北京大興機場地鐵站內(nèi)，花樣滑冰世界冠軍申雪用滑雪手套“碰一碰”，通過地鐵閘機進(jìn)入地鐵站的場景，全程未使用手機或地鐵卡，又一次刷新了我們對支付行為的認(rèn)知。

這一幕發(fā)生于2020年12月29日，當(dāng)日，數(shù)字人民幣北京冬奧試點應(yīng)用在北京地鐵大興機場啟動，活動體驗者們受邀開通數(shù)字人民幣錢包，使用數(shù)字人民幣購買地鐵票，并體驗了使用數(shù)字人民幣技術(shù)的可穿戴設(shè)備錢包，這就是我們看到的，申雪所使用的嵌入數(shù)字錢包的滑雪手套。

與此同時，活動中還展示了多種形態(tài)的數(shù)字人民幣錢包，包括可視卡錢包、超薄卡錢包和徽章、手表、手環(huán)等可穿戴設(shè)備錢包等。

事實上，手機支付已經(jīng)困擾了一代人，很多的中老年朋友還停留在現(xiàn)金時代，如今，新技術(shù)帶來的新支付方式，或許能夠解決他們的支付煩惱，但是否會引起新的問題，我認(rèn)為，還是會有的。比如錢如何進(jìn)入硬錢包，錢怎么就刷出去了？這似乎比手機支付更讓中老年人感到困惑。

這些變化主要是數(shù)字人民幣創(chuàng)新技術(shù)帶來的，由“掃一掃”向“碰一碰”轉(zhuǎn)變的支付形式的重大變革，在這個變革中我們驚訝地發(fā)現(xiàn)，生活中必不可少的手機，此時也沒有了用武之地。

深圳、蘇州試點數(shù)字人民幣，支付出現(xiàn)新方式

早在2017年，數(shù)字人民幣體系（DC /EP）的研究就已經(jīng)開始。數(shù)字人民幣的功能和屬性跟紙幣完全一樣，只不過它的形態(tài)是數(shù)字化的。

雖然，它的發(fā)行機制與第三方支付方式完全不同，但最初設(shè)想中的數(shù)字人民幣的使用與現(xiàn)階段使用的移動支付沒有明顯差異，對于使用者來說，不會感到陌生。

然而，在深圳和蘇州試點中，支付方式就已經(jīng)很新奇了。當(dāng)時，是通過手機來實現(xiàn)掃碼支付、碰一碰支付和雙離線支付的功能。

2020年10月，數(shù)字人民幣首先在深圳試點，深圳羅湖區(qū)發(fā)放了1000萬元數(shù)字人民幣紅包。當(dāng)時，在線下支付時，用戶需要使用官方發(fā)布的數(shù)字人民幣APP實現(xiàn)充值付款等操作，而指定的商戶收款時，需要使用系統(tǒng)改造過的POS機。

這種情況在接下來12月份的蘇州試點中出現(xiàn)了新的變化。蘇州抓住“雙十二”的契機，向10萬市民發(fā)放了總金額2000萬元數(shù)字人民幣，以日用零售、餐飲消費、商場超市和生活服務(wù)消費場景為主。

在支付方式上，首次推出了線下“碰一碰”支付功能和電商線上支付功能。更有很多市民首次“嘗鮮”了“雙離線”支付功能。

所謂的“雙離線”支付，即在無網(wǎng)無信號或弱網(wǎng)條件下，只需要收付款雙方都打開數(shù)字人民幣APP，選擇“碰一碰”的功能收付款，即可完成支付。

值得注意的是，此時的“碰一碰”還是要以使用手機設(shè)備為前提的。

上海加入試點，拋開手機，支付出現(xiàn)“硬錢包”

1月5日，上海交通大學(xué)醫(yī)學(xué)院附屬同仁醫(yī)院的一位醫(yī)生，成為第一個體驗數(shù)字人民幣“硬錢包”的幸運兒。他通過中國郵政儲蓄銀行提供的技術(shù)，借助“硬錢包”卡片，在員工餐廳的支付終端上完成了支付，實現(xiàn)了從點餐到支付的一站式體驗。

這種全新的脫離手機的“硬錢包”，底層技術(shù)是芯片加NFC（近場支付）技術(shù)，是專門為不愿或使用手機有困難的人士設(shè)計的。

從現(xiàn)場使用的情況看，硬錢包卡片是一種可視卡，在其右上角的水墨屏窗口中，還可以看到消費金額、卡內(nèi)余額及支付次數(shù)等信息，使用十分方便。

此外，數(shù)字人民幣硬錢包可匿名也可實名，可在銀行或相應(yīng)機具及手機等設(shè)備上完成充值，技術(shù)類似于NFC圈存（從同一用戶的后臺帳戶劃款到電子錢包）。

軟技術(shù)帶來硬錢包，未來手機會在支付領(lǐng)域“下崗”嗎？

今后，這些基于數(shù)字人民幣技術(shù)的支付新方式，還將會在京津冀、成都、雄安新區(qū)及長三角等地區(qū)相繼推出。

從試點的情況來看，每一次的試點，數(shù)字人民幣的使用場景和支付方式都有讓人耳目一新的變化。

尤其是參加過試點的消費者，他們對數(shù)字人民幣的接受程度以及好感度直線上升，商戶也對數(shù)字人民幣支付的零手續(xù)費和即時到賬功能贊不絕口。

顯然，數(shù)字人民幣的大范圍推廣，以及帶來的支付新方式的應(yīng)用，對人們的支付習(xí)慣將帶來改變，特別是“去手機化”的“碰一碰”，在實際使用中似乎更便利。那么，手機會不會因此而“失寵”呢？這對于消費者來說，是一道選擇題，但對于手機來說，或許是道“送命題”。

數(shù)字人民幣是由中國人民銀行發(fā)行的數(shù)字形式的法定貨幣，由指定經(jīng)營機構(gòu)參與運營并向公眾兌換，與紙鈔和硬幣等價，具有價值特征和法償性、支持可控匿名。

數(shù)字人民幣本身可以在不同的商業(yè)銀行和支付平臺間自由兌換、轉(zhuǎn)賬，它是貨幣，不是裝貨幣的錢包，這與我們習(xí)慣使用的微信、支付寶支付完全不同，微信和支付寶是裝貨幣的“錢包”，相互之間不能轉(zhuǎn)賬，而且在支付過程中，錢是通過銀行系統(tǒng)中轉(zhuǎn)的。由此可見，數(shù)字人民幣的金融應(yīng)用場景會更豐富。

當(dāng)然，數(shù)字貨幣也是數(shù)字經(jīng)濟(jì)時代的一個新增長點，它可以提升支付快捷性和安全性，一旦試點成功，技術(shù)成熟，將會全面投入運營。

具有“碰一碰”支付功能的數(shù)字人民幣錢包，也只是數(shù)字人民幣多種支付形式中的一種，它更適合一些特殊場合，比如我們文章開頭提到的可穿戴設(shè)備“滑雪手套”，這是考慮到運動員出行的需求。未來，在冬奧會期間，它還會為國內(nèi)外的運動員、教練員以及觀眾提供更便利的出行幫助和支付手段。

手機作為當(dāng)下生活必需品，有著其更廣泛的生活應(yīng)用場景。僅就支付而言，或許，未來手機也會“老當(dāng)益壯”，開發(fā)出更多新穎而實用的功能，與數(shù)字人民幣錢包共同創(chuàng)造科幻的新世界。