封面圖：閑逛朝陽公園

當(dāng)很多人還在糾結(jié)要不要開個(gè)人養(yǎng)老金賬戶時(shí)，

我的個(gè)人養(yǎng)老金賬戶，已經(jīng)浮虧了……

投入12000， 虧了170多元 ，現(xiàn)在還剩11830元。

別急，這很正常。

因?yàn)槲业?2000元，購買的全都是 養(yǎng)老目標(biāo)基金 。

這類基金，本身就是不保本、有波動(dòng)、有風(fēng)險(xiǎn)的。

不保本，不保本，不保本，重要的事情說三遍。

只是剛剛投進(jìn)去就虧了1.5%，內(nèi)心還是有點(diǎn)煩躁的……

這170多元的虧損，

來自于3支養(yǎng)老目標(biāo)基金，哪3只基金？分別虧了多少？

我在 社區(qū)里分享了，記得來看~

個(gè)人養(yǎng)老金賬戶，可以買4類產(chǎn)品

① 養(yǎng)老保險(xiǎn) ② 養(yǎng)老儲(chǔ)蓄 ③ 養(yǎng)老理財(cái) ④ 養(yǎng)老基金

整體上看， ①和② 都是保證本金的，③和④都是不保證本金的。

在我350萬的養(yǎng)老總資產(chǎn)里，有90萬不保本資產(chǎn)，

我稱之為， 相對(duì)穩(wěn)健資產(chǎn)

點(diǎn)擊上圖，了解槽叔的養(yǎng)老賬戶

相對(duì)穩(wěn)健，不等于絕對(duì)安全。

這一點(diǎn)我心里有數(shù)，你也要牢牢記住。

這90萬的相對(duì)穩(wěn)健資產(chǎn)，由A和B兩部分組成：

A. 養(yǎng)老目標(biāo)基金（中風(fēng)險(xiǎn)），累計(jì)投入45萬

B. 權(quán)益混合基金（高風(fēng)險(xiǎn)），累計(jì)投入45萬

點(diǎn)擊上圖，了解槽叔的養(yǎng)老賬戶

由于個(gè)人養(yǎng)老金賬戶，包含了市場(chǎng)上主流的養(yǎng)老目標(biāo)基金，

還能獲得稅收優(yōu)惠。

綜合分析后， 我決定通過個(gè)人養(yǎng)老金賬戶，完成大部分養(yǎng)老目標(biāo)基金的投入。

我在

借著這篇文章，槽叔回答幾個(gè)問答。

第一，為什么槽叔要在個(gè)人養(yǎng)老金里買不保本的基金？

因?yàn)椋环菘茖W(xué)的養(yǎng)老金，本身就是由保本+不保本組成的。

更準(zhǔn)確的說，是由無風(fēng)險(xiǎn)（或低風(fēng)險(xiǎn)）資產(chǎn)+中高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)組成的。

不管是社保基金，還是企業(yè)年金，

都是以無風(fēng)險(xiǎn)為主、中高風(fēng)險(xiǎn)為輔的投資策略。

如果全買中高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，不確定性過高，風(fēng)險(xiǎn)不可控；

如果全買無風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)（比如儲(chǔ)蓄和保險(xiǎn)），失去了博取高收益的可能。

養(yǎng)老金規(guī)劃，說到底一句話：

安全至上，博取收益，且后者不能逾越前者。

第二，槽叔會(huì)在個(gè)人養(yǎng)老金里買高風(fēng)險(xiǎn)的權(quán)益基金嗎？

不會(huì)。

權(quán)益基金是風(fēng)險(xiǎn)最高、最考驗(yàn)基金投資人能力的產(chǎn)品。

這類產(chǎn)品，必須嚴(yán)格按照百分百市場(chǎng)運(yùn)作，

與此同時(shí)，由于這類產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)過高、波動(dòng)過于劇烈，多數(shù)普通投資人很難平靜對(duì)待漲跌。

所以，個(gè)人養(yǎng)老金賬戶里，必然不會(huì)提供足夠多的產(chǎn)品供選擇。

“沒必要嘛，我就算提供，也沒什么人買。買了還會(huì)被罵，何苦呢？”

這就是個(gè)人養(yǎng)老金制度的必然結(jié)果，

起碼中短期內(nèi)是這樣的~

所以，我共計(jì)45萬的權(quán)益混合基金，完全按照自己的理解購買， 不會(huì)通過個(gè)人養(yǎng)老金賬戶去購買 。

第三，槽叔會(huì)在個(gè)人養(yǎng)老金里買養(yǎng)老保險(xiǎn)嗎？

不會(huì)。

和權(quán)益基金的原因類似——真正能打的產(chǎn)品，都在完全競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)里。

經(jīng)歷過客戶挑挑揀揀、經(jīng)歷過大浪淘沙，

這樣的產(chǎn)品，才是真正值得買的養(yǎng)老保險(xiǎn)。

如果你想了解我購買的所有產(chǎn)品，咨詢團(tuán)隊(duì)經(jīng)紀(jì)人即可。

第四，槽叔會(huì)在個(gè)人養(yǎng)老金里買養(yǎng)老理財(cái)嗎？

更不會(huì)。

我非常討厭“理財(cái)”這兩個(gè)字。

它是一種非常 粗線條的表達(dá) ，往往不明所以。

這種詞匯，縱容了人性里的懶惰，讓人懶得去深入思考：

當(dāng)我買理財(cái)時(shí)，我買的到底是什么？

比如，當(dāng)你說出理財(cái)這兩個(gè)字的時(shí)候，到底說的是什么？底層資產(chǎn)是什么？可以解決什么問題？期限有多久？

最后你會(huì)發(fā)現(xiàn)：

論功能性，養(yǎng)老理財(cái)不如養(yǎng)老保險(xiǎn)；

論收益性，養(yǎng)老理財(cái)不如養(yǎng)老基金；

論流動(dòng)性，養(yǎng)老理財(cái)不如養(yǎng)老儲(chǔ)蓄和養(yǎng)老保險(xiǎn)；

我不買理財(cái)，我只買有明確形態(tài)的金融產(chǎn)品。

P.S. 推薦讀讀之前的文章