在樓市持續低迷的市場環境下，有一些開發商又開始打出了“首付分期”的促銷方式。據說，狠點的開發商甚至直接推出了“零首付”購房、買房送首付……就問你怕不怕吧！

　　不過，就柳州的情況來看，其實比較常見的是首付分期，至于“零首付”購房和買房送首付印象中則從未曾有過。我的好朋友九伍二柒仔細回想后也表示，在TA已經過去的30多年人生歲月里，暫時還沒見過柳州有哪個樓盤推出過“零首付”購房或者買房送首付的。

　　首付分期倒是經常可以見到。特別是在樓盤難賣的時候，首付分期往往成為開發商促銷的“終極大招”。

　　比如說位于柳東新區的大唐印象，目前就推出了首付分期，稱“首付2萬起”；還有位于柳石路上的海雅柳江灣也長期推出首付分期，本來正常規定的首付至少應該是20%，但海雅柳江灣“首期首付僅需10%”，大約6萬起。

　　▲開發商首付分期的宣傳海報

　　那么，這些看起來很“誘人”的“首付分期”，究竟是“真優惠”還是“真套路”呢？

　　“首付分期”常見操作方式

　　目前，首付分期常見的操作方式有兩種。

　　第一種方式是開發商自己“借”首付款給購房者，然后約定在一定時間內付清所借的首付款。這里所說的“借”，其實并不是開發商真的拿出真金白銀交給購房者，通常只是開發商先給購房者出張“假收據”，配合購房者先去辦理網簽和貸款而已。采用這種方式的，有些開發商會收取一定的利息或者手續費，但也有些開發商是免利息免手續費的。

　　另外一種方式則是開發商聯合金融公司將首付款借給購房者，這其實就是一種首付貸了。比如說年利息6%，最長兩年，可以先息后本，到期后一次性還清本金，或者也可以像房貸一樣每月等額本息還款等等。

　　不論是以上哪種方式，首付分期對于手里沒錢，又急需買房的剛需來說都特別有吸引力！而且對買房人看似沒什么風險，感覺好像還占了大便宜。

　　但事實上并非如此。首付分期不但隱藏著風險，而且這個風險還不小！

　　“首付分期”隱藏的風險

　　首先，“首付分期”不符合政策規定。根據《住房城鄉建設部人民銀行銀監會關于規范購房融資和加強反洗錢工作的通知》規定，房地產開發企業、房地產中介機構不得為購房人墊付首付款或采取首付分期等其他形式變相墊付首付款，不得通過任何平臺和機構為購房人提供首付融資，不得以任何形式誘導購房人通過其他機構融資支付首付款；

　　“首付分期”違背了央行和銀監會對于房地產信貸相關政策的精神，使得監管機構對于房地產金融杠桿的控制變得無效。同時，干擾了樓市正常銷售，擾亂金融市場秩序。

　　其次，“首付分期”可能進一步增加了購房成本。“首付分期”看起來好像是給了購房者一些購房便利，但實際上并沒有從根本上解決購房者資金短缺的問題。本質上是變相將首付款進行二次貸款，增加了購房者貸款利息，后期購房者既要按揭月供，又要分期給付首付款，無形中壓力大大增加。

　　最后，“首付分期”可能涉嫌騙貸，存在巨大的法律風險。比如說，本來首付是20萬，但現在首期只需要先掏2萬，開發商給你墊付剩下的18萬，然后開個“假收據”給購房者，給你簽訂購房合同辦理備案，再去銀行辦理貸款等手續。理論上這就有可能涉嫌騙貸，還有可能會被要求承擔相關法律責任。

　　其實，分期首付款既不是購房者的優惠機遇，也不應是開發商促銷的救命稻草。開發商靠首付分期的方式來走量的話，不但可能會增加購房者的負擔，而且也讓市場顯得日益混亂。

　　開發商好好研究產品才是王道！