圖片來源：花瓣素材

上周，兩位“銀行虎”的訴訟案有了新進(jìn)展。

其中：

中信銀行原行長孫德順受賄9.79億元一案，一審被判死緩。

招商銀行原行長田惠宇一審被控受賄逾2.1億元，另涉及國有公司人員濫用職權(quán)、內(nèi)幕交易、泄露內(nèi)幕多項罪名。

今年，金融系統(tǒng)迎來了一場反腐風(fēng)暴。

據(jù)澎湃新聞不完全統(tǒng)計，截至11月12日，中央紀(jì)委國家監(jiān)委網(wǎng)站共披露了87名金融系統(tǒng)干部被查，打虎行動滲進(jìn)了國有大行、政策性銀行、金融集團(tuán)各個層級。

當(dāng)受賄、違規(guī)放貸等犯罪細(xì)節(jié)進(jìn)入監(jiān)察者的視線范圍，金融圈與房地產(chǎn)行業(yè)不為人知的“隱秘角落”也隨之浮現(xiàn)。

貪了9個小目標(biāo)的行長

“他傾向于貸給房地產(chǎn)，主持行長辦公會的時候就公開直截了當(dāng)要求,全行一定要立刻把制造業(yè)貸款停下來，即便有100%的抵押，那也不行。”

央視播出《零容忍》專題紀(jì)錄片揭露了孫德順對房地產(chǎn)的偏愛。

公開信息顯示，孫德順2011年進(jìn)入中信銀行高層體系。在其擔(dān)任一把手期間，中信銀行貸款結(jié)構(gòu)房地產(chǎn)貸款增長幅度達(dá)到40%多，而制造業(yè)貸款壓降幅度達(dá)到30%多。

一方面，當(dāng)時與“螺旋式上升”的房地產(chǎn)行業(yè)合作，能夠提高銀行業(yè)績；另一方面，孫還有謀利的心思。

調(diào)查發(fā)現(xiàn)，一些房地產(chǎn)公司老板與孫關(guān)系密切，并存在利益交換。

例如，一名房地產(chǎn)公司老板曾以投資為名，向?qū)O德順實際控制的公司輸送1000萬元，得到的回報是獲批貸款授信40多億元。

早在2019年9月，孫德順就被曝失聯(lián)，而這宗受賄案的辦理持續(xù)了4年之久。

原因在于，他將自身這條利益鏈隱藏得很深。

孫德順有一個特點就是不收現(xiàn)金，“他認(rèn)為收現(xiàn)金太低端了，太簡單粗暴了。”

他設(shè)計了結(jié)構(gòu)極為復(fù)雜的重重掩體：2家平臺公司、10多家項目公司、多家空殼公司。

兩家平臺公司是核心經(jīng)營團(tuán)隊，是第一層“影子”；平臺公司之下，又設(shè)立了十多家項目公司作為第二層“影子”。

上述項目公司和行賄企業(yè)不是直接交易，而是雙方各自再成立空殼公司作為第三層“影子”。

多層“影子公司”層層嵌套，資金往來偽裝成各種貌似合法的金融產(chǎn)品、股權(quán)投資協(xié)議，才完成了巨額利益輸送。

最終經(jīng)過統(tǒng)計，孫德順受賄達(dá)到9.795余億元，被判死刑，緩期二年執(zhí)行。

恒大高管中頻繁出現(xiàn)“中信血統(tǒng)”

不少出事的頭部房企，像恒大、佳兆業(yè)、泰禾、融創(chuàng)，都曾與中信銀行深度綁定。

尤其是恒大，中信銀行曾是許家印最大的“金主”之一，重大合作基本上發(fā)生于孫德順任職期間，為恒大提供了數(shù)千億以上授信額度、貸款、基金。

中信系與恒大系的高層人事流動中，也有不少交集。

比如，曾執(zhí)掌恒大人壽的朱加麟，有30多年的中信體系工作經(jīng)歷。2014年9月到2017年9月間曾任中信銀行副行長，正好是孫德順的副手。

恒大的2號人物、“打工皇帝”夏海鈞，曾任職中信華南集團(tuán)東莞公司，后受許家印賞識被挖至恒大。

原中信銀行副行長張強(qiáng)、原中信銀行總行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部總經(jīng)理沈國勇也都先后跳槽至恒大控股的盛京銀行擔(dān)任要職。

中信銀行一邊與房企牽手狂奔，一邊后遺癥顯現(xiàn)。

2018－2020年，中信銀行房地產(chǎn)業(yè)的不良貸款余額由10.82億元增長至96.33億元，不良貸款率由0.35%激增至3.35%。

這兩年，由于行業(yè)景氣度并沒有好轉(zhuǎn)，中信的涉房不良情況仍在惡化。

截至今年6月底，該行涉及房地產(chǎn)業(yè)不良貸款余額較上年末增加64.4億元，達(dá)到近150億元，不良貸款率上升2.21個百分點至5.29%，在同行中處于高位。

光大集團(tuán)兩卸任董事長齊落馬

同樣與恒大關(guān)系密切的，還有“光大系”。

今年1月5日晚間，有媒體報道稱，恒大集團(tuán)原執(zhí)行總裁柯鵬被警方帶走調(diào)查，事涉恒大深圳舊改事宜。

3個月之后，光大信托深圳區(qū)域多人被帶走調(diào)查。

消息傳出，光大信托與多家房企合作的深圳舊改爆雷項目，資金出借過程中存在行賄受賄行為，其中就包括恒大。

光大信托受房企牽連，在2021年已有蛛絲馬跡。當(dāng)年，從光大信托董事長之位卸任的閆桂軍,因恒大200億、佳兆業(yè)40億元投資決定，被有關(guān)部門多次叫去問話。

光大信托出事同時，退休一年后的中國光大集團(tuán)股份公司原黨委書記、董事長李曉鵬也于今年4月被查。

李曉鵬出生于1959年，2014年起任招商局集團(tuán)總經(jīng)理、董事、副董事長，2017年12月起擔(dān)任中國光大集團(tuán)股份公司黨委書記、董事長。

李曉鵬與許家印的交集源于2016年，許家印領(lǐng)著夏海鈞開始拜訪北京、上海和深圳的各大金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)。

在深圳，時任招商局集團(tuán)副董事長、總經(jīng)理的李曉鵬接見了許家印并與恒大簽訂了戰(zhàn)略協(xié)議，將推動地產(chǎn)、金融、互聯(lián)網(wǎng)、健康、文化旅游等產(chǎn)業(yè)的全面合作。

李曉鵬調(diào)任光大“一把手”后，恒大更與光大保持著緊密聯(lián)系。

在中紀(jì)委的通報中，李曉鵬老鄉(xiāng)情結(jié)濃厚，在光大內(nèi)部，李曉鵬任期內(nèi)傾向用“河南籍”人手，光大后來被查的14人當(dāng)中就有7人為河南籍。

讓人浮想聯(lián)翩的是，許家印也是“河南老鄉(xiāng)”，坊間后續(xù)還出“許家印被抓或與李曉鵬有關(guān)系”的小道消息。

據(jù)了解，光大的這輪反腐，幾乎涵蓋了銀行、證券、實業(yè)、信托等各個金融業(yè)務(wù)版塊，3年已有十余名高管“落馬”，先后兩任董事長被帶走調(diào)查。

李曉鵬的前任、中國光大集團(tuán)股份公司原黨委書記、董事長唐雙寧也于今年7月被查。

建行反腐，帶走了房企老板和高管

招行原行長田惠宇，于去年4月被查，后面招商銀行行長王良公開表示：“田惠宇案件是個人事件，與招商銀行沒有直接的關(guān)系。”

隨后，更多的猜測指向，田惠宇被查與其在建行10多年的工作經(jīng)歷有關(guān)。

自去年中央第十巡視組進(jìn)駐中國建設(shè)銀行后，建行一直處于金融反腐風(fēng)暴中心。

田惠宇曾待過的建行深圳分行，就有三名高管與其同期落馬。

建行這輪反腐，房企老板，以及跳槽到房企的老建行員工，也“沒躲過”。

去年3月，泰禾集團(tuán)董事長黃其森、集團(tuán)執(zhí)行副總裁黃曦、集團(tuán)副總裁林文華被帶走調(diào)查，三人均有建行的工作背景。

當(dāng)時泰禾官方強(qiáng)調(diào)，董事長黃其森調(diào)查是協(xié)助調(diào)查，并非與泰禾經(jīng)營有關(guān)。

后經(jīng)中紀(jì)委披露，中國建設(shè)銀行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部原總經(jīng)理黃曦涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法。

黃曦1986年畢業(yè)于南開大學(xué)金融學(xué)系，此前在建行有32年工作經(jīng)歷，歷經(jīng)公司業(yè)務(wù)部、集團(tuán)客戶部、投資銀行部、機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部等多個重要部門。

2018年8月，這位建行大將加入泰禾擔(dān)任執(zhí)行副總裁，分管資金部。有小道消息稱，黃曦當(dāng)時是被黃其森以千萬年薪挖來。

值得一提的是，2018年泰禾陷入了流動性危機(jī)，財報顯示，截至2018年9月底，泰禾集團(tuán)現(xiàn)金/短債比僅為0.27。

而黃曦進(jìn)入泰禾后不到半年，泰禾就成功與建行福建分行簽署了一項金額達(dá)100億的綜合融資協(xié)議。

目前，黃曦、林文華還未有新消息傳出，但協(xié)助調(diào)查的黃其森已經(jīng)重新回到董事長位置。