？將上述疑問串聯起來細想，很有可能是一個高端金融局，做局的人能量不一般，最起碼在當地有較大能量，一旦迷霧被揭開估計墻都是塌方式的。

另據財新消息，多位投資者都是通過財富管理機構秀實投資購買的優策基金，而秀實投資背后實控人是黃巍，可能黃巍才是優策投資的幕后老板。

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