這個消息出現有幾天了，我一直沒聊，因為個人感覺吧，這事跟人們沒有太大關系。

所謂沒關系呢，就是不會成為影響房價的主要因素，以及，斷供的人那就繼續斷供唄，反正銀行不收房子你們就住著。

但是這幾天有人拿著這個說事，我也來跟著分析分析蹭個流量。

我們分兩部分看，第一部分外圍觀察，第二部分，看看法拍產業鏈里面的事情。

1。銀行的外圍角度

銀行開始拒絕收回斷供房，最表層的原因最容易理解，因為太多了。斷供的房子太多，銀行不能大批量處理，銀行法務部忙不過來，銀行也忙不過來，決定起訴以后還有一個比較漫長的過程，與其將房子堆在法院，不如和斷供方好好商量，也不排除對方只是一時經濟困難，過一年半載就會恢復。當然，現在斷供的人，一般恢復不了了。

2。斷供人的外圍角度

其實之前斷供，銀行也是會和斷供方面談一談的，給削減一部分利息，或者進行債務重組，看看能不能降低整體利息，有些銀行為了保證本金收回，甚至會砍掉一半利息，各種大幅度讓步都會有。但是問題總不是那么簡單。

斷供人很清楚銀行的動機，拖一拖時間對他們沒所謂，收回錢是最重要的。但是斷供人之所以選擇斷供，那就意味著這個房子，不足以讓銀行收回錢。

說白了，賣掉這個房子，還不足以還清貸款。所以選擇斷供吧，最后不管缺多少，都打定主意不給了，以后用別人的賬戶生活，或者用現金生活吧。銀行對于這種情況也心知肚明，所以一般法拍之后剩下還不夠的錢，銀行會記為壞賬。所以斷供房不選擇賣掉房子還款，他們要的其實就是讓銀行拿走這個房子，房子你都拿走了，再追著屁股要就有點過分了。雖然法律支持，但是情理不合，況且銀行知道斷供人名下不會再有資產。但是如果自己賣房，首先就是費勁，其次就是大概率也還是夠不上欠銀行的錢。如果最后都是要當老賴了，那就干脆懶到底，讓銀行折騰去吧。

除此以外，斷供的房子，有時候還面臨第二次抵押，就是房貸雖然沒還完，但是拿著房產證又去做了一次經營貸。一個房子兩重貸款，斷供無疑就成了最優選擇。

3。供應鏈內部角度：銀行

有人斷供了，第一步當然是去溝通，做讓步能讓對方繼續還貸當然最好，實在不行，那就起訴吧。

訴訟一般挺快，這種案件脈絡清晰，半年出結果就算合理。那從斷供到審判結果出來，差不多就是一年或者一年多點的時間。

然后銀行并不會等著執行，他們會把這一批不良資產打包出售，一些公司會收購這些資產。當然大家的本質態度都是希望能掙錢的。銀行的目標就是在最短時間內回收款項。如果一個人的房子200萬買的，貸款140萬，斷供的時候假設已經還了20萬，還剩下120萬，房子目前如果被法拍大概還能值160萬，這是按照市場價格估計的。但是銀行方面覺得，執行起碼還需要一年，一年以后房價是不是能到120萬都是問題。雖然房價還維持在高位，但是已經能看出略略有些下降了，況且這么多房子挨個去跟進也是麻煩，還要安排對應的工作人員，都是隱藏的成本，所以干脆把這些不良資產打包賣掉。這套房子，100萬出手就好了，及時收回來錢是正經。二十萬的壞賬雖然說不少，但是之前斷供人也還了20萬的貸款，就當這幾年沒掙錢算了。

4。供應鏈內部角度：斷供人

全款200萬的房子，貸款140萬，60萬是首付，這幾年還的錢差不多20萬本金20萬利息，還欠銀行120萬。現在房子說是市場價160萬，但是實際上根本不好賣。這兩年一直想著斷供的事情，也不是沒有嘗試過出售，有人看房，但是成交不了。買了這個房子也沒好好收拾，人家過來一看就是覺得舊，透著房子都能看出我們的落魄。現在的房子，其實140萬都不一定能到得了，而且就算賣掉，還要先過戶，這里面還要交一個過橋費，然后銀行那邊提前還款還需要申請，好像有些銀行還需要交違約金，這些都是問題。欠銀行120萬是本金，但是每多拖一個月賣掉房子，就多一個月的月供，我們真的一天都不想供了。如果按照剩余款項的2%交違約金，再用2%做過橋費，120萬的本金光這些就5萬上下。

所以，就算費了半天勁能賣掉，比如賣到了135萬，最后手里還能剩10萬塊錢。這是最樂觀的結果了，如果不樂觀，可能手里連5萬都剩不了。

賣房也累，算了，放棄吧，讓他們拿走法拍吧。法拍期間我們還能在這里住一年，法拍之后一般還能給一年租金，算下來一共兩年多把，光租金也有四五萬。

我們的情況比隔壁還好點，隔壁的房子不光有房貸，還有個經營貸在房子上。

5。供應鏈內部角度：資本公司

資產公司A，他覺得法拍雖然慢，房價雖然不上升，但是也不會有太大波動，降房價畢竟是大事情，現在如果能賣160萬，那么就算一年以后法拍大概也能拿到140萬，現在銀行為了懶省事，100萬就愿意出，怎么算都是掙錢的，于是拿下。何況，法拍嘛，到時候免不了還有人競拍，有時候競拍價格會超過市場價格，這些都是盈利。

6。結局

房子到底是斷供了，銀行打過來幾個電話，和房主商議怎么辦，但是房主始終沒有再給銀行交過一分錢。半年后銀行起訴，一年后判決書下來，一年半左右，不良資產以90萬的價格賣給了資產公司A。銀行擺脫了這個大麻煩，用這90萬塊錢繼續開展新業務。資產公司A開始著手辦理法拍相關事務，從他們的角度看，只要能賣超過90萬，就算盈利。

但是法院動作并不快，一直到資產A公司接手，法院才把案子轉到執行庭。對斷供人資產一通查詢，兩年的時候才確定要法拍。然后開始走手續，第一次拍賣約在兩年半的 時候、斷供是2020年發生的，法拍是2023年底才開拍。2020年的時候房子單價還有差不多一萬五，到了2023年年底，單價已經只剩下一萬二了，打了個八折。當年總價看著有一百四十萬的房子，現在還剩下110萬，這還是樂觀的情況。法院要打八折起拍，拍賣價格定了90萬。

但是到了2023年，人們都能看出房價不斷下跌，所以以前那種，幾個人搶一套房的事情再也不會發生，有兩個人抬了抬價格，最終94萬成交。

看著好像掙了幾萬塊錢，但是這其中資產A公司要雇傭律師去和法院以及房主溝通，其實也沒掙錢。整體來說，還算沒虧錢吧，虧也虧不多。

7。最終的結局

資產A公司費了半天勁沒掙錢，有些資產公司還有點虧，掙到錢的不是沒有，很少。說實話，資本投在其他地方，也能掙這點辛苦錢。所以現在銀行還想處理不良資產，就沒那么容易脫手了。

沒有資產公司愿意接，銀行對于法拍也沒興趣。理由很簡單，現在房子真的一天一個價，弄不好訴訟了，最后房子賣不掉，最后走變賣或者就一直一直一直賣不掉也不是沒有可能的。還不如就讓房主這么住著，他有錢了就給銀行交點。

一切的一切，都是不得已。