今年咨詢養老金的人越來越多~

規劃養老金時，有一群人與眾不同，因為他們有企業年金。

用大白話說：

企業年金，就是企業和職工共同積累的養老小金庫。

企業交一點，員工交一點。日積月累，到了退休，才能支取。

上面這張圖，是我們為客戶測算企業年金的問卷。

如果你單位有企業年金，記得讓團隊經紀人老師測算一下~

添加小助理，caoshu923

在咱們國家，有企業年金的人很少。

槽叔查了一下官方數據，大約是3000萬人。

在13億人口里，雖然談不上百里挑一，但絕對稱得上百里挑二…

100個中國人里，2個人擁有企業年金。

但我的讀者里，有企業年金的不少。

我讓團隊顧問老師統計了一下，

養老金客戶里，有企業年金的大約為1/4。

去年買過 的小姐姐，當時在互聯網行業做運營總監。

今年卷不動了，入職了一家地方國企。

雖然賺的少了，但安逸很多，可以帶帶娃、養養花~

而且還有企業年金，雖然不多，但也是一筆錢

我們幫她算了一下，她的退休現金流是這樣的

從左到右：

最左邊的社保養老金，是結合社保數據計算得到的。

最中間的企業年金，是根據繳費記錄和預期收益模擬的。

最右邊的商業養老年金，是55歲起每個月派發的。

退休后，每個月領1萬塊錢，問題不大~

但需要注意3個地方。

第一，退休后，企業年金不是終身派發的。

達到退休年齡了，可以把企業年金全部取出來。

但是，沒人會全部取出來。

因為那樣就必須繳納一筆高額的個人所得稅。

按月支取是最常見的操作。

所以，這筆錢越取越少，最后就變成0了。

小姐姐說， “預計能活到85歲就差不多了~”

按85歲計算，領取30年，

考慮到投資收益等因素，每月的領取金額約為1100元。

單如果活到85歲，人還在，但企業年金其實已經取光了。

這就尷尬了……

這一點和社保養老金、商業養老年金完全不一樣， 你要記牢。

第二，企業年金和銀行買理財一樣，凈值化管理，不保證收益。

企業年金其實就長這樣

有人托管、有人對賬、有人投資，權責清晰，

但也阻擋不了投資收益不保證的事實。

一個讀者。

過去2年，由于股票市場波動，她的企業年金賬戶金額從13萬掉到了12萬。

主要是她已經50歲了，離退休很近了。

這種虧損，讓她有點慌。

第三，企業年金在退休前，基本上是取不出來的。

如果你著急用錢，企業年金里的錢你是無法支取的。

除非是身故或者遇到重大疾病了，才有可能申請提前取出。

而且還是要面臨扣稅的問題…

但不管怎么說，企業年金還是一筆不錯的養老資產的。

它是強制的，公司交，你也得交，哪怕不劃算，最起碼把錢攢下來了。

它是無痛的，每個月從工資里扣款，少則2%，多則4%，沒有什么感覺。

除了企業年金，你可能會問：

為什么小姐姐的社保養老金，只有5800元，這么少？

主要是因為她之前的社保斷斷續續繳納，基本沒有積累。

從30多歲才開始交，交到55歲，只能交20年。年限太短。

而最影響社保領取金額的，就是年限。

但沒關系，她雖然在社保上投入少，但由于前幾年做互聯網，賺了一些錢。

已經想通了，靠個人積累才最重要。

講到這里，槽叔要潑一盆冷水：

如果你是職業年金，千萬別和企業年金混為一談。

職業年金和企業年金，

這兩個東西很像，但又不完全一樣。

職業年金是體制內事業單位和公W員的補充養老金，

如果地方財政不充裕，最后到底能變成多少錢？完全沒法算~

我在養老社群里也分享過這個信息，總之：

別抱太大希望。

做養老金這么久， 我發現一個很殘酷的現象：

養老金這件事，兩極分化非常嚴重。

有的人，沒有社保養老，沒有買過任何養老理財，甚至連攢錢的習慣都沒有。相反，有的人社保養老足額繳納，企業年金還按時積累，簡直是天壤之別。

而且，越是養老金充分的人，越擔憂養老。

小助理cindy那天說了一句話：

活得明白的人，往往焦慮的比較具體……

太人間清醒了。

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