各位朋友，大家好，我是王辰。我教各位伙伴一句話，用來跟客戶交流的時候，無論客戶怎么拒絕我們，就從這句話開始引導保險觀念。

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這句話就是： 正是因為如此， 您才需要買這份保險。

如果能做到運用地融會貫通，運動得特別地靈活，就需要我們充分地了解保險的意義與功能。

你會發現客戶常常拒絕的問題，恰恰就是他需要買保險的理由。

為什么呢？

因為保險對一般人來講，首先是收入的保障。

一個工薪階層，一個月賺三千塊錢，一年賺三萬六。如果他離開這個世界，家里就少了三萬六，如果買了十萬保額的保險，就相當于擁有了三年的收入。

對于小康人家來講， 保險不僅僅是收入的保障，還是財產的保障。

也許我們為了改善居住環境貸款買了房子，如果我們突然離開這個世界，還不上貸款，房子就會被銀行收回。

所以我們應該按照負債的額度買份對應的保險，如果離開了這個世界，保險公司賠的這筆保險金，就可以用來一次性還上房貸，給家屬留住房產。

對于富裕人士、成功人士來講， 保險不僅是收入的保障、財產的保障，更是生命價值的保障。

因為真正的成功人士就是運用他的能力，運用他的資本，運用他的時間，創造了更多的財富，而人生最不確定的就是時間。

買了高額的保險就能做到：當有足夠的時間，成功人士會創造自己的財富；如果沒有時間，保險公司賠償的巨額賠款，也等于延續了他的能力。

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保險還有保全事業的功能，就是說，有許多合伙的公司，如果你的合伙人離開了這個世界，他的家屬如果參與經營，也許會毀掉整個公司。

所以股東之間互保，如果有的股東離開這個世界就把一筆高額的賠款交給家屬買斷股權，確保我們的事業可以按照原來的意愿繼續進行。

保險可以幫助我們準備年老時候的生活保障，讓我們養老無憂，自由自在，不用看子女的臉色。

也可以儲備高水平的醫療費用，讓我們在晚年生病的時候不拖累家庭，有足夠的金錢可以住最好的病房。

保險甚至可以準備好我們將來離開世界時的喪葬費用。

其實保險的作用就是"錢"，你想明白了就這么簡單。

這兩天網絡上流行的保險臺詞就是：

保險只做兩件事，保住你賺的錢，保住賺錢的人。

所以我們今天談論的話題就是“保險到底都保什么？有什么用？”

我們可以說：

保險可以保全財產； 保險可以幫助養成強制儲蓄的習慣。

保險的缺點是中途退保有損失，優點是因為損失太大，所以舍不得退就堅持住了。

保險可以保障債務的清償，做到”人死帳不空“，讓我們的家族在當地永遠有尊嚴、有信譽。

保險還有保單抵押的功能，保單貸款在未來會幫助我們解決很多重要的問題，把握投資機會，作為應急的現金保障等等。

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保險最大的魅力就是"平時是死錢，關鍵時刻是活錢"；而銀行存款"平時是活錢，關鍵時刻余額不足"。

我們的股票，在不該漲的時候漲得挺好，當我們最需要的時候，也許跌得很慘，退出來也是損失巨大。

從理財的視角來看就是把保險、儲蓄和投資完美地結合。

所以說錢有個特點：

跟人見了，錢就不見了。

跟人見的頻率越高，錢損失得就越大；

被自己見的頻率越高，花掉的可能性就越大；

被別人見的頻率越高，丟掉的可能性就越大。

所以說理財遵循一個原則——不見不散。

而保險最大的魅力就是 "輕易不能見，關鍵時刻一定在"。

我們最容易見的錢是口袋里的，沒事兒就花光了；

其次容易見的錢就是銀行里的，關鍵時刻也取出來用光；

最容易見的錢就是股市里的錢，因為自己可以隨便買賣，隨便操縱，結果操作不當也會損失巨大；

最不容易見的錢，其實就在保險公司里，平時退保有損失，因為損失大所以舍不得退，我們就堅持繼續交續期，但關鍵時刻一旦出險，保險公司會按照保額進行賠付，三萬也許能變三十萬，三十萬也許能變三百萬，這就是保險最大的魅力——它的倍數效應，它的杠桿效應。

所以，我們今天講理財的金律就是——不見不散。

把我們的錢分配好，該見的見，不該見的絕不輕易見。這樣就能確保在關鍵時刻一定有我們需要的錢。

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我們用一道小學數學題（水池子問題）證明一個話題：保險不是買不買的問題，而是怎么買的問題；有錢多買，沒錢少買，不能不買。這就如同水池子的閥門，這閥門不能不裝，你不裝的結果，水早晚都會漏光。

既然保險一定得買，那么買多少保險合適呢？

總有人問我說："王老師，買多少重大疾病保險合適呢？"我總是愿意這樣反問他，說："我們這一輩子，只死一次對不對？人這輩子，如果患大病也只得這一次病對不對？如果死的時候病的時候保險公司賠我們一筆錢，您說給多少合適呢？"

我相信所有人都會說："越多越好。"

我們前面說過：保險也是錢，給錢當然越多越好。我們前面還說過：保險是存錢，不是花錢。那我要問各位朋友："如果讓你存錢，你希望存多少呢？"

答案是："越多越好。"

其實保單就相當于存單，本質都是有價單證。如果我們問一個人說："你應該有多少個存折呢？"他也希望是越多越好，反正每個存折里都有錢，錢不怕多。

當然，我們不鼓勵客戶過度購買保險，什么叫過度呢？就是繳納保費形成了經濟上的壓力。如果我們的錢在哪兒都是存，多存點保險，圖一個倍數，當然沒錯。

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但到底該怎么買保險，我們還是要有個套路，今天我跟各位講：人生應該擁有七種保單。每種保單的張數就像存折并不限制。

1. 走上工作崗位，孝敬父母買的保險。

剛畢業的年輕人，買個十萬二十萬保額，受益人寫父母，萬一不幸白發人送黑發人，這是一筆孝順金。當然到了三十歲還不結婚，買到一百萬幾百萬保額，給父母做受益人也是可以的。

2. 結婚成家之后的夫妻互保。

無論哪個人先走，給對方留一筆錢，不枉相愛一場，這個也不限張數。

3. 增添子女之后，為可愛的孩子投保未來。

我們首先需要買的是健康保險，因為小孩子患病的幾率還是比較大的，然后是重大疾病保險、教育年金保險、養老金保險。如果再有更多余的錢就可以給孩子買許多理財險，權當給孩子留下一套套房子，也可以算是一個現金企業。

4. 保住我們賺錢的能力。

人到三十以后，理財比賺錢更重要，最重要的錢就是我們自己。保住我們賺錢的能力比什么都重要，所以我們為了家人更為了自己，要不斷地完善保障，提高自己的身價，做到永遠保值增值，這是我們對家人真正愛的表現。

5. 養老金的儲備

不要讓自己的晚年成為家人的負擔，讓我們自由自在地享受晚年的天倫之樂。

6. 遺產規劃

當我們到了一定年紀的時候，有了足夠的金錢，就要思考：怎么把這筆錢留給孩子更好一點，不要變成負擔，變成債務。我們倡導"留愛不留債"，用保險這種資產規劃的方法，讓我們留給孩子的錢，避免交未來可能擁有的遺產稅。

7. 慈善捐贈

反正我們早晚會離開這個世界，在我們走的時候讓保險公司多賠一筆錢，把它變成一個獎學金、一個希望小學、捐助個養老院，延續我們的生命，讓我們永遠活在更多人的心中。

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其實買不買保險，剛才說的這幾條，歸根結底都跟我們的愛有關系。愛自己、愛家人、愛別人，只要我們真的有愛，就會有保險的存在。

所以說保險就是 “為愛而保、讓愛永恒”； 只要人間有愛，保險就會存在； 只要保險存在，人間就會有愛。

到底買不買保險？ 關鍵看我們到底有多少愛， 是否真的愛自己、愛家人、愛妻子、愛孩子， 甚至擁有大愛——可以愛這個社會， 愛別人，愛蕓蕓眾生。

今天就講到這里，謝謝各位。

重要提示：

【總編：嚴越】

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