近來，有不少粉絲向樓市君咨詢提前還貸的消息。

一方面，房貸利率降至4.1%的消息，不斷沖擊著利息高位買房人的心理。另一方面，收入降低，投資收益不如預期。因此，不少房貸人選擇提前還貸。

作為房貸大軍中的一員，樓市君“身先士卒”，給想要提前還貸的網友們，探探路。

提前還款只能柜面辦理

大約需排隊2個月才能辦完

樓市君在農行貸了一筆100萬的左右的房貸，利率為5.88%，等額本息分期30年。

總利息比房款還多出13萬，樓市君想想都覺得肉疼。

100萬房貸計算結果

樓市君先向當初貸款的房貸經理咨詢了一下，經理表示，帶上借款人的身份證、銀行卡和貸款合同，去柜面申請，APP不支持提前還貸。

至于違約金的問題，主要看貸款合同，樓市君翻閱了一下合同，關于提前還款的規定是：

如果是發放貸款后的3年內申請，需支付1個月的利息作為違約金。如果是3年后申請，則無需交違約金。

合同條款

目前樓市君的貸款未滿3年，假設提前還款50萬，違約金的計算方式為（50萬*5.88%）/12個月，即需支付2450元的違約金。

當問到申請下來要多久時，經理表示不清楚，主要看銀行網點那邊的速度。

于是，樓市君又馬不停地去了辦理貸款的銀行網點。

農業銀行網點 東莞樓市發布攝

銀行工作人員表示，辦理提前還貸需排隊預約，大約要2個月左右。現在可以去柜臺預約，帶上資料，同時還得將需要還款的金額轉入銀行卡，才能申請。

提前還貸流程

01 查看貸款合同中有關提前還貸的要求，注意是否需要支付違約金；

02 準備好身證份，銀行卡，貸款合同，去貸款銀行柜臺申請提前還貸。

03 提交《提前還款申請表》，將需要還貸的款項存到你扣繳貸款本息的賬戶上，由銀行自動扣收。

一整趟下來，樓市君感覺提前還貸似乎不是特別順利，關卡頗多，工作人員也相對來說不是很熱情，與辦理貸款時截然相反。

提前還款三道難關

既需資金，也需耐心
事實上，樓市君的經歷不是個例。在陽光網上，有不少網友都投訴過銀行辦理提前還貸難的問題。

截圖自陽光問政平臺

主要集中在以下三點：

1、辦理提前還款排隊時間長，需要收取違約金。

樓市君咨詢了包括四大行在內的6家銀行，中行、農行、工商三家銀行都表示要大約2個月左右才能辦理下來。

建行和招行稍微快一點，大約需要1個月。最快的是交行，10個工作日就能辦理下來。

違約金方面，除了招行和交行不需要收違約金，其他銀行基本上都是需要看合同約定。違約金基本上在1-3個月利息不等。

2、部分銀行取消APP線上還款申請。

據樓市君的一位朋友爆料，今年上半年，他還能直接通過手機提前還款，他還過兩次，非常方便。

但是到了10月份，APP提前還款的功能取消了。問及貸款經理，經理表示只能通過柜面申請提前還貸，但要排隊。

在樓市君咨詢的6大行中，只有招行還支持手機APP提前還款，其他銀行都只能柜面申請。

3、限制還款次數和金額。

在還款次數方面，目前農行是一年只能還款2次，其他五大銀行沒有限制。

同樣，部分銀行也設置了最低還款金額，每次提前還款的金額不少于1萬元，或者是1萬元的整數倍。

不難看出，當下想要提前還款的買家，真的是既需要資金實力，也需要十足的耐心！

ps：以上僅為部分銀行操作，不代表所有銀行（支行）。

房貸利率高，理財收益低

提前還貸人數是往年的2倍

如今，提前還貸真的有這么火嗎？

樓市君帶著這個問題咨詢了工行經理，他表示，自從今年開始，提前還貸的人數就大增，是往年的兩倍。

而大家之所以提前還貸，樓市君覺得，主要是因為：

第一，此前房貸的利息比較高，購房者希望通過提前還貸來降低成本。

要知道，前兩三年買房的購房者，房貸利率基本上都在5.5%以上，甚至不少人的房貸利率已經超過了6%。

而今年以來，房貸利率一路走低。從年初最高的5.85%，降到了如今的4.1%，下降了1.75%。

以貸款200萬，等額本息30年計算，利息總額減少76.85萬，月供減少約2135元。11個月的時間，省了一套房的首付。

巨大的利息差別，讓不少買房者選擇了提前還貸，降低買房成本。

第二，今年投資環境欠佳，理財產品的收益也遠不及預期，遠低于低于房貸利率，所以購房者寧愿提前還貸。

根據普益標準發布的理財報告，全國精選60款現金管理產品較基期周均值下降109BP，周均值低位運行。

圖片來源：普益標準

一邊是房貸利率高企，一邊是理財收益下降。有閑置資金的家庭，自然而然地選擇提前還貸來合理規劃自己的家庭資產。

當然了，在“提前還款”熱潮來襲時，樓市君還是要提醒大家一句：切忌盲目從眾，注意理性還貸。

最后，你會考慮提前還款嗎？歡迎評論區留言~