封面圖：初秋的朝陽公園

您正在閱讀是《槽叔個人商業養老金賬戶調倉報告.第1期》

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本報告不定期發布， 如果你也需要調倉 ，請聯系 團隊顧問老師 。

本報告涉及以下兩個重要名詞。

個人商業養老金賬戶：它是指槽叔早在2019年就設立的大養老賬戶。該賬戶包含了多個子賬戶，每個賬戶下轄不同金融產品，如保險、基金、儲蓄等。 個人養老金賬戶：它是指2022年頒布實施的個人養老金賬戶。該賬戶隸屬于 個人商業養老金賬戶， 是一個子賬戶。該賬戶中的養老金投入每年金額固定，可享受小額稅收優惠。個人養老金賬戶很小，個人商業養老金賬戶很大。

本次調倉目的：

將個人養老金賬戶添加至穩健資金池賬戶，并調整養老目標基金額度的分配方式。

本次涉及資金：

12000元（新增）

調倉邏輯：

在穩健資金池賬戶中，新增 個人養老金-退稅羊毛 ，詳見下圖紅框里的內容

圖為我的養老賬戶，我們的客戶也有這個賬戶

穩健資金池賬戶， 不提供 可終身領取的養老金， 不解決 老年后醫療險通脹問題。

穩健資金池賬戶解決的問題是：通過長期持有，在確保絕對安全的基礎上，實現養老資產的保值增值。 確保退休后有一筆大額資金可以靈活支取。

穩健資金池賬戶，總計投入180萬，其中45萬為養老目標FOF基金。

剛剛推出的個人養老金賬戶，包含養老目標FOF基金。且經過測算，槽叔可以獲得個人所得稅返還。

因此，槽叔將45萬養老目標FOF基金中的30萬額度， 劃撥至個人養老金賬戶，在不影響原有養老金計劃的同時，于次年獲得稅收返還。返還是確定的，但金額暫無法確定。

本次調倉真實有效。投資有風險，本調倉僅供參考。

附——

背景閱讀資料：

【個人商業養老金賬戶】

文章開頭已做解釋，即每個人都應該為設立的養老金賬戶，完全自由，不受制于任何產品范圍。

【個人養老金賬戶】

文章開頭已做解釋，即中國于2022年啟動的一項制度。個人養老金賬戶是個人商業養老金賬戶的一部分，

【集體養老金】

中國的社保養老金，供職單位的企業年金，都屬于集體養老金。集體養老金的產權屬于集體和個人，個人的權利強烈收到集體的影響，具有不確定性。

槽叔擁有2份集體養老金：社保養老金，企業年金。相關資料可在群里獲取，該群為養老客戶專屬福利群。

【個人商業養老金三大賬戶】

槽叔的個人商業養老金，包含了三個子賬戶，分別為

① 風險準備金賬戶：

應對退休后生病、臥床、照護風險，確保不被疾病掏空養老金。

② 終身現金流賬戶：

應對退休后每月生活開支，確保每月都有1萬以上的補充收入，充實社保養老金，活多久領多久。

③ 穩健資金池賬戶：

應對退休后更高層次的需求（如旅游、娛樂、消費等），確保絕對安全，靈活支取。

三大賬戶的詳細介紹，參考。

P.S. 視頻發了新視頻昨晚哄完娃錄的，歡迎點贊收藏~

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