0 1

海銀財(cái)富，爆了

這幾年真的是中國(guó)財(cái)富管理機(jī)構(gòu)的末日。

排名第一的中植系，爆了。2024年1月5日，就在多數(shù)人還沉浸于慶賀新年的喜悅之時(shí)，2024年第一大雷已經(jīng)悄然抵達(dá)。

中國(guó)最大民營(yíng)金融集團(tuán)中植系因資不抵債，正式宣布破產(chǎn)，幾十萬相關(guān)投資者也因此“血本無歸”。

排名第二的諾亞財(cái)富，爆了。成為“刻兩蘿卜章騙了300億”話題的主角。

曾被譽(yù)為“商界木蘭”的羅靜及其旗下“承興系”利用與京東等開展供應(yīng)鏈貿(mào)易的背景，騙取多家金融機(jī)構(gòu)融資款合計(jì)300億元。其中，諾亞財(cái)富旗下的歌斐資產(chǎn)損失金額高達(dá)35億余元。

去年底，京東還發(fā)了一個(gè)聲明，說諾亞財(cái)富惡意起訴，誤導(dǎo)投資者。

老大、老二都如此，老三看了后覺得自己也不能落伍啊。

于是，排名第三的海銀財(cái)富也爆了。

前兩天，證券時(shí)報(bào)發(fā)了篇重磅文章《潛望｜海銀財(cái)富700億“資金池”調(diào)查：傀儡空殼、交叉嵌套、底層空虛》。

里面內(nèi)容說的是證券時(shí)報(bào)記者歷時(shí)超過2個(gè)月，分赴浙江、上海、山東、湖北等8省市實(shí)地調(diào)查，起底了海銀財(cái)富的運(yùn)作模式，揭露了詐騙本質(zhì)，相當(dāng)于當(dāng)著所有人的面爆破了海銀財(cái)富。

其實(shí)也不算意外，去年12的時(shí)候，海銀財(cái)富已經(jīng)“暗爆”過一次。

“暗爆”是什么意思呢？簡(jiǎn)單來說，就是公司開始不兌付其承諾給客戶的資金了。當(dāng)時(shí)就有新聞爆出，海銀涉及數(shù)百億元的資金無法兌付給客戶。

而“明爆”則意味著，海銀已經(jīng)徹底無法兌付給客戶資金了。原來海銀的底層資產(chǎn)全都是虛假的，根本沒有實(shí)際價(jià)值，這就是一個(gè)巨大的騙局，海銀只是在用新客戶的資金來償還老客戶的資金，形成了一個(gè)純粹的資金盤。

這個(gè)操作有多夸張，簡(jiǎn)單來說：

總規(guī)模超716億，460余只產(chǎn)品，全是假的！

沒錯(cuò)，700多億的投資全是假的！

資金用途都是用于放貸，底層資產(chǎn)都是“應(yīng)收賬款”等債權(quán)資產(chǎn)，玩的就是龐氏騙局那一套！

0 2

資本市場(chǎng)最夸張的一顆“雷”

海銀財(cái)富這次的爆雷，絕對(duì)是對(duì)國(guó)內(nèi)資本市場(chǎng)的一次羞辱。

因?yàn)樗洗蟆爸兄蚕怠薄⒗隙爸Z亞財(cái)富”有著本質(zhì)的區(qū)別。

中植系出問題，純粹時(shí)也命也。他們與多家房企有合作，例如皇庭國(guó)際、佳兆業(yè)、恒大等，通過旗下中融信托為這些房企提供資金支持。

同時(shí)，在房地產(chǎn)市場(chǎng)持續(xù)加倉(cāng)，曾以高價(jià)接盤爛尾樓和多次流拍的項(xiàng)目，例如中弘大廈和世茂工三項(xiàng)目。這些項(xiàng)目在房地產(chǎn)行情走低和解直錕去世后，還未最終盤活。再加上中植系旗下中融信托發(fā)行的多個(gè)房地產(chǎn)信托項(xiàng)目出現(xiàn)展期或違約情況，包括與世茂集團(tuán)、融創(chuàng)、華夏幸福等地產(chǎn)商合作的項(xiàng)目。

這些操作放在平時(shí)都算不上什么問題，畢竟以前最賺錢的行業(yè)之一就是地產(chǎn)，資本天然流向利潤(rùn)率高、資金密集型行業(yè)。但他們只是算錯(cuò)一步，沒想到這一輪房地產(chǎn)調(diào)整如此深刻。

而諾亞財(cái)富屬于被人“做局”。羅靜先是偽造了幾個(gè)億的京東應(yīng)收賬款，準(zhǔn)備折價(jià)賣給諾亞財(cái)富。羅靜就先注冊(cè)了一個(gè)網(wǎng)銀在線廣東公司，簡(jiǎn)稱網(wǎng)銀廣東。還租用了服務(wù)器和數(shù)據(jù)庫(kù)，并一同偽造了京東的供應(yīng)商系統(tǒng)平臺(tái)，里面各種賬期，結(jié)算單和紅字通知單等等。

諾亞進(jìn)行了實(shí)地走訪和郵件確認(rèn)，羅靜直接派了幾個(gè)人，通過偽造京東工牌，把實(shí)地走訪的人截在會(huì)議室做了一波盡調(diào)，又?jǐn)r截了快遞的文件，蓋上假章寄回去。通過這一大波操作，羅靜累計(jì)從諾亞財(cái)富搞了100多億。有時(shí)候混金融圈，你的腦洞一定要大，敢相信一個(gè)蘿卜章就搞了100億，真的就能搞100億。諾亞財(cái)富就是這樣被坑了。

海銀財(cái)富這次夸張?jiān)谀模?strong>他們是從一開始就全是假的。

截至2023年6月末，海銀財(cái)富在全國(guó)91個(gè)城市擁有185個(gè)財(cái)富管理中心，1700余名理財(cái)師服務(wù)著4.66萬名活躍客戶。

根據(jù)證券時(shí)代記者匯總信息顯示，海銀財(cái)富存量理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行時(shí)間基本在2022年之后，涉及發(fā)行人22家，產(chǎn)品數(shù)量共計(jì)465只，總規(guī)模716.9億元。

發(fā)行規(guī)模排名前三的是上海海軼資產(chǎn)管理有限公司、上海羅懿實(shí)業(yè)有限公司和壹嘉供應(yīng)鏈管理有限公司，發(fā)行規(guī)模分別為104.7億元、70.4億元、68.2億元。其他多數(shù)發(fā)行人的募資規(guī)模都在10億元以上。

而這22家發(fā)行人普遍都有著高額注冊(cè)資本，絕大部分在1億元以上，有2家甚至達(dá)到10億元；但實(shí)繳資本僅有一家是1萬元，其余全數(shù)為0。

證券時(shí)報(bào)的調(diào)查說得很直接：2家發(fā)行人中21家公司是空殼公司。

有些甚至連注冊(cè)地址都找不到。比如，“上海市奉賢區(qū)莊行鎮(zhèn)三民路611號(hào)”這個(gè)地址，有9家發(fā)行人及6家SPV公司都注冊(cè)于此，并且與海銀財(cái)富注冊(cè)地址相同。

結(jié)果在工商部門查到的是這壓根就是個(gè)虛擬注冊(cè)地址！

部分有實(shí)際地址的發(fā)行公司都在共享辦公場(chǎng)所租賃一個(gè)格子間，面積不足2平方米，僅能容下一張桌子與一張椅子，門上貼著公司名稱，但無人辦公。

通過這20多家公司發(fā)行465只產(chǎn)品，也全都是違規(guī)產(chǎn)品，根本沒有監(jiān)管和第三方托管。所謂的固收類投資項(xiàng)目全部通過偽金交所備案，涉嫌非法金融和非法集資，絕大多數(shù)資金去向不明。

更過分的是底層資產(chǎn)幾乎全都是捏造出來的！

比如以投資某地產(chǎn)項(xiàng)目為名義募資，但其實(shí)跟那個(gè)項(xiàng)目根本就不存在合作關(guān)系，或者資金不到位，合作早已終止，卻繼續(xù)打著幌子融資。

像海銀財(cái)富這樣的公司，竟然能在全國(guó)范圍內(nèi)一騙就是18年！真的讓人感到匪夷所思、難以置信！

0 3

老套路為什么玩得轉(zhuǎn)？

這樣一家公司，僅剩的唯一好處可能就是不騙窮人，專騙高凈值人士。

但不管怎么樣，海銀財(cái)富的出現(xiàn)，尤其是持續(xù)行騙18年之久，值得所有人警惕。

一方面，他們確實(shí)鉆了監(jiān)管的漏洞；另一方面，他們也在利用人性的貪欲。

海銀是如何維持下來的呢？

其實(shí)很簡(jiǎn)單——高息誘惑！

他們所有產(chǎn)品年化收益率在7%-15%之間，半年付息一次，封閉期6個(gè)月到48個(gè)月。

只要還有人買，只要還有人貪圖高收益愿意入場(chǎng)，這套募新還舊的龐氏騙局就可以一直玩下去。

之前有個(gè)案子跟海銀很像——金凰珠寶案，也在前不久宣判了。

金凰珠寶，是國(guó)內(nèi)最大的黃金首飾制造商之一。

其背后的操作手法非常粗暴：金凰珠寶向多家金融機(jī)構(gòu)質(zhì)押黃金進(jìn)行融資，融資發(fā)生違約后，檢測(cè)發(fā)現(xiàn)，所質(zhì)押的黃金竟然都是“金包銅”的假貨。

金凰珠寶憑借“表面鍍金、內(nèi)部成分為銅合金”的假黃金套取了金融機(jī)構(gòu)高達(dá)200億元的融資，質(zhì)押黃金數(shù)量超過80噸。

踩雷的金融機(jī)構(gòu)包括，民生信托、東莞信托、安信信托、長(zhǎng)安信托等15家金融機(jī)構(gòu)。其中，民生信托融資規(guī)模最高，達(dá)40億元。

泛海系的掌門人盧志強(qiáng)。就是折在這件事上。

你想要?jiǎng)e人的利息，人家想要的是你的本金。

所以一個(gè)個(gè)騙子才會(huì)如此肆無忌憚，市場(chǎng)就是這樣離奇，你以為的商海沉浮、資金博弈，有時(shí)候只是在比騙子多還是傻子多罷了。

去年底海銀的事情爆出來以后，他們提出了一個(gè)“兌付方案”——

以物抵債。

其中，包括房產(chǎn)、白酒、健康管理三種套餐，但“定價(jià)權(quán)”卻在海銀那里。

比如欠投資人100萬，海銀向投資人提供價(jià)值135萬的健康理療套餐，其中100萬用于抵債，另外還需投資人支付35萬元現(xiàn)金差價(jià)。

如果投資額很大，比如800萬，海銀就用一套號(hào)稱價(jià)值1000萬的房子抵債，但你還得補(bǔ)足剩余那200萬元差價(jià)。

這套路清楚了吧！割一遍不夠，還想割第二遍。

就這手段，華爾街最貪婪的那幫人看到了，都得跪下來叫一聲祖宗。

回顧中植、諾亞、海銀接二連三暴雷背后都指向一個(gè)關(guān)鍵詞：高收益。

過去一二十年，中國(guó)最值得投錢的地方，無非就是基建工程和地產(chǎn)。要不然銀行里也不會(huì)以房貸和開發(fā)貸為主。

然而這幾年基建狂魔偃旗息鼓，地產(chǎn)盛宴逐漸落幕，中國(guó)收益率最高的領(lǐng)域嘎然而止、資本市場(chǎng)連續(xù)三年下跌。

幾乎所有金融機(jī)構(gòu)和財(cái)富公司都面臨尷尬的收益率下降、用戶贖回或資產(chǎn)爆雷、產(chǎn)品延遲兌付等窘?jīng)r。

歸根結(jié)底就是不管什么金融產(chǎn)品，也不管你以為自己很看好某品種，實(shí)際不等爆雷那天，你壓根不知道底層資產(chǎn)到底是什么？

那幫人到底投的是什么，甚至虛構(gòu)一堆資產(chǎn)。資金鏈一斷，他們?nèi)恍校瑳]有什么可以幸免的。

你的欲望就是別人最好的誘餌！

管好自己的錢袋子吧！

| 金投研好文推薦：