種種跡象說明，新一輪存款利率下調(diào)很快將來臨！

一、銀行正紛紛下架高息存款

據(jù)財聯(lián)社記者不完全統(tǒng)計，年內(nèi)已有20余家銀行相繼下架智能通知存款，僅是5月以來就有約11家銀行跟進(jìn)調(diào)整。

通知存款是一種不約定存期，儲戶只需要在支取時提前通知銀行的一類存款，相當(dāng)于在享受活期存款的同時還享受高利息收入，但對銀行來說承擔(dān)了巨大的負(fù)債成本。

早在2023年5月，監(jiān)管就對銀行通知存款及協(xié)定存款的利率上限要求調(diào)整，同時還要求停辦不需要客戶操作、智能自動滾存的通知存款。意味著監(jiān)管對存款領(lǐng)域的惡性競爭進(jìn)行整頓，有利于存款利率下調(diào)，回到正常渠道。

除此之外，近期很多大額存單產(chǎn)品也紛紛下線。最近，民生銀行決定，自5月7日起在全國范圍內(nèi)停售半年期及以上期限的大額存單產(chǎn)品。在民生銀行APP中，大額存單產(chǎn)品主要集中在1個月及3個月期限，年化利率統(tǒng)一為1.7%。

據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者不完全統(tǒng)計，目前5年期的大額存單已經(jīng)蹤跡難覓，多數(shù)大額存單的存款期限集中在2年之內(nèi)。

大額存單是大額存款，一次性存入大量的錢，銀行往往容易給更高的利息，現(xiàn)在很多產(chǎn)品下架說明也不愿意承擔(dān)太高的利息了。

這也很多理解，現(xiàn)在銀行支付利息的壓力也非常大。截至2023年末，我國商業(yè)銀行凈息差已降至1.69%，跌破行業(yè)1.8%的警戒線11個基點。銀行凈息差已降到了二十年來最低水平。說白了就是銀行利息收入跟不上利息支出了。一大原因存款利率下降的幅度跟不上貸款利率下降的幅度。要給銀行減負(fù)只能是下調(diào)存款利率。

二、短期內(nèi)，存款利率下調(diào)大概率來臨

最近，上海證券報發(fā)表的文章有提到，結(jié)合時點因素和歷次存款利率下調(diào)的情況，國有大行調(diào)降存款利率大致發(fā)生在每年5月、9月。新一輪存款利率下調(diào)即將到來。

最近的政治局會議也提到，要靈活運用利率和存款準(zhǔn)備金率等政策工具，加大對實體經(jīng)濟(jì)支持力度，降低社會綜合融資成本。

央行也多次提到，要促進(jìn)物價低位回升，保持物價在合理水平。

目前的CPI處在較低的水平，CPI的適度回升有利于經(jīng)濟(jì)增長、增加就業(yè)。怎么讓物價回升，利率就是很重要一方面。當(dāng)存款利率持續(xù)下調(diào)的時候，存款的機(jī)會成本增加，會被分流到商品市場、股市、樓市的領(lǐng)域，促進(jìn)消費、投資。

最近，有部分氣價、電價、水價、高鐵票價等基礎(chǔ)價格上漲，從另一個層面上說，也有利于促進(jìn)物價溫和回升。

當(dāng)存款利率下調(diào)的時候，意味著錢更便宜，商品更值錢了。

最近，預(yù)定利率下調(diào)預(yù)期升溫，目前保險產(chǎn)品預(yù)定利率是3%，去年保險預(yù)定利率從3.5%降到3.0%，僅僅一年的時間預(yù)定利率又到了面臨下降的風(fēng)口浪尖。

這些充分說明，理財?shù)碾y度越來越高了，又想穩(wěn)定又想高收益這種理財模式越來越難以持續(xù)了。