離職后，你還會交社保嗎？

正在思考這個問題的徐凱麗，每次在微博上看見社保、醫保相關的熱搜時，都會心里一跳。

從前徐凱麗是無比堅定要交社保的，即便離職已經大半年，她仍然選擇找一家公司，用違規掛靠“代繳”的方式，保證繳納社保年限不斷檔。

8月份，徐凱麗繳納了2049.07元，而9月因為醫療保險基數上調需要補繳，多交了600，對現在還沒有固定收入的凱麗來說，這是一筆不菲的支出。

PART。1

離社保斷繳一步之遙

徐凱麗是被迫成為自由職業者的——公司倒閉，這是經濟下行下每個人都有機會碰到的坎兒。

但是當時的徐凱麗認為，按自己這么多年的職業積累，以及閑不下來的性格，最多空窗幾個月，沒想到，在輾轉了兩份都不太如意的工作之后，到現在還沒一個穩定的班上。

對于長輩們來說，「單位給不給你繳社保」就是衡量一份工作是否正規的標準。所以即便是離職，徐凱麗依舊按月繳納社保，產生了上班時不會有的、每月2000+的固定支出。

但是隨著找工作過程中累積的焦慮感逐漸增多，徐凱麗在交社保這件事上不認輸的心態逐漸動搖，存款減少，每月交社保時越來越心疼。

凱麗媽媽還時不時打電話發消息問，工作怎么樣，收入穩定嗎，壓力大不行就回老家，「實在不行，考個公務員」。

在這種狀態下，好像交社保成了一種證明——只要社保一直交下去，就是日子還不那么落魄，就是自己生存能力的證明。

徐凱麗坦言，直接告訴家里人自己離職了，要斷繳社保，是需要勇氣的，哪怕只要想到還沒坦白這個事情，心里都會恐懼。

“今天在小區樓門廳那里看見居民基本醫療保險繳費的通知都覺得煩，血壓立馬就上來了。”

但是事實就是這樣。如果繼續沒有班上，社保的錢就交不起。徐凱麗開始思考社保的意義。

社保重要嗎？我每個月掏這么多錢，能有獲得相應回報的那一天嗎？工作日的街上還有那么多人，他們每個人都在繳納社保嗎？

想起社保就精神緊繃的除了徐凱麗，還有大老王。

“這不是一筆隨隨便便能掏出來的錢。尤其是沒有穩定收入的時候。”

對上班年頭更長一些的大老王來說，交上社保曾經是他對工作最滿意的部分。

“每個月就能靠著公積金攢點錢，我們公司公積金這塊給交挺多的，沒事兒我就打開支付寶刷刷，還挺開心的，因為別的錢到手總有地方花，公積金的錢才能攢下來。”

眼見他起朱樓，眼見他樓塌了，招人時曾無比夸張的教培機構，裁起人同樣夸張，大老王不可能停掉房租，也不可能停掉炒股——當時的股市和現在不一樣，偶爾還有可觀的收益。

左右平衡了一下，股票尚有解套的可能，但是如果把錢用在社保上，真的能讓人更有安全感嗎？

社保，成了最先被砍掉的消費。大老王跟家里講過，在絮絮叨叨40分鐘后，大老王的媽媽給他轉了2000塊錢，務必把當月的社保想辦法再交上。

但其實誰心里都清楚，這不是2000塊錢的問題。

PART。2

補繳，扯皮大戰

社保，代表了穩定和保障，代表國家給養老，代表買房買車，孩子上學，更代表一個成年人出入社會后，負擔生活的兜底。但對于徐凱麗和大老王而言，社保已經成了顧不上的事兒了，當下沒有工作，還會關注將來買房買車甚至孩子上學自己養老的事兒嗎？

即便還有班上，也不代表公司會合理合規、完全透明地為你提供社保的保障。

今年4月份，Ryan偶然發現，公司在某一年沒有按照實際工資繳納社保。在她提出疑問后，HR爽快答應補繳。但沒想到，口頭答應爽快，補繳的動作卻一直沒有完成。

經過詳細詢問，原來所謂的“補繳”只針對于公司壓根沒給你在勞動關系存續期間繳納社保的，但沒交夠這種情況，沒辦法補足。

明明是公司的失誤，但是Ryan這個受害者反而成了被踢出去的皮球。

問了律師，律師也從專業視角表達了這個事情的難辦之處，即：法律不會規定把少繳的部分換成錢直接判給Ryan，Ryan必須舉證自己因為社保基數問題產生退休金差額損失。

交或者不交，這是一個問題，但即便交上了，社保也存在若有若無的困境，包括但不限于：

如果延遲退休是板上釘釘，那么退休后努力活個十幾二十年才能回本，現在就把少繳的花掉是不是更合適；

如果在職業變動期間不幸遇上社保不給轉出的麻煩，那么后續是否補繳，是否放棄補繳造成的損失，是否只能由本人承擔。

笑死，真不是不想交，是高考都沒做過這么多功課。Ryan從不知道社保意味著什么、不關心公司交了多少的小白，逐漸成長為了解社保各種政策的大人，只是成長過程果然是痛苦的。

“養老保險，其實是可以斷繳三個月的，只要新公司愿意幫你續上，或者自己出這個錢。醫療保險是一個月都不能斷的，只要有中斷，連續年限就中斷了。”

對于Ryan來說，繳納社保目前唯一能看到的好處就是能用醫保，以及對未來有一些抗風險能力。

而醫療和養老的問題究竟怎么不通過社保解決，Ryan自己也沒有確切答案，目前僅僅是靠買一些小額的補充保險，這不是曲線救國，僅僅是岔個心慌罷了。

PART。3

15年后，還繼續繳嗎

今年6月，國家統計局最后一次公布 16-24 歲年輕人失業率數據為 21.3 %，再創 2018 年有統計以來的新高。在就業情況嚴峻的當下，社保這種短期內見不到收效的支出被舍棄，似乎也成了情理之中的事情。

因離職、少繳而造成社保難題的或許是突發情況，但更多人的憂慮，還在于對社保缺乏了解。

我司一位工作年限比較長的同事Sofia，就逐漸在漫長的職業生涯中，享受到了社保紅利。

“對我來說，社保的意義就是生孩子時享受到了生育險，報銷了一萬多，自己花的錢沒多少。”

工作年限已經滿15年的Sofia，經歷了立業成家的重要時刻，職業發展方向已經基本固定，一時半會兒不會面臨失業帶來的社保斷繳。但Sofia也并非全然沒有疑問：

“五險之中的醫療險合并了生育險，現在不打算生二胎，那么生育險是否可以省下來呢？”

尤其是在我們進行討論后發現，身邊許多年齡更大一些的女性，在生孩子時根本沒有用到過生育險，現在孩子都上初中了，生育險還一直交著。

雖然生育險的錢在社保中占比不是很多，但如果沒有生育需求，這筆錢攢下來聚沙成塔，也足夠干別的事情了。

但對于更多人來說，疑惑的地方在于，按照繳滿15年社保才能在退休時拿到養老金的規定，是否繳滿15年后就不用繳納社保了呢？

Sofia就是繳滿15年的那一批，把社保省下來給孩子報個班，也是綽綽有余的，“每個月光公司交的就一千多，加上自己交的，一年也是兩萬四呢。”

對于還在繳納社保的人來說，還需要一些更真實的理由來堅定自己的行動。

PART。4

靈活就業人員這樣參保

對于徐凱麗、大老王這種靠中介公司代繳的違規行為，Sofia也討論了一下解決辦法，“在我們的寶媽群里，也有好多人面對社保繳納的問題，自己是可以繳納的，中介那肯定不靠譜呀。”

目前比較統一的看法，是按個人身份參加企業職工基本養老保險，這也是多數靈活就業人員選擇的參保方式。

繳費由個人承擔，可以在本省全口徑城鎮單位就業人員平均工資的60%-300%之間選擇適當的繳費基數，繳費比例為20%，繳費方式可以按月、按季、按半年、按年等。

雖然去辦社保看起來麻煩，但千萬別為了圖省事或誤以為自己不能辦理參保，而花錢找社會機構代繳，不然可能錢財、權益兩空。

而在研究參保問題的過程中也能發現，無論是以職工身份，還是以靈活就業人員身份參加職工基本養老保險，達到國家法定退休年齡且滿足最低繳費年限規定的，都按本人繳費年限、繳費水平和退休年齡計算基本養老金水平，即靈活就業人員在繳費基數和年限相同的情況下，和有班上的人能享受到相同的待遇。

把查到的內容告訴徐凱麗和大老王時，他倆的回應卻都顯得復雜。在這個月交完社保后，徐凱麗去了周邊城市旅游了四五天，“民宿在一個村子里，有時候睡到自然醒，聽見外頭老人說笑，傍晚時候還能聽見羊叫喚，這個時候離真實的世界很近，離社保很遠，心里特別靜。”

而大老王則認為，一兩個月的社保雖然暫時交得起，但是否還能繼續繳下去，還面臨很多現實的無奈。或許某一天，他會徹底告別拿支付寶刷公積金的快樂。

“能繳的話，誰不想繳呢。”