案例五

以老知青養(yǎng)老為噱頭吸引老年人

預(yù)訂養(yǎng)老服務(wù)

一、基本案情

2011年，被告人張某平在經(jīng)營湖北省武漢老知青回歸茶莊公司，以及投資建設(shè)武漢市黃陂區(qū)知青歲月老年公寓（以下簡稱老年公寓）時出現(xiàn)資金困難。2012年4月，張某平在未經(jīng)相關(guān)管理部門批準的情況下，在武漢市武昌區(qū)、漢陽區(qū)租賃辦公地點作為其融資點，并雇用周某東等業(yè)務(wù)員在武漢市內(nèi)居民小區(qū)、公園、廣場等處發(fā)放宣傳資料，向社會公眾宣傳老年公寓養(yǎng)老項目。張某平以經(jīng)營老年公寓的名義，與老年人簽訂《預(yù)訂養(yǎng)老服務(wù)合同書》《床位租賃合同書》，以高額回報及承諾入住老年公寓享受折扣為誘餌，大肆吸收公眾資金。在此期間，張某平伙同周某東等被告人非法吸收了3622人資金，共計3億多元，案發(fā)時累計償還本金共計8130萬余元，支付利息共計2612萬余元，尚未償還金額近2億元。2016年3月18日，張某平在無法兌付所吸收大量存款的本金和利息的情況下，到公安機關(guān)投案并如實供述主要犯罪事實。其非法吸收的資金主要用于償還出資人本金和支付利息、支付營銷團伙提成和傭金、償還被告人個人欠款，以及支付其個人購房款等方面，未實際開展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)務(wù)。

湖北省武漢市黃陂區(qū)人民法院判決認為，張某平、周某東等被告人向不特定社會公眾宣傳，以承諾固定高額利息或承諾入住老年公寓享受折扣為誘餌，通過簽訂養(yǎng)老服務(wù)合同，向社會公眾變相吸收存款，數(shù)額巨大，擾亂了金融秩序，嚴重影響國家對金融活動的監(jiān)管，對社會穩(wěn)定造成了極其不良的影響，其行為已構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。法院以犯非法吸收公眾存款罪，分別判處被告人張某平、周某東等三年至九年一個月不等的有期徒刑，并分別處2萬至50萬元不等的罰金。湖北省武漢市中級人民法院終審裁定維持原判。

二、案例啟示

警惕打著懷舊名義實施的非法集資。被告人面向老年知青群體，打出“懷舊牌”，先后開辦“武漢老知青回歸茶莊”“知青歲月老年公寓”，通過“老知青”這一歷史記憶橋梁，靶向誘騙老年人。這是不法分子常用的“套近乎”心理戰(zhàn)術(shù)，從老年人的精神需求入手，利用親情關(guān)懷、群體記憶、憶苦思甜等手段，拉近距離，瓦解老年人心理防線，借機騙取老年人錢財。老年人面對花式宣傳和免費福利，在沒考察清楚之前，不要輕易透露個人信息，不要隨便接話，避免被帶入節(jié)奏，關(guān)鍵時刻要保持理智、果斷拒絕。

同時，被告人借助老年人普遍關(guān)心的養(yǎng)老服務(wù)問題，以投資建設(shè)老年公寓為名，并以高息為誘餌，掩飾其非法本質(zhì)，吸收公眾存款3億多元。實際上，集資款并未用在老年公寓的建設(shè)運營上，而是用于支付利息和營銷提成。最終，既無法兌付所吸收大量存款的本金和利息，也無法兌現(xiàn)服務(wù)承諾，侵害了老年人的合法權(quán)益。

案例六

以預(yù)售養(yǎng)老服務(wù)消費卡非法吸收

公眾資金

一、基本案情

江蘇省徐州市天愛養(yǎng)老服務(wù)公司（以下簡稱天愛公司）在未辦理養(yǎng)老機構(gòu)備案的情況下，利用發(fā)放宣傳材料的形式，虛假宣傳建設(shè)養(yǎng)老服務(wù)設(shè)施、投資獲得高額回報等內(nèi)容，向社會售賣數(shù)額不等的消費卡，并返還消費券用于抵扣旅游等服務(wù)。但實際上，非法吸收的集資款只有部分用于建設(shè)養(yǎng)老服務(wù)設(shè)施。

為防止更多的社會老人上當受騙，江蘇省徐州市銅山區(qū)政府于2020年正式將該風(fēng)險入庫，抽調(diào)區(qū)處非辦、區(qū)公安局、區(qū)市場監(jiān)督管理局、區(qū)金融局等有關(guān)部門精干力量，組成天愛養(yǎng)老風(fēng)險處置化解工作專班，專司相關(guān)事宜，并向該公司注冊地所在漢王鎮(zhèn)政府正式下發(fā)《風(fēng)險提示函》，詳細說明風(fēng)險狀況，要求漢王鎮(zhèn)高度重視，嚴格落實屬地監(jiān)管責(zé)任。2020年11月，專班對天愛公司涉嫌非法集資整改情況進行現(xiàn)場走訪、查驗、談話，發(fā)現(xiàn)該公司已全面停止宣傳業(yè)務(wù)，且全部退賠。

二、案例啟示

對養(yǎng)老服務(wù)詐騙苗頭要打早打小，避免風(fēng)險隱患進一步擴大。近年來，以養(yǎng)老服務(wù)為名進行非法集資、吸收公眾存款等犯罪被刑事偵查、被判刑的案件多發(fā)。在中國裁判文書網(wǎng)上，以“養(yǎng)老”“非法吸收公眾存款”字樣進行篩選，相關(guān)刑事案件近年即有百余起，單案涉案金額最高達14億元，涉及受害人數(shù)萬人。這對各級民政部門以及社會各界，特別是老年群眾，有著深刻教育警醒意義。一方面，以養(yǎng)老服務(wù)為名，以辦卡、充值、投資、消費券等方式誘騙老年人消費，給老人帶來極大的財產(chǎn)損失、精神損失，尤其是財產(chǎn)損失往往大部分無法追回。老年人及其家庭要提升辨識、防詐的意識和能力，識清此類營銷模式的意圖、套路。另一方面，各級民政部門要加大日常檢查力度，發(fā)現(xiàn)養(yǎng)老服務(wù)機構(gòu)有收取大額預(yù)收費行為的，要加強重點監(jiān)管，發(fā)現(xiàn)非法集資苗頭性風(fēng)險的盡早介入，最大限度減少老年人經(jīng)濟損失。

案例七

以投資購買養(yǎng)老服務(wù)為名跨地域

非法吸收公眾存款

一、基本案情

2014年7月至2019年12月，河南名謙養(yǎng)老服務(wù)有限公司董事長、總經(jīng)理、實際控制人肖某伙同副總經(jīng)理、分公司負責(zé)人高某風(fēng)等人在河南鄭州、濟源、南陽，云南大理，安徽宿州等地設(shè)立集資點，以河南省新密市隆利福頤年園籌建處、新密市隆利福老年公寓、河南名謙養(yǎng)老服務(wù)有限公司、河南名謙實業(yè)有限公司等名義對外，通過發(fā)放宣傳彩頁、口口相傳等方式，以辦理會員消費卡、預(yù)約認購股權(quán)、借款為借口，承諾支付年息7%—13%或月息1%—3%利息為誘餌，向社會不特定對象非法吸收公眾存款，期限分為二年、三年、五年，每年或每月支付一次利息，承諾到期后退還本金。該公司共向6000余人吸收資金約人民幣5億余元，后由于資金鏈斷裂，案發(fā)時未兌付金額仍有3.6億元。

肖某于2020年4月23日因涉嫌非法吸收公眾存款案被刑事拘留。截至目前，已抓獲犯罪嫌疑人16人，其中刑事拘留13人，逮捕12人，取保4人，移送起訴12人，判決10人。

二、案例啟示

1.加大對養(yǎng)老服務(wù)機構(gòu)和設(shè)施的監(jiān)督力度，有效防范養(yǎng)老服務(wù)詐騙問題發(fā)生。各級民政部門要加大對養(yǎng)老服務(wù)機構(gòu)和設(shè)施的日常檢查力度，及時發(fā)現(xiàn)違法違規(guī)隱患苗頭，有效防范養(yǎng)老服務(wù)詐騙問題發(fā)生。檢查中要重點查看養(yǎng)老服務(wù)機構(gòu)的收費名目、收費標準、優(yōu)惠條件及運營情況，特別關(guān)注是否存在虛假或夸大宣傳，是否存在一次性收取大額預(yù)付費行為，收取大額預(yù)付費的對象數(shù)量是否超過床位總數(shù)等情況。對存在問題隱患的，要及時進行約談?wù)模粚Πl(fā)現(xiàn)違法違規(guī)行為的，要會同有關(guān)部門依法處置；對涉嫌犯罪的，要移交公安機關(guān)查處。

2.購買養(yǎng)老服務(wù)時注意辨識正規(guī)消費和非法集資，依法理性進行消費。本案被告人在多地設(shè)點，是跨地域行騙的典型。社會公眾在購買養(yǎng)老服務(wù)時，既要查看養(yǎng)老服務(wù)機構(gòu)的資質(zhì)，也要實地查看機構(gòu)的收費標準、經(jīng)營狀況，宣傳項目是否真實存在，切不可輕易相信宣傳人員的一面之詞，貪圖便宜購買貴賓卡、消費卡，更不能因其以養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)政策、公司前景、承諾高額回報等為噱頭，就誤以為是國家支持的合法業(yè)務(wù)，不顧風(fēng)險進行投資。

（來源：中國民政）