伴隨著現在城市化進程加速，越來越多的農村居民，因為拆遷，土地流轉或工作等諸多原因而搬家到了城市。一段時間的城市生活后，很多人發現生活品質提高了的同時生活成本也直線上升，原來地里隨意可以摘取的瓜果生鮮，到了城里都是需要真金白銀的付出才能吃上。體會到城市的不易。才明白以前購買的居民養老保險在退休后能領取到的養老金，是明顯不能支撐生活所需的，因此很多人萌生出了更換成為職工養老的意愿。

經歷城市生活后的很多人都知道，職工養老保險在退休以后養老金會比居民養老多一些，但是在這個轉換的過程中間，并不是現在有錢直接轉換就可以了，有很多沒有注意到的細節問題，極有可能在轉換以后給自己的未來養老留下極大的隱患。那么究竟有哪幾個細節需要大家注意的？
首先就是在做這個居民養老保險轉化為職工養老保險的時候。一定要考慮好自己能否持續的進行費用的繳納。很多人去轉換養老保險的時候，實際上年齡已經不小了。大多數的人都是人到中年，很多朋友在網上給我留言都在問，哎呀，我46歲了，我47歲了，我再去轉這個職工的養老保險轉化。是否劃算？合不合適？在我國的社會保險法里面，對于靈活就業人員的退休有幾個基本條件1）達到法定的退休年紀（男性60 歲歲，女性是55歲。2）累計繳費時間不低于180個月，也就是最短的繳費時間要達到15年以上。那么當女性超過40而男性超過45歲以后。我們再去轉換職工養老保險，實際上能夠趕在我們的法定退休年齡前完成基本的繳費年限，時間已經不多了。往往很多人都會被迫延時退休。假如延遲退休一年兩年，很多人覺得還是可以接受的。但延遲時間太長，是否劃算，就要在轉換前考慮好。

職工養老保險退休后的待遇不錯這是事實。但要獲取這種保障。它就要求必須完成最低的繳納年限。46歲或者47歲去做了這個養老轉換，中途不斷交，延遲1-2年的退休，我個人認為還是可以接受的，但如果中途斷交再3、4年。就會導致延遲退休的這個時間非常的長。明明60歲或者61歲就可以退休了。結果因為中途斷繳，只能到65歲甚至更晚才去辦理退休。在我國人均壽命就75左右而言，延時的時間越長，能夠領取養老金的時間就越短。對于多數人來講其實是不劃算的。
在這里大家要特別注意一點，居民養老保險在轉化為職工養老保險時，以前繳費的年限是無法合并計入到職工養老保險的繳費年限，因此。能否持續的進行繳費是非常重要的。如果不能達到持續繳費。還是建議去轉換前一定要慎重。
其次需要大家注意的就是要考慮好自身的經濟能力能否保證持續繳費。職工養老待遇好，但繳費也不便宜。職工養老保險的繳費，是按照上一年統籌區域的在職職工的平均工資作為它的繳費基數，因此，它的繳費相較于固定的居民養老保險是要高很多的。很多地方，職工養老保險每年的繳費都是上萬了。而居民養老保險，每年也就幾百或者幾千塊錢。這種情況下如果經濟能力不能保證持續的繳費，是比較危險的。

一旦出現斷繳或者棄繳，它所帶來的損失是非常大的。職工養老保險繳費劃歸了兩個部分，靈活就業人員社保養老繳費中60%會納入統籌賬戶里面去，而剩余的40%才會納入個人賬戶里面。如果斷繳棄繳，或者重新轉為居民養老。可以拿回或劃轉的只有個人賬戶部分。而統籌部分是不能退還或轉移。這種情況下，所繳納的職工養老保險中有60%的費用都會被浪費掉。自己的錢這樣被消滅了，想想還是非常可惜的。所以轉換以前，我們一定要把這些考慮清楚再決定。
最后，需要考慮的就是自己的身體條件，是否獲得較長時間的養老金領取。在退休以后，如果身體健康狀況不好，身故比較早，選擇了職工養老保險可能會比較吃虧。
原因很簡單，因為在身故以后。職工養老保險的待遇是按照喪葬費，一次性的撫恤金以及他的個人養老賬戶余額計算，在繳費的時候，有很大一筆錢其實已經納入了統籌賬戶。如果參保人身故過早，身故后可獲取的待遇是比繳費要低的，對于完全自己繳納社保的人來說，這種損失還是蠻大的。

居民養老保險就沒有這樣的問題，由于個人繳費和政府補貼等全部納入個人賬戶。參保人死得比較早，但因自己所繳納的費用已經納入了他的個人賬戶里面。即使沒有領取多久，但身故后個人賬戶剩余部分也都可由家人繼承，因此幾乎沒有損失。
總結：人到中年，轉換養老保險類型前，一定要考慮1）能持續的繳費時間2）經濟能力能否允許3）身體狀況。如果能滿足這些情況，恭喜，轉換能夠有效提升生活。但如果不能滿足這些情況，建議還是要慎重考慮轉換問題。
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