在泰國購買房屋或公寓也是一個重要決定，而且需要耗費(fèi)泰國人大量的資產(chǎn)，通常需要向銀行貸款。如果你是新手，考慮購買新的住宅公寓時，請注意以下 5 件事，以幫助您做出更好的決定。

收入影響貸款額度

貸款人的“還債能力”是根據(jù)收入來計算的。例如，分期付款的總負(fù)擔(dān)不超過收入的 40%，那么每月收入為 50,000 泰銖且完全沒有其他債務(wù)義務(wù)的人，每月將能夠支付不超過 20,000 泰銖。如果是 30 年的分期付款，年利率為 5.3%，則該借款人獲得的最高貸款額約為 360 萬泰銖。

現(xiàn)有債務(wù)義務(wù)減少借貸額度

除了收入的計算，還會帶來其他債務(wù)負(fù)擔(dān)，例如個人貸款和汽車貸款。如果有其他債務(wù)義務(wù)，貸款金額會比其他同等收入的人減少。例如，每月收入 50,000 泰銖，擁有個人貸款 100,000 泰銖，每月分期付款 3,000 泰銖。超過 17,000 泰銖/人month (= (50,000 x 40%) – 3,000 泰銖/月) 如果是 30 年的房貸，利率為每年 5.3%，最高貸款額為 306 萬泰銖。

因此，在現(xiàn)有 3,000 泰銖的分期負(fù)擔(dān)下，貸款額度將減少約 54 萬泰銖。原來的分期負(fù)擔(dān)越高，貸款金額會減少。例如，如果您有 10,000 泰銖的所有其他債務(wù)義務(wù)，則貸款金額將減少到約 180 萬泰銖。

按貸款比率標(biāo)準(zhǔn)（LTV）完全可以恢復(fù)嗎？

LTV 是貸款金額與房屋價值的比率，銀行可能授予不超過購買金額 95% 的信用額度價格或評估價值。對于每月收入 5 萬泰銖且沒有其他債務(wù)義務(wù)的人來說，購買 500 萬泰銖的房子將能夠根據(jù)他們償還收入 40% 的能力借到 360 萬泰銖（貸款金額低于 95% ）房屋價值）。

銀行貸款利率和期限

在選擇銀行貸款時，借款人還應(yīng)該注意貸款的利率和期限。不同的銀行可能會提供不同的貸款利率和期限。借款人應(yīng)該選擇適合自己的貸款條件，例如根據(jù)自己的收入情況選擇合適的期限，并選擇具有較低利率的銀行。

此外，借款人應(yīng)該了解不同類型的貸款，例如固定利率貸款和浮動利率貸款，以及不同類型的貸款還款方式，例如等額本息和等額本金。借款人應(yīng)該根據(jù)自己的需求和情況選擇適合自己的貸款類型和還款方式。

總之，在考慮購買房屋或公寓時，借款人應(yīng)該注意以上五個方面。通過了解這些重要的因素，借款人可以更好地計劃和管理自己的貸款，避免過度借款和債務(wù)負(fù)擔(dān)。此外，借款人還應(yīng)該選擇可信賴和有良好信譽(yù)的銀行，以確保自己的貸款和投資安全。

需要準(zhǔn)備的總額和開銷

在購買主要住宅/公寓之前/之后/轉(zhuǎn)移日期之前，需要準(zhǔn)備以下總額：

轉(zhuǎn)讓費(fèi)用：房產(chǎn)估價的2%* 抵押

貸款費(fèi)用：貸款金額的1%*

印花稅：貸款金額的0.05%

裝修、搬家和其他費(fèi)用，如水/電表，物業(yè)管理基金等

在擁有自己的房子/公寓之后，每月或每年必須支付的費(fèi)用主要包括房屋分期付款、公共費(fèi)用、火災(zāi)保險費(fèi)、電費(fèi)，而對于公寓來說，每個單位的水費(fèi)往往比自來水公司的水費(fèi)高。

*在2023年內(nèi)購買價格和貸款不超過300萬泰銖的房屋/公寓，轉(zhuǎn)讓費(fèi)用將降低至估價的1%，余下的抵押貸款為貸款金額的0.01%

影響住房貸款額度不同的其他因素

申請住房貸款，但每個房子的貸款額度相對于房屋價值（LTV）可能會因許多因素而不同，例如：

房屋類型：相同價格的單戶住宅可能會獲得比公寓更高的貸款額度（LTV）。 大型企業(yè)或與銀行合作的房屋或公寓項目可能會獲得比其他項目更高的貸款比例（LTV）。 房屋價格越高，貸款金額可能越高。但是，貸款與房屋價值（LTV）的比率可能較低。 LTV標(biāo)準(zhǔn)由泰國銀行制定。獲得的LTV將根據(jù)抵押品價值和客戶先前簽訂的住房貸款協(xié)議數(shù)量而有所不同。

以相同價格和同一項目購買房屋時，每個人的貸款金額可能會因許多因素而不同，例如：

年齡越年輕，借款期限可能會更長，貸款金額也會更高。 高收入或穩(wěn)定的職業(yè)基礎(chǔ)，例如大型機(jī)構(gòu)的員工，往往具有償還債務(wù)和獲得更高貸款額度的能力，而低收入或自雇人員則不然。 客戶之前已有的住房貸款合同數(shù)量，根據(jù)泰國銀行規(guī)定的LTV標(biāo)準(zhǔn)。

購買房屋或公寓時，您必須選擇適合自己的房屋風(fēng)格，與生活方式相匹配的房價，以便20-30年可以平穩(wěn)的歸還住房貸款。