明明有借貸合同、有轉(zhuǎn)賬流水，

被告也認(rèn)可借貸事實(shí)，

法院為什么說借貸合同無效？

眾所周知民間借貸案件中最重要的是兩點(diǎn)：借貸合意和資金交付，也就是借條和轉(zhuǎn)賬流水，但是有了這兩個(gè)條件就一定能夠得到法院支持嗎？

案情簡介

因資金周轉(zhuǎn)需要，大劉與好哥們小黃商量向其借款50萬元，并許諾一年就還，而且利息可以給到年利率36%。小黃盤算了一下，大劉給的利息可比銀行高多了，如果從銀行貸款出來借給大劉，賺個(gè)利息差也是一筆不小的收入。于是小黃就把自己的房子抵押給銀行，從銀行貸款50萬元，貸款的年利率為5%，每個(gè)月利息2000多元，大劉給的年利率可是36%，每個(gè)月利息有15000元。

2021年4月1日，貸款到賬后，小黃直接將該50萬元轉(zhuǎn)到大劉賬戶。同時(shí)，雙方還簽訂借款合同，約定借款期限為一年，借款年利率36%，利息每月15日支付。

此后，大劉未支付利息，也未償還本金。雙方就還款事宜多次溝通無果，小黃為此向銀行支付利息共計(jì)25000元，最后小黃無奈訴至法院，要求大劉立即償還借款本金50萬元，并以此為基數(shù)，自2021年4月1日起至實(shí)際清償之日，按借款合同約定的年利率36%支付資金占用期間的利息。

裁判結(jié)果

棲霞區(qū)人民法院經(jīng)審理認(rèn)為，由于小黃借款資金系從銀行貸款所得，符合“套取金融機(jī)構(gòu)貸款轉(zhuǎn)貸的”情形，故小黃與大劉簽訂的50萬元借款合同無效，大劉因無效民間借貸合同取得的財(cái)產(chǎn)，依法應(yīng)當(dāng)予以返還。因雙方借貸合同無效，雙方對(duì)利息的約定亦為無效，小黃要求大劉按照借款合同約定的年利率36%支付資金占用期間利息的主張，法院不予支持。但大劉在明知小黃的資金是從銀行貸款而來的情況下，實(shí)際使用了小黃的借款，其未能及時(shí)返還借款，也確實(shí)給小黃造成資金占用期間的損失，根據(jù)雙方的過錯(cuò)程度，法院酌定大劉按照小黃與銀行借款合同約定的利率，即年利率5%向小黃支付資金占用期間的利息。

法官說法

現(xiàn)實(shí)生活中，經(jīng)常需要資金周轉(zhuǎn)，從銀行貸款、找親戚朋友借款都是常見的籌集資金方式，但如果出借人不是用自有資金，而是把從銀行借貸來的資金轉(zhuǎn)借他人使用，其性質(zhì)就發(fā)生了改變，會(huì)擾亂正常的金融秩序，雙方在此基礎(chǔ)上訂立的借貸合同應(yīng)認(rèn)定為無效。

套取金融機(jī)構(gòu)資金轉(zhuǎn)貸的行為具有較大的風(fēng)險(xiǎn)，如果借款人未按約還款，出借人自身要承擔(dān)向金融機(jī)構(gòu)還款的責(zé)任，不少出借人最終“血本無歸”，被迫背上巨額債務(wù)。如果出借人以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人，違法所得數(shù)額較大的，還可能涉嫌犯罪，構(gòu)成高利轉(zhuǎn)貸罪，被依法追究刑事責(zé)任，造成出借人“賠了夫人又折兵”。

法律依據(jù)

《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第十三條：具有下列情形之一的，人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定民間借貸合同無效：（一）套取金融機(jī)構(gòu)貸款轉(zhuǎn)貸的；（二）以向其他營利法人借貸、向本單位職工集資，或者以向公眾非法吸收存款等方式 取得的資金轉(zhuǎn)貸的；（三）未依法取得放貸資格的出借人，以營利為目的向社會(huì)不特定對(duì)象提供借款的；（四）出借人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道借款人借款用于違法犯罪活動(dòng)仍然提供借款的；（五）違反法律、行政法規(guī)強(qiáng)制性規(guī)定的；（六）違背公序良俗的。