近年來(lái)，老年群體已經(jīng)成為非法集資不法分子的重點(diǎn)“關(guān)照對(duì)象”。他們總是打著“養(yǎng)老服務(wù)”“養(yǎng)老投資”“健康養(yǎng)老”等名義，把“高回報(bào)”作為最大誘餌，向老年群體進(jìn)行非法集資。案件往往數(shù)額巨大，影響惡劣。全國(guó)多地法院、檢察院、公安、民政及金融部門對(duì)養(yǎng)老非法集資案件非常重視，持續(xù)保持嚴(yán)厲打擊，并隨時(shí)發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示，但該類案件仍然頻發(fā)。今天我們對(duì)該類案件進(jìn)行一次分析總結(jié)，看看近年來(lái)這些騙局都有什么特點(diǎn)，希望能再次提醒公眾對(duì)于該類犯罪的防范。

特點(diǎn)一：“養(yǎng)老項(xiàng)目”是常用幌子

今年8月，民政部發(fā)布了7件養(yǎng)老領(lǐng)域詐騙犯罪典型案例。包括：以異地養(yǎng)老為名集資詐騙的“德源養(yǎng)老公司”案；以簽訂養(yǎng)生養(yǎng)老合同為名非法吸收公眾存款的“德康養(yǎng)老中心”案；以贈(zèng)送床位補(bǔ)貼券及回購(gòu)為名集資詐騙的“愛(ài)之心公司”案；以終身養(yǎng)老或高息為誘餌騙取老年人養(yǎng)護(hù)費(fèi)用的“阿斯哈圖老年服務(wù)中心”案；以老知青養(yǎng)老為噱頭吸引老年人預(yù)訂養(yǎng)老服務(wù)的“知青歲月老年公寓”案；以預(yù)售養(yǎng)老服務(wù)消費(fèi)卡非法吸收公眾資金“天愛(ài)公司”案；以投資購(gòu)買養(yǎng)老服務(wù)為名跨地域非法吸收公眾存款的“名謙養(yǎng)老服務(wù)”案。

以上案件，有的是養(yǎng)老機(jī)構(gòu)明顯超自身供給等能力進(jìn)行承諾，把辦理“預(yù)付卡”“會(huì)員卡”、預(yù)交養(yǎng)老服務(wù)費(fèi)用作為手段，吸引老年人掏錢買服務(wù)；有的是以建設(shè)養(yǎng)老院、養(yǎng)老公寓為名，以承諾返本銷售、售后返租、高額利息、約定回購(gòu)等為誘餌，吸引老年人掏錢投資；有的是利用老年人對(duì)于養(yǎng)老或健康的焦慮心理，通過(guò)“入股養(yǎng)生”“終生養(yǎng)老”等噱頭，吸引老年人掏錢買安心。

這些非法集資案件基本都是先“畫餅和造勢(shì)”，再“簽約和吸金”，最后“爆雷加跑路”的套路。前期構(gòu)建一個(gè)項(xiàng)目，向老年人描繪預(yù)期報(bào)酬豐厚的藍(lán)圖；接下來(lái)通過(guò)各種養(yǎng)生知識(shí)講座、項(xiàng)目說(shuō)明會(huì)、項(xiàng)目體驗(yàn)、旅游考察、名人站臺(tái)等活動(dòng)構(gòu)建一個(gè)虛假的繁榮景象，進(jìn)而進(jìn)行宣傳造勢(shì)；然后以返利、禮品等各種甜頭，讓集資參與人人持續(xù)投入資金，并鼓勵(lì)其拉攏自己的親朋好友都來(lái)參加；最后，在騙取大量資金后，不是項(xiàng)目負(fù)責(zé)人“跑路”就是機(jī)構(gòu)“爆雷”，一夜之間項(xiàng)目變成一張廢紙協(xié)議，參與人損失慘重。

網(wǎng)圖，清查涉案材料

特點(diǎn)二：非法集資呈現(xiàn)出周期長(zhǎng)數(shù)額大

上述民政部發(fā)布的7大典型案例中，有5件涉案金額在億元以上，有些甚至達(dá)10億元以上，其他2件涉案金額也達(dá)數(shù)千萬(wàn)元。

2023年7月28日，上海市第二中級(jí)人民法院以集資詐騙罪，判處被告人鐘德才無(wú)期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處罰金200萬(wàn)元。該案中，犯罪分子以投資養(yǎng)老為名向4000余人非法集資超10億元。

2023年8月3日，上海市第一中級(jí)人民法院依法公開(kāi)宣判被告人張碗平集資詐騙一案；8月4日，上海市普陀區(qū)人民法院依法公開(kāi)開(kāi)庭審理并宣判被告人夏玉秋集資詐騙案。這兩起案件都是以投資養(yǎng)老院、提供養(yǎng)老服務(wù)、出租養(yǎng)老房間床位等為名，承諾高收益且返本付息，對(duì)外非法集資，非法募集資金均超過(guò)7億元。

這些非法集資案件，均表現(xiàn)出持續(xù)周期長(zhǎng)、涉案金額巨大的特點(diǎn)。養(yǎng)老領(lǐng)域非法集資中，風(fēng)險(xiǎn)一般并不會(huì)立刻凸顯，參與集資人在初期難以察覺(jué)，直到機(jī)構(gòu)最終資金鏈斷裂，或者項(xiàng)目被司法機(jī)關(guān)查處而“暴雷”，或者控制人無(wú)法聯(lián)系之后，集資參與人才會(huì)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題。

由于項(xiàng)目持續(xù)時(shí)間長(zhǎng)，參與人越聚越多，涉案金額往往會(huì)非常巨大，對(duì)社會(huì)穩(wěn)定和金融行業(yè)發(fā)展產(chǎn)生極其惡劣的影響。尤其在東部經(jīng)濟(jì)發(fā)展較為發(fā)達(dá)的地區(qū)，養(yǎng)老服務(wù)需求高、潛在人群數(shù)量大、老年群體可支配資金較多，一旦發(fā)案，常常都是大案要案。被騙人數(shù)多達(dá)幾萬(wàn)甚至十幾萬(wàn)人，涉案資金量驚人。

特點(diǎn)三：騙局手法越來(lái)越隱蔽

養(yǎng)老領(lǐng)域非法集資的對(duì)象是經(jīng)濟(jì)、時(shí)間相對(duì)充裕而易騙性更高的老年人。隨著司法機(jī)關(guān)打擊力度的加大，以及社會(huì)對(duì)涉老案件的重視，老年群體也有了一定的警惕心理。因而近年來(lái)的案件，不法分子更傾向于采取隱蔽手法耐心布局下網(wǎng)。

其中的典型手法就是“親情牌”。騙子利用老年人社交圈較為有限，子女關(guān)愛(ài)不夠等情況，像子女一樣去關(guān)心關(guān)注老年人，最后恨不得喊“親爹”“親媽”，給予老年人各種服務(wù)和照顧。打“親情牌”的不法分子贏得老年人的信任后，就開(kāi)始騙取老年人將養(yǎng)老金交到他們的手上進(jìn)行投資或購(gòu)買產(chǎn)品，或者以業(yè)績(jī)不達(dá)標(biāo)來(lái)“賣慘”博取老年人的同情，誘騙老人投資。

另一種典型手法就是利用禮品、旅游等“免費(fèi)”噱頭。不法分子選取人流較大、居住老年人較多的小區(qū)進(jìn)行宣傳，通過(guò)贈(zèng)送米、面、油、肉等生活用品，吸引老年人參加推介會(huì)，或者通過(guò)免費(fèi)旅游來(lái)作為誘餌，老年人一旦參與，不法分子就展開(kāi)洗腦攻勢(shì)，全程灌輸虛假項(xiàng)目，或者兜售價(jià)格超高的各種產(chǎn)品。

近年常見(jiàn)的，還有以高科技為障眼法來(lái)蒙人。最典型的當(dāng)屬以區(qū)塊鏈、數(shù)字幣、NFT等金融和科技前沿概念來(lái)進(jìn)行項(xiàng)目炒作。對(duì)于這些概念，老年人本身就非常缺少相關(guān)知識(shí)，同時(shí)了解的渠道又有限，因而極易被不法分子利用其咨詢匱乏進(jìn)行欺詐。

網(wǎng)圖，開(kāi)展防范養(yǎng)老領(lǐng)域非法集資宣傳活動(dòng)

結(jié)語(yǔ)

在此，我們?cè)俅翁嵝牙夏耆后w，高回報(bào)肯定伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)。不要抱僥幸心理，不要跟風(fēng)投資，不要涉獵自己毫無(wú)認(rèn)知的投資領(lǐng)域，更不要輕易簽頂各類合同。投資理財(cái)方面可以多和子女商量，也可以咨詢專業(yè)機(jī)構(gòu)，多問(wèn)多查出錯(cuò)機(jī)會(huì)就會(huì)小很多。老年人看中了他們給的利息，他們打的卻是養(yǎng)老金的主意。

防范和遠(yuǎn)離非法集資，不做下一個(gè)受害者。