今年我爸如愿退休了，可拿到養(yǎng)老金的時(shí)候，他感覺有筆賬沒算明白，因?yàn)樗U納的300%的檔次，一直當(dāng)年自己手頭有點(diǎn)錢不顧勸阻，都去繳納了養(yǎng)老保險(xiǎn)，就是希望能夠有一份像樣的養(yǎng)老金。

而他的朋友則說少交點(diǎn)吧，有份養(yǎng)老金就夠了，所以一直秉承著繳納最低檔次的做法，退休之后，我爸發(fā)現(xiàn)自己的養(yǎng)老金并不是人家的5倍。他朋友領(lǐng)了1000多元的養(yǎng)老金，而他領(lǐng)了3000多元的養(yǎng)老金，并沒有想象中5000元，這是咋回事呢？”

在參保繳費(fèi)時(shí)，靈活就業(yè)人員因?yàn)樗坏馁M(fèi)用全部自掏腰包，所以他們對(duì)于參保繳費(fèi)檔次的選擇是慎之又慎，于是就存在著兩種相反的想法，有些人就希望多交一些怡然決然的繳納最高檔次，而有些人就覺得有份養(yǎng)老金就行，堅(jiān)定不移地叫著最低檔次，事實(shí)上，哪種最合適呢？下面我們來分析一下：

01，計(jì)算公式并非與繳費(fèi)額是倍數(shù)關(guān)系

通過計(jì)算公式，我們可以看出個(gè)人賬戶養(yǎng)老金等于個(gè)人賬戶的余額除以計(jì)發(fā)的月份，只要其他的條件保持不變，保證養(yǎng)老金個(gè)人賬戶金額的5倍的話，那么個(gè)人賬戶養(yǎng)老金自然是5倍的關(guān)系，如此看來，個(gè)人賬戶養(yǎng)老金是跟繳費(fèi)額成倍數(shù)關(guān)系的，這一點(diǎn)是毋庸置疑的。

但是除了個(gè)人賬戶養(yǎng)老金之外，我們還有養(yǎng)老金的大比重，那就是基礎(chǔ)養(yǎng)老金這部分費(fèi)用都是由統(tǒng)籌賬戶支出計(jì)算公式可并不是與繳費(fèi)額單純的成倍數(shù)關(guān)系，而是與繳費(fèi)額，繳費(fèi)年限，當(dāng)?shù)氐纳缙焦べY都有一定的關(guān)系。

所以對(duì)于靈活就業(yè)人員來說，假如沒有過渡養(yǎng)老金的話，他退休時(shí)養(yǎng)老金是由個(gè)人賬戶養(yǎng)老金和基礎(chǔ)養(yǎng)老金兩部分組成，這兩部分相加之后與繳費(fèi)額成正比例關(guān)系的并不是倍數(shù)關(guān)系，所以即便是繳納了300%檔次的養(yǎng)老保險(xiǎn)，最終養(yǎng)老金也不是60%檔次的5倍。

02，從性價(jià)比來看，哪種合適呢？

在【社保精算師】過往的文章中用大量的數(shù)據(jù)說明了一點(diǎn)，那就是養(yǎng)老保險(xiǎn)檔次繳納的越低，他的投資回報(bào)率越高，也就是說從性價(jià)比來說，低檔次要高于高檔次，但是為什么低檔次的人還是覺得自己的養(yǎng)老金很低，盼著能早點(diǎn)上漲，多領(lǐng)一點(diǎn)呢？

主要原因就是沒有搞明白養(yǎng)老金計(jì)算公式的奧秘，光看見別人養(yǎng)老金高，其實(shí)他們都是有多年的工齡，高昂的繳費(fèi)額，還有社平工資比較高，三者相輔相成的。

就比如說退休人員老李，工齡40年，一直在基層，養(yǎng)老金五六千很正常，但是工齡15年，再繳納最低檔次，養(yǎng)老金不可能達(dá)到五六千，所以，對(duì)普通參保人來說，工齡十分重要。

而且在如今養(yǎng)老金已經(jīng)并軌的大環(huán)境下，想要自己退休生活過得有質(zhì)有量，還是要從年輕的時(shí)候來謀劃一份養(yǎng)老金，多繳費(fèi)長繳費(fèi)才是真的。大家怎么看？歡迎留言討論