在任何國家，老年人的福祉是衡量社會福利體系成熟度的關鍵指標之一。

作為保障老年人基本生活需求的主要經濟來源，養(yǎng)老金便成為關系每個人切身利益的熱門話題。

2024年，在政府工作報告中提到“繼續(xù)提高退休人員養(yǎng)老金待遇”的前提下，我國再次提升了養(yǎng)老金標準。

根據(jù)財政部數(shù)據(jù)，2024年的基本養(yǎng)老金轉移支付預算達到了11160.52億元，相較于2023年的10092.52億元，增加了1068億元，增幅高達10.6%。

不過，盡管我國近年來對養(yǎng)老金進行了一系列的上調，但這并不意味著所有老年人都從中獲得了均等的利益。

甚至，就連經濟相對發(fā)達的長三角地區(qū)，各地養(yǎng)老金也有著一定差異。

“七普”數(shù)據(jù)顯示，我國目前60歲以上人口2.64億，占比18.7%，其中65歲以上人口1.9億，占比13.5%，十年間提高了4.63個百分點。

這意味著到2022年，我國將進入深度老齡化社會，比早前預測時間提前了四年。

所謂“深度老齡化”，是指65歲以上人口占總人口的比例為14%的社會。

在全國范圍內，長三角地區(qū)老齡化社會速度較快，發(fā)展程度也較高，整體已進入人口加速老齡化階段。

從戶籍人口規(guī)模來看，長三角地區(qū)戶籍老年人口總數(shù)已達到4786.25萬人，老齡人口比例超過20%，已進入中度人口老齡化階段。

其中，上海是全國最早進入老齡化(1979年)且老齡化程度最高的城市。

截至2020年年底，上海戶籍人口中，60歲及以上老年人口達533.5萬人，占戶籍總人口的36.1%

江蘇的情況更不容樂觀。

截至2021年末，江蘇全省常住人口中60歲以上的老年人有1883.68萬人，占22.15%，預測到2030年全省老年人的占比將超過30%，直接進入重度老齡化社會。

浙江稍微好點，截至2022年底，全省常住老年人占比為20.2%，略高于全國19.8%的平均水平，但是人口老齡化趨勢依然嚴峻。

根據(jù)浙江省民政部門數(shù)據(jù)顯示，全省60歲以上戶籍老人已達到1340萬，占比26%。預計未來10年，每年都將凈增70萬以上，到2035年將超過2000萬人。

作為人口大省的安徽，老齡化問題同樣突出。

根據(jù)安徽省統(tǒng)計局數(shù)據(jù)顯示，截至2022年，安徽全省常住人口6127萬人，其中，60歲及以上人口1246萬人，占19.85%，高于全國1.15個百分點；65歲及以上人口968萬人，占15.8%，為全國第9，中部第1。

四省市60歲以上老人占比

顯然，長三角三省一市由于老年人口基數(shù)大，占比高，可預見的“十四五”時期內，老齡化程度還將加快演進。

那么，面對日益嚴峻的養(yǎng)老問題，長三角地區(qū)居民的養(yǎng)老金保障又如何呢？

我們還是結合公開數(shù)據(jù)，先從宏觀層面進行分析：

職工養(yǎng)老保險覆蓋水平是養(yǎng)老金制度首先面對的問題，沒有足夠的覆蓋率，也就談不上實現(xiàn)保障老年群體晚年經濟水平的目標。

在職工養(yǎng)老保險覆蓋率上，上海的民生保障方面的卓越表現(xiàn)，城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險覆蓋率超過90%，遠高于江蘇的58.6%、浙江的63.38%以及安徽的29.25%。（數(shù)據(jù)來自《2023年中國統(tǒng)計年鑒》）

除了職工養(yǎng)老保險，還有一個“企業(yè)年金”數(shù)據(jù)值得關注。

所謂“企業(yè)年金”，是旨在為員工的退休生活提供財務支持，由雇主提供的福利政策。一般情況下，雇主會根據(jù)一定比例將員工的工資劃撥到企業(yè)年金賬戶中，并在員工退休時提供一定的養(yǎng)老金或一次性退休金。

由于“企業(yè)年金”是由所在單位繳納，因此這項保障的靈活性和福利水平會因地區(qū)經濟差異和企業(yè)經營狀況有所不同。

具體來看，上海在企業(yè)年金繳納領域，原始參保率已達到13.15%，這與上海同時要求企業(yè)年金與基本養(yǎng)老保險繳費有著密不可分的關系。

而其他省市企業(yè)年金數(shù)據(jù)分別是江蘇為2.54%，浙江為2.6%，安徽為6.64%，依然有著巨大的差異，也最終影響到職工的養(yǎng)老金收入。

接下來，我們再將目光轉向不同省市具體養(yǎng)老收入。

2023年，全國平均養(yǎng)老金大約是3500元，我們就以長三角地區(qū)企業(yè)退休職工養(yǎng)老金來對比。

先看上海，作為我國經濟最發(fā)達的城市，上海養(yǎng)老金水平歷來位居全國前列，遠超全國平均水平。

數(shù)據(jù)顯示，上海市目前離退休人員總數(shù)超過530萬人，2024年養(yǎng)老保險基金預算支出就達5892.3億元，增長 9.3%。其中，企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險基金支出預算數(shù)為 3279億元，增長 5.5%。

這意味著，上海市城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老金人均每月都超過5000元，而且每年還會不斷上調。

這主要是因為上海在職職工社保繳費基數(shù)普遍較高，使得上海市城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老金發(fā)放標準一直高于長三角其他省市。

比如，2023年7月上海市就將社保繳費基數(shù)的上限調整為36549元/月，下限調整為7310元/月，繳納多了，養(yǎng)老金也自然水漲船高。

再看浙江，2023年，浙江省最低工資標準為2010元，位居全國各省份前列；其中城鎮(zhèn)職工社保繳費基數(shù)下限為3957元/月，上限為22311元/月。

我們拿浙江最低社保基數(shù)3900元，繳費35年測算，再考慮相應調整后政策，可以算出浙江省目前養(yǎng)老金平均水平在4000元以上，超過全國平均水平。

要知道，浙江省的退休人員數(shù)量可不少。

根據(jù)2023年國家統(tǒng)計年鑒的數(shù)字，2022年末浙江省參加職工養(yǎng)老保險的人員數(shù)量是3139.79萬人，其中離退休人員947.5萬人……這么多人還能維持每月4000元左右的平均水平，顯示出浙江強大的經濟實力。

對比浙江，2023年，江蘇省在職職工最低工資標準為2280元。

其中，江蘇省城鎮(zhèn)職工社保繳費基數(shù)下限為4494元每月，上限為24042元每月。

數(shù)據(jù)顯示，2023年江蘇省退休職工人均養(yǎng)老金3694元，僅排全國第11位，略高于全國平均水平。

相較于其經濟地位，江蘇的養(yǎng)老金水平不僅“低調”，而且各地差異也很明顯。

以2023年為例，南京市和無錫市的基礎養(yǎng)老金分別達到了645元和535元，而宿遷市和泰州市的基礎養(yǎng)老金卻僅有187元。

其中原因既有地區(qū)老齡人口眾多，也有省內城市經濟發(fā)展不均衡等因素。

但還有一個令無數(shù)江蘇人吐槽的原因：江蘇之前的過渡養(yǎng)老金，主要是以1995年的基本工資為基準計算，由此導致企退人員的退休金比全國大部分省份都低。

我國企業(yè)退休人員的養(yǎng)老金主要包括三部分：基礎性養(yǎng)老金、個人賬戶養(yǎng)老金、還有過渡性養(yǎng)老金。

基礎性養(yǎng)老金又稱社會性養(yǎng)老金，是退休人員基本養(yǎng)老金的重要組成部分。在繳費年限相同的情況下，基礎養(yǎng)老金的高低取決于個人的平均繳費指數(shù)。

個人賬戶養(yǎng)老金是由個人承擔，實行完全積累的養(yǎng)老金賬戶。簡單理解就是，如果職工覺得企業(yè)繳納的養(yǎng)老金不夠，自己也可自行補繳一部分，或購買一些金融產品，收益統(tǒng)一算進自己的養(yǎng)老賬戶。

過渡性養(yǎng)老金則是1995年，國家對國企職工養(yǎng)老保險制度改革制定了過渡期，也就是大家熟悉的“法定退休年齡，個人累計繳費滿15年，或工齡（包括繳費年限）滿10年，可按月領取養(yǎng)老金”政策。

這項政策出臺后，僅有廣東省和江蘇省采用過渡性養(yǎng)老金，但廣東在 2021年已完成養(yǎng)老金調整，唯獨江蘇直到2024年1月才開始執(zhí)行新的調整辦法。

最后再看下安徽。

由于安徽省整體發(fā)展水平與江浙滬三地有一定差距，安徽省城鎮(zhèn)退休職工實際養(yǎng)老金發(fā)放標準與浙江上海江蘇相比略遜一籌。

2023年，安徽省城鎮(zhèn)職工最低工資標準為1780元每月，屬于長江三角洲三省一市中較低的省份。

2023年，安徽省職工社保繳費基數(shù)下限為4019元每月，上限為20094元每月，同樣排在長三角地區(qū)的“守門員”位置。

綜合各方面數(shù)據(jù)來看，安徽省的人均養(yǎng)老金目前大約是3200元，低于全國平均水平，全國排名第26位。

四省市最低工資標準和社保繳費基數(shù)對比

考慮到安徽原本的經濟現(xiàn)狀，能達到這樣的水準，已屬不易。

看完城市，我們還需關注下長三角地區(qū)的農村居民收入。

對比城鎮(zhèn)職工，無論是從基礎保障還是現(xiàn)實收入，農村居民養(yǎng)老金問題更不容忽視。

畢竟，絕大部分鄉(xiāng)村無更多產業(yè)支撐，農民收入主要還是來自于務農等經營性收入，且養(yǎng)老金水平也遠低于城鎮(zhèn)居民，老齡人口的生活也更困難。

事實上，即便地處經濟發(fā)達的長三角地區(qū)，江浙滬皖三省一市的居民養(yǎng)老金發(fā)放標準也極為懸殊。

從收入構成來看，農村居民基礎養(yǎng)老金，卻是各地60歲以上農民實實在在的“退休金”。

中央基礎養(yǎng)老金目標人群的最低標準是103元，數(shù)字看似不高，卻是全國范圍內基礎保障線。

具體到各地，這一標準就有著明顯的差異。

目前，城鄉(xiāng)居民基礎養(yǎng)老金標準最高的地區(qū)是上海，其標準已經達到了1400元/月，這與其經濟實力，和城鎮(zhèn)化率高有著密不可分的關系。

再看下浙江、江蘇和安徽農村居民基礎養(yǎng)老金：

浙江省農村居民基礎養(yǎng)老金起始發(fā)放標準為180元/月，實際平均發(fā)放標準約為240-360元/月；江蘇省農村居民基礎養(yǎng)老金起始發(fā)放標準為187元/月，實際平均發(fā)放標準約為220元到340元/月；安徽省農村居民基礎養(yǎng)老金起始發(fā)放標準為160元/月，實際平均發(fā)放標準即為160元/月。

說起來，浙江和江蘇低于上海也不奇怪。

浙江、江蘇兩省經濟發(fā)達，但由于農村人口基數(shù)大，農村老年人口極為龐大，且各地發(fā)展也不均衡，養(yǎng)老壓力并不小。

安徽比較“特別”，不僅經濟落后江浙滬，農村人口更多，負擔也更重。

可需要關注的是，雖說上述地區(qū)都在不斷提升農村居民基礎養(yǎng)老金，但增長金額不過兩位數(shù)，有些甚至是個位數(shù)，很難從根本上提升農民的養(yǎng)老金水準。

而且，領取這些農村居民基礎養(yǎng)老金還有個條件，那就是必須是參加相應的城鄉(xiāng)養(yǎng)老保險，連續(xù)繳納滿15年。

拿安徽來說，參考2023年的基礎養(yǎng)老金標準，2023年退休的當?shù)剞r民

如果是按照200元/年繳納15年，每月可以領取141元。
如果是按照300元/年繳納15年，每月可以領取153元。
如果是按照400元/年繳納15年，每月可以領取165元。
如果是按照500元/年繳納15年，每月可以領取177元。
如果是按照600元/年繳納15年，每月可以領取188元。
如果是按照700元/年繳納15年，每月可以領取200元。

因此，雖然算下來每年繳費只有數(shù)百，可參考最后每月實際可以領取的“養(yǎng)老金”數(shù)字，再對比通貨膨脹等因素，有些農民就不太愿意交這筆錢。

換句話說，就算交了，每月這點“養(yǎng)老金”，即便在農村生活也屬于杯水車薪。

可以說，從城鄉(xiāng)到農村，現(xiàn)有的養(yǎng)老保障體系依然存在不少問題和漏洞，包括制度設計不夠人性化、覆蓋面不全以及資金管理得不夠高效等，使得很多老人都對未來的生活質量抱有憂慮。

而且，由于不同地區(qū)、不同行業(yè)，以及企業(yè)和體制內退休人員拿到的養(yǎng)老金都過于懸殊，出現(xiàn)了部分人群享受到相對較高的養(yǎng)老福利時，另一部分人卻可能因養(yǎng)老金水平較低而難以滿足基本生活需求的不公現(xiàn)象，更令很多人不滿。

雖然文章說的是長三角地區(qū)的養(yǎng)老金情況，可實際也映射出其他地區(qū)同樣存在的問題。

老了何處可“依”，老了又哪里能“養(yǎng)”，如何才能過上穩(wěn)定而尊嚴的晚年生活？

這，依然是我們正在苦苦追尋答案的一個問題。