前幾天發小突然來找，說是家里的老母親突然心肌梗塞，砸了17萬，人才得以從ICU中搶救回來。接著醫生又提出要做心臟搭橋才能保證今后的生命質量，至少要再付出幾十萬。

發小的條件其實挺不錯的，一年收入30多萬，按理說不至于到找別人開口借錢的地步。但無奈現在的人，到了醫院，年收入30萬，也是完全不抵用。現在的中產家庭，有多少是能抵得住一場大病。

多年老友，默默 轉了幾萬塊給 他。但朋友的那種無助感，那種被生活瞬間打懵的脆弱感，讓人久久不能平靜。 到現在都沒緩過來。 在現實面前，我們真的做不到和年輕時一樣，總覺得自己無所不能，總覺得對生活握有主動權。

仔細想想，人到中年，雖然表面上看似光鮮亮麗，但其實每一步都如履薄冰，一點風吹草動就可能掉進冰窟里出不來了。

想起之前看過的一則新聞。

江蘇的吳先生，39歲，當了半輩子老師，安守本分，兢兢業業。而就在前幾天突然出現在論壇上，請網友投票決定父親的生死。

他父親騎電動車不慎摔倒，沒想到一次小意外竟造成了嚴重后果，脊椎受損、肺部感染。

從家鄉轉去省會城市的醫院，做完兩次手術休養半個多月后，父親終于慢慢好轉。

可是一家人剛出院回到家中，父親的傷口卻又開始化膿，同時出現顱內感染、腦脊液漏、切口感染等問題。

父親不得不再次住進ICU，一天花費少則兩三千，多則五六千。

醫生告訴吳先生，如果保守治療，短期內他父親就可能有性命之憂，有可能下周末都撐不到。

如果做開顱手術，康復的幾率也很小，一百萬花下去也不排除人財兩空的結果。

雖然吳老師和妻子都有工作，父親也有醫保。

但醫保能保的部分十分有限，加上后續未知的龐大治療費與康復費用，這無疑是壓在這個普通雙薪家庭頭上的一座大山。

為了省錢，吳老師六七十歲的老母親甚至不愿意去住旅館，一直在醫院長椅上過夜，看著老人一把年紀還要受苦，作為兒子他實在是心疼。

但他除了是兒子，還是丈夫和父親。

如果傾家蕩產，舉全家之力也沒保住父親，那么活著的孩子、妻子和他就要長期負債，承受居無定所，艱難度日的絕望。

種種考量，萬般糾結，遲遲下不了決心的吳先生決定發起投票，將父親的生死交給網友。

毫不意外，網絡一片罵聲：還沒盡全力就讓一群陌生人來決定親爸的生死？這配當老師？

吳先生配不配當老師不予置評，但憑借多年的社會閱歷，在“老人和小家之間怎么選”這個世界難題上，大多數人其實都會選后者。

孩子患病，家長大多會砸鍋賣鐵、不惜一切，而年邁父母患病，成年子女首先權衡的是錢，是現有生活是否會受影響。

因為當上有老、下有小時，“救不救”不只是良心問題，還是一個有限資源的可持續分配問題。

試想，若能負擔得起，誰會在老人與小家之間徘徊猶豫？誰會糾結于計算錢與生命哪個價值更高？

沒進醫院，根本不知道錢有多不經花。

拿最常見的癌癥來說，住院費、醫藥費、護理費、設備使用費等，隨便一圈下來可高達幾十甚至上百萬，輕易就能將一個家庭幾代積蓄全部沒收。

如今的我們，萬事順遂的時候，一切看起來都還過得去。但意外一旦來臨，大多都招架不住。

不敢想，萬一哪天我倒下了，年邁的父母如何安享晚年，孤身的伴侶如何支撐整個家庭？

我們很難避免一輩子不遇到這些事情，也無法避免它給我們的生活帶來沖擊。但是有兩樣東西是我們可以決定的：

第一，是面對苦難的態度。

第二，是未雨綢繆的準備。

至于如何準備？思來想去，發現其實也沒太多的辦法，就兩條路：

1、在利用好杠桿的同時，還要不斷增加收入、控制開支，掌握盡可能多的存款，以應對可能出現的意外。

2、對于結余比較少、收入增幅比較慢的讀者，可能最好的辦法就是把自己和家人的保險配置齊全，用盡可能少的錢，把自己不能承受的風險轉嫁給保險公司。（本文不推薦任何保險產品）

普通人，還要有保險配置，這些年在醫院里見證了太多這樣的悲劇，而這些悲劇很多時候都是一份很便宜的保險就能解決的事情。

借此機會，做點簡單的保險科普，都是很實用的知識，希望大家耐心看完。

相信大部分讀者都已經參加了城鎮醫保或者新農合，因而可能會覺得已經后方無憂，那你就錯了。 雖然國家這些年一直在醫保方面做了不少努力，每年的靈魂砍價都能登上熱搜。 但在感謝國家的同時我們也要認識到，國家的醫保只是基礎醫療保障，畢竟并不是萬能的。

比如，醫保可報銷的藥品有2800多種，在市面上20多萬種藥物中只占很小一部分；而且在醫保起付線以內、封頂線上以上、報銷比例外和醫保目錄外的醫療費用，都是要自己承擔。

保險的作用就是在遇到疾病、意外等風險時，幫我們承擔風險，把損失降到超低。

假設一場病可能要花費80萬，經過社保報銷和醫療重疾險賠付后，沒花一分錢，剩余100萬拿來補償患病后5年家庭收入損失，生場病也沒影響家人正常生活。很多人都是家里的經濟支柱，動輒幾十、上百萬的治療費并非所有人都能輕易掏的起的，就算掏得起，那又得花多少年來追回這筆損失？

可以這么說，沒保險的家庭就像一個脆弱的玻璃球，遇到沖擊整個家庭就碎了。而有保險的家庭就像是一個皮球，即使被打壓也能夠彈起來。

但保險不能瞎買。保險本身是有很高的門檻的，涉及金融、醫學、法律三方面知識交叉。因為不懂相關知識，買錯保險，最后賠不了錢的，大有人在，大家見過的也不止一個兩個了。

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