這兩天槽叔有點郁悶，

對待養老金，大家還是有很深的誤解。

網上對《攢多少錢才能安心養老》的評價，不乏這樣的

槽叔發現：

網絡是一個發泄的地方，讀者會把對社保養老金的不滿、對社會的不滿，投向我這本書…

-飯都沒得吃了還讓我攢錢啊呸

-房子這么貴我攢什么養老金啊呸

今天討論養老金，好像10年前討論商業保險：

很多人隱約覺得有用，但不知道怎么用。

比如我們一直都很喜歡的一種養老保險思路：

對沖方案

很多人也不太了解，

今天我就簡單分享下~

對沖，降低風險

什么是對沖？

通過搭配不同養老保險的比例，把壽命風險對沖掉。

如果活得太久，錢不夠怎么辦？

如果活得太短，錢拿不回來該怎么辦？

對沖方案，就是為了實現二者兼得。

對沖方案包=養老年金+增額壽

55歲男，一次性投入100萬，可以實現3個效果：

① 退休后每年領錢

② 70歲起每年領更多的錢

③ 70歲之前，隨時可以全額拿回保費。就當什么都沒發生。

方案詳見下圖

怎么讀懂這張圖呢？

1. 55到60歲，這筆100萬處于封閉期，忍住別動。

2. 60歲起，每年領取 42300元 ；

3. 65歲起，每年領取 52300元 ；

最重要的是，

63歲，現金價值為1006800，回到100萬的初始水平，并緩慢增值。

如果不想領錢了，可以一次性取走現金價值。

90歲時，是109萬

100歲時，是129萬

所有這些數字

不管是每年的42300還是52300，

不管是63歲時的1006800，還是100歲時的129萬，

都是保險合同內約定的金額，

保證實現。

如果需要對沖方案，可以微信添加caoshu923

養老金，解決的是長壽風險

如果70歲時，罹患癌癥，時日無多。

可以一次性取出102萬。

留給家人或者朋友，都是好的。

這就是對沖——解決“活得太短”的風險。

但槽叔也希望你思考一個問題：

當你在買養老金時，你到底想解決什么問題？

有網友吐槽：

能活到退休就不錯了！

我很想說：

如果沒有信心活到60歲退休，那就一定要買個定期壽險！

活不到退休，定期壽險賠你幾百萬，不香嗎？

但問題是，

每次我科普定期壽險的時候，也會有網友說：

我怎么可能活不到60歲？太小看我了吧，現在平均壽命都80多了！

內個，我只想知道，

說這話的是不是同一個人……

產品很重要，但框架更重要

老粉兒都知道~

槽叔的養老金分為3個賬戶

1. 風險準備金

2. 終身現金流

3. 穩健資金池

今天介紹的對沖方案，就屬于賬戶2和賬戶3。

如果你已經投保了養老金，

記得聯系我們的經紀人，妥善安置到賬戶里，

或者聯系團隊小助理微信

caoshu923

P.S.

槽叔會不定期分享我的養老金方案，

但由于公眾號改版，你可能接收不到推送，

所以請大家特別關注一下

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